Boljša možnost za dodajanje bančnih zmogljivosti

Betterment, ena od prvotnih robo-svetovalnih storitev, je objavila dva nova izdelka, Betterment Cash Reserve in Betterment Everyday Checking, ki lahko strankam pomaga pri konsolidaciji financ v enem virtualnem omrežju streho. Ta korak k konsolidaciji obrne trend, ki je že desetletja del naložbene in bančne krajine.

Mike Reust, Izboljšanjeje glavni tehnični direktor v podjetju že šest let. Opazil je, ko je začel občutek, da stranke čutijo veliko tveganje pri konsolidaciji sredstev pri eni sami finančni instituciji. "V zadnjem času, zlasti z raziskavami o bančništvu, vidimo, da je to apetit po konsolidaciji in poenostavitvi prevlada nad strahom, da bi imela vsa jajca v eni košari, "Reust pravi. Prepričan je, da ljudje premagajo strah, ki so ga ustvarile banke in posredniki leta 2008, in želijo preprostost manj finančnih razmerij, če se počutijo varne. Varčevalni računi Betterment so FDIC zavarovana do 1.000.000 USD, tekoči računi pa bodo nosili do 250.000 USD zavarovanja FDIC.

Navidezni prihranki so na voljo takoj

Reust pravi, da so tako preverjalni kot varčevalni izdelki nastali iz pogovora z bazo strank, ki jih trenutno šteje približno 450.000. "Pogovarjali smo se s strankami in poskušali razumeti njihove težave ter jim dati prednost," pojasnjuje Reust. "Želimo rešiti težave, ki jih imajo naše obstoječe stranke, vendar pričakujemo, da bomo pritegnili tudi nove kupce."

Denarna rezerva je zdaj na voljo, obstoječe stranke Betterment pa lahko opravijo postopek hitre prijave. Vsakodnevno preverjanje bo uvedeno septembra, prvi pa bodo imeli dostop stranke, ki so na čakalni listi. "Vsakodnevno preverjanje je velik, zapleten proces, zato ga nekoliko omejujemo," pravi Reust. "Upamo, da bo na voljo do konca leta 2019 ali v začetku leta 2020."

Betterment Cash Reserve, ki nima minimalnega stanja ali pristojbin, bo ob zagonu plačal 2,69% APY. Poleg zavarovanja FDIC lahko stranke neomejeno dvigujejo s tega računa; večina varčevalnih računov ima omejitev števila dvigov, ki jih stranka lahko izvede na mesec.

Pod pokrovom Betterment deluje kot kanal za preusmeritev denarja strank v enega od njih partnerske banke, ki ob zagonu vključujejo Barclays Bank Delaware, Citibank, N.A., Georgia Banking Company, Seaside National Bank & Trust in Valley National Bank. Ker Betterment prevzema vlogo pridobivanja računov, njihove partnerske banke za te vloge plačujejo višje obresti, kot pa plačujejo svojim lastnim hranilnikom. "Skrbimo za dvigovanje težkih vozil, da nam lahko ponudijo več obresti, kot jih lahko zagotovijo sami," pojasnjuje Reust.

Reust pravi, da Betterment ob načrtovanju te storitve ni nameraval plačati visoke obrestne mere. "Poskušali smo rešiti problem za naše stranke in na koncu ustvarili odlično stopnjo. Cilj je bil dober izdelek in želeli smo biti konkurenčni, vendar smo šele potem, ko smo delali na tem in se pogajali z bankami, zavedali, da imamo odlično stopnjo, "pravi Reust.

Betterment trenutno svojim strankam ponuja izdelek Smart Saver, ki se običajno uporablja za ustanovitev sklada za nujne primere. Ta izdelek bo v naslednjem mesecu opuščen, stranke pa bodo obveščene, ko bo njihov račun Smart Saver pretvorjen v denarno rezervo. Stranke bodo še vedno lahko ustvarile splošni naložbeni cilj s 100 -odstotno dodelitvijo obveznic, če bodo še naprej zrcalile portfeljsko strategijo Smart Saver. Izdelek Smart Saver ni bil zavarovan s strani FDIC.

Preverjanje za zagon septembra

Kontrolni račun bo vseboval debetno kartico, ki bo delovala povsod, kjer vzamete debetne kartice. Betterment ima pri tem enega bančnega partnerja, National Bank of Kansas City, odnos pa je veliko bolj zapleten kot partnerstva z bankami, ki zagotavljajo varčevalni račun. Ne bodo provizije za račun, provizije za prekoračitev, minimalno stanje in vse provizije za bankomat bodo povrnjene po vsem svetu.

Tekoči račun in debetno kartico lahko uporabljate na terminalih »tapni in plačaj«, vendar ne bosta začeli biti povezani z Apple Pay ali Google Pay. "Imamo seznam posodobitev, ki bo temeljil na željah strank," pravi Reust. "Videli bomo, kaj si uporabniki želijo, in od tam naprej. Pričakujemo, da bomo z našimi strankami gradili globlje odnose. "

Ali obstaja ulov? Kako je brezplačno?

Kako bo Betterment zaslužil s temi novimi izdelki? Na strani preverjanja podjetje zasluži z delnico čista obrestna marža ki se plača na tekočem računu. Betterment lahko zajame del, preostanek pa prenese na stranke. Načrtujejo plačilo obresti za gotovino na tekočem računu, vendar še ne napovedujejo obrestne mere. Ustvarjanje prihodkov na varčevalnih računih je podobno “; Betterment je delež neto obrestne marže. Ko preverjate, ko z debetno kartico porabite denar, Betterment dobi rez izmenjavo. "Prihodke uporabljamo za kritje drugih stroškov programa, na primer za povračilo stroškov bankomatov," pravi Reust.