Kaj morate vedeti, preden vzamete osebno posojilo

Ko iščete osebno posojilo, morate vedeti veliko. Na primer, kako se osebno posojilo razlikuje od bolj znanih vrst, kot so avtomobilska posojila in hipotekarna posojila? Za kaj lahko uporabljate osebna posojila? Ali obstajajo kakšne alternative osebnim posojilom?

Da bi dobili odgovore na ta in druga vprašanja, se je Investopedia pogovarjala z Linda M. Kljuke, vodja oddelka za ekonomijo v Washingtonu in Univerzi Lee v Lexingtonu, Va. Poleg vodenja Največji oddelek v Washingtonu in Leeju je dr. Hooks izvajal in objavil raziskave v različnih ekonomskih območja. Sledi naš urejen pogovor.

Kako se osebna posojila razlikujejo od drugih vrst posojil

Investopedia: Za začetek, kaj je osebno posojilo in kako se razlikuje od drugih vrst posojil?

Kljuke: Osebno posojilo je posojilo s fiksnim plačilom za posameznega potrošnika. Posameznik si denar izposoja zdaj in ga odplačuje v določenem časovnem obdobju tako, da mesečno plača enak znesek. Na ta način je podoben avtomobilskemu posojilu ali plačilu hipoteke. Razlikuje se od teh vrst posojil, ker morda ne zahteva

zavarovanje ali vreden predmet, kot je avto ali dom, za katerega se strinjate, da ga boste odvzeli, če ne morete odplačati.

Investopedia: Za kaj se lahko uporabijo sredstva osebnega posojila?

Kljuke: Osebna posojila so vsestranska. Uporabite jih lahko za nakupe, ki so preveliki za nakup z gotovino, na primer nova naprava ali klimatska naprava. Včasih se lahko uporabijo za konsolidacijo drugih dolgov. Uporabljajo se lahko za enkratne stroške, kot so zdravstveni računi, stroški izobraževanja ali morda posebno potovanje.

Kako se kvalificirati za osebno posojilo

Investopedia: Kakšne kvalifikacije morate imeti, da zaprosite za osebno posojilo?

Kljuke: Kot pri večini posojil je primarna kvalifikacija dobra kreditna zgodovina. Včasih je mogoče uporabiti zavarovanje za osebno posojilo, kar vam lahko pomaga, da se kvalificirate za osebno posojilo ali za boljšo obrestno mero za posojilo. Vprašajte svojo banko, kaj bi še lahko bilo sprejeto kot zavarovanje, na primer varčevalni račun ali zavarovalna polica.

Investopedia: Kje lahko ljudje izvejo svojo kreditno oceno in ali to stane?

Kljuke: Na splošno lahko dobite a kreditna ocena samo s plačilom pristojbine. Lahko pa dobite brezplačno kreditno poročilo na spletnem mestu AnnualCreditReport.com. Dodatne informacije o tej storitvi, vključno s telefonsko številko in poštnim naslovom, če želite poročilo naročiti na ta način, najdete na spletni strani Zvezne komisije za trgovino z naslovom Brezplačna kreditna poročila. Podatki v vašem kreditnem poročilu so osnova za bonitetno oceno, zato vam morda ne bo treba videti dejanske kreditne ocene, dokler je vaše kreditno poročilo videti natančno.

Dejavniki, ki določajo, koliko si lahko izposodite

Investopedia: Kako posojilodajalci določijo, koliko si lahko ljudje izposodijo?

Kljuke: Posojilodajalci za določitev, koliko si lahko oseba izposodi, uporabijo kreditno oceno skupaj z drugimi dejavniki, kot so morebitno zavarovanje ali že obstoječe finančno razmerje z vami.

Investopedia: Na katere načine lahko izboljšate svoje možnosti, če niste odobreni?

Kljuke: Če je vaša prošnja zavrnjena, imate po zvezni zakonodaji pravico vedeti, zakaj je bila zavrnjena. To vam lahko pomaga pri odločitvi, kaj storiti naprej. Pogosto je zavrnitev posledica nizke bonitetne ocene in lahko si prizadevate za izboljšanje ocene. Nekateri koraki za izboljšanje vaše kreditne ocene vključujejo pravočasno plačevanje računov in plačilo zahtevanega zneska, ki je vsaj minimalno plačilo, potrebno za kreditno kartico. Če je mogoče, bi morali plačati več kot to. Ne zaračunavajte največjega zneska, ki ga dovoljujejo vaše kreditne kartice, kar pomeni, da ohranite stanje precej pod najvišjo.

Predčasno izplačilo, sopodpisniki in druge možnosti posojila

Investopedia: Ali lahko osebno posojilo odplačate predčasno ali je to odvisno od pogojev posojila?

Kljuke: Možno je predčasno odplačilo posojila, vendar je odvisno od vašega posebnega posojila. Preden podpišete dokumente o posojilu, se pozanimajte, ali bi obstajala kakršna koli kazen, povezana s predčasnim odplačilom.

Investopedia: Kaj je sopodpisnik in kdaj ga posojilojemalec potrebuje?

Kljuke: Sopodpisnik je nekdo dodatni, ki se strinja, da bo posojilo odplačal, če ne morete. Sopodpisnik lahko pomaga nekomu z omejeno kreditno zgodovino pri pridobitvi posojila. Vendar se mora sopodpisnik zavedati, da je za posojilo odgovoren na enak način, kot bi bil, če bi šlo za lastno posojilo. Lahko vpliva tudi na kreditno zgodovino in oceno sopodpisnika.

Investopedia: Kakšne so alternative osebnemu posojilu?

Kljuke: Alternativa osebnemu posojilu lahko vključuje hipotekarno posojilo ali kreditno kartico. Druga možnost, če gre za načrtovani strošek, je, da prihranite za nakup in ga kupite šele, ko ste prihranili sredstva za artikel.

Zaščite, ki so na voljo posojilojemalcem

Investopedia: Kam se pritožiti, če menite, da vaš posojilodajalec počne nekaj nezakonitega ali narobe?

Kljuke: The Urad za finančno varstvo potrošnikov (CFPB) je bil ustanovljen pod Dodd-Frank zakon 2010, da bi potrošnikom zagotovili vire in možnost za pritožbe glede finančnih storitev. Spletna stran je www.consumerfinance.gov/.

Investopedia: Kaj se zgodi, če imate finančne težave in ne morete plačati posojila?

Kljuke: Če naletite na finančne težave in menite, da bi imeli težave pri plačilu, se čim prej obrnite na posojilodajalca. Morda obstajajo programi zvezne vlade, ki vam lahko pomagajo tudi, informacije o tem pa lahko najdete na zgornji spletni strani CFPB.

Končne misli

Investopedia: Kaj bi za konec še svetovala vsem, ki razmišljajo o osebnem posojilu?

Kljuke: Dobro razmislite o možnosti pridobitve osebnega posojila. Na primer, v nekaterih okoliščinah je morda smiselno, da se odrečete osebnemu posojilu, da boste namesto tega upravičeni do hipoteke za stanovanje.

Pogosta vprašanja