Opredelitev univerzalne življenjske politike skupine

Kaj je univerzalna življenjska politika skupine?

Izraz skupinska univerzalna življenjska politika se nanaša na obliko univerzalno življenjsko zavarovanje ponujajo skupini ljudi po nižji ceni, kot je običajno ponujena posamezniku. Univerzalna skupina življenjsko zavarovanje običajno kupujejo družbe, ki želijo svojim zaposlenim zagotoviti življenjsko zavarovanje. Te police vsakemu zavarovancu zagotavljajo trajno zavarovalno kritje z možnostjo povečanja prihrankov.

Kako delujejo univerzalne življenjske politike skupine

Mnoga podjetja kot del svojega poslovanja vključujejo skupinsko univerzalno življenjsko zavarovanje zaslužki zaposlenih paket. V nekaterih primerih se kritje lahko razširi tudi na zakonce in druge ožje družinske člane zaposlenih. Tako kot druge police se skupinsko življenjsko zavarovanje skupine a plača smrtno nadomestilo upravičencem zavarovane osebe, vsebuje pa tudi varčevalno komponento - dve izrazito različni finančni koristi.

Zavarovatelji lahko izberejo kritje kjer koli v višini svoje plače ali višje. Višina kritja je odvisna od finančnega stanja posameznika in njegovih potreb upravičencev. Na primer, nekdo, ki zasluži 50.000 USD na leto, lahko izbere možnost kritja 150.000 USD - trikratnik njihove plače - glede na trenutni položaj. Ta znesek se njihovim upravičencem izplača ob njihovi smrti premije so plačane.

Delodajalci lahko v celoti krijejo stroške premij, drugi pa stroške kritja s svojimi zaposlenimi razdelijo prek obdavčitve odbitki plač. Stroški kritja so veliko nižji od plačila za posamezno polico. To je podobno nakupu živil na debelo. Stroški kritja vsakega posameznika so veliko cenejši, saj je politika oblikovana tako, da pokriva veliko skupino nakup velike količine določenega živila je ceneje za posamezen kos kot nakup vsakega izdelka posebej.

Politike običajno nabirajo denarno vrednost po približno enem letu - znesek, ki se nato vsako leto poveča. Ti zneski se prenesejo na zajamčen račun in zavarovalec zasluži minimalno fiksno obrestno mero. Denarna vrednost je na voljo za umik kadar koli, v kateri koli starosti - običajno brez davčnih kazni. Zavarovatelji se lahko odločijo, da prihranke pustijo v polici in dovolijo rast denarne vrednosti. Zaposleni lahko kadar koli brezplačno začnejo, spreminjajo ali ustavijo dodatne premije. Zavarovatelji imajo tudi možnost, da prispevajo z odbitki plač, lahko pa tudi prispevajo pavšalni znesek poleg premij.

Posebni premisleki

Skupna univerzalna življenjska politika lahko tudi prejme dividende. Višino dividende določi družba upravni odbor vsako leto in ni zagotovljeno. Kadar se izplača dividenda, jo lahko zavarovalec vzame v gotovini ali jo uporabi za nakup več zavarovanj. Uporabljajo se lahko tudi za plačilo ali zmanjšanje premij. Zaslužene dividende običajno iz leta v leto nihajo.

Prednosti in slabosti univerzalne življenjske politike skupine

Zavarovanje je lahko drago in ima lahko različne zahteve. Skupinsko kritje pri delodajalcu je lahko cenejše kot samostojno sklepanje posamezne police. Morda boste lahko dobili tudi zagotovljeno kritje, ne da bi morali odgovarjati na preveč zdravstvenih vprašanj.

Nekateri delodajalci ponujajo tudi nekatere druge ugodnosti s temi politikami:

• Prenosnipokritost: Tako lahko nadaljujete pokritost tudi, ko zamenjate službo ali se upokojite.
• Pospešene ugodnosti: Ta vrsta kritja je razširjena na vse, ki imajo diagnozo smrtne bolezni
• Odpoved premije: Morda vam ne bo treba plačati premije, če postanete popolnoma invalid.

Pri pokritosti skupine obstajajo tudi nekatere pomanjkljivosti. Prvič, če nimate prenosnega kritja, boste izgubili svojo politiko, če in ko zapustite ali izgubite službo. Drugič, ker polico zagotavlja vaš delodajalec, morda ne boste mogli dobiti toliko pokritosti, kot želite in/ali potrebujete. Ne pozabite: če želite povečati obseg kritja, boste verjetno morali plačati več in verjetno boste morali opraviti zdravniški pregled.