Kako najti hipotekarnega posrednika

Ko kupujete ali refinancirate dom in morate dobiti hipoteko, imate na voljo številne možnosti. Lahko nakupujete in zaprosite neposredno pri posojilodajalcu po vaši izbiri. Lahko pa se obrnete na hipotekarnega posrednika, ki bo sodeloval z vami pri iskanju posojilodajalca in pomagal pri postopku prijave. Če vas takšno početje privlači, je tukaj opisano, kako najti hipotekarnega posrednika.

Kaj je hipotekarni posrednik?

A hipotekarni posrednik je licencirani strokovnjak, ki lahko sodeluje z več posojilodajalci, da bi vsaj v teoriji našel najboljšo možno hipoteko za svojo stranko. Nasprotno, a

uradnik za hipotekarna posojila deluje za določenega posojilodajalca, kot je banka, in lahko priporoči le hipotekarne produkte tega posojilodajalca. Hipotekarnega posrednika ne smemo zamenjevati z a hipotekarni bankir, ki zapre in financira hipoteko z lastnimi sredstvi.

Zakaj uporabljati hipotekarnega posrednika?

Prednost uporabe hipotekarnega posrednika je v tem, da imajo odnose z več posojilodajalci in bi morali biti sposobni primerjati vas z najboljšim in/ali najcenejšim posojilodajalcem za vaše potrebe. Posrednik je lahko še posebej koristen, če ste ga na primer imeli kredit težave v preteklosti in potrebujete posojilodajalca, ki je sposoben sodelovati s posojilojemalci v vaši situaciji. Hipotekarni posredniki vam lahko pomagajo tudi pri zbiranju dokumentacije, ki jo potrebujete, in izpolnjevanju prošnja za hipoteko, kar je pogosto glavobol, zlasti za tiste, ki prvič posojilojemajo.

Kako najti dobrega hipotekarnega posrednika

Glede na to, kje živite, boste verjetno imeli na izbiro vsaj več in morda veliko hipotekarnih posrednikov. Tukaj je opisano, kako zožiti področje.

Vprašajte lokalno

Vaš nepremičninski agent, če ga uporabljate, bi moral biti sposoben priporočiti enega ali več hipotekarnih posrednikov na vašem območju. Prijatelji in sosedje, ki so pred kratkim uporabljali posrednika, so lahko tudi dober vir napotitev.

Išči na spletu

Če ste novi na tem območju in nimate lokalnih stikov, lahko poiščete hipotekarnega posrednika na spletu. Obstaja veliko spletnih mest, ki ponujajo sezname "najboljših" lokalnih posrednikov, čeprav njihova merila za njihovo izbiro niso vedno jasna. Eno dobro znano spletno mesto je FindAMortgageBroker.com, ki opozarja: "Navedba hipotekarnega posrednika na tem spletnem mestu ne predstavlja odobritve ali priporočila."

Spletna mesta za preglede, kot je Yelp, navajajo tudi lokalne hipotekarne posrednike, ki jih pogosto spremljajo koristni komentarji preteklih strank.

Preverite jih

Medtem ko senčni ali nesposobni hipotekarni posredniki nedvomno obstajajo, državni in zvezni zakon zagotavlja nekaj zaščite. Hipotekarni posredniki so urejeni v skladu z Zakonom o SAFE Mortgage Licensing Act iz leta 2008, ki določa standarde za licenciranje in registracijo izdajateljev hipotekarnih posojil z državno licenco. Med drugimi zahtevami morajo hipotekarni posredniki opraviti določene tečaje, opraviti pisni test in opraviti preverjanje preteklosti FBI. Države lahko naložijo tudi strožje zahteve, kot jih določa zvezni zakon.

Če želite izvedeti, ali je hipotekarni posrednik pooblaščen za poslovanje v vaši državi, lahko njegovo ime vključite v brezplačno spletno orodje Nationwide Multistate Licensing System, Potrošniški dostop. Prav tako vam bo povedal, ali so bili proti temu posredniku uvedeni disciplinski ukrepi.

Better Business Bureau ima tudi velik seznam hipotekarnih posrednikov, ki jih lahko iščete po lokaciji, vključno z njihovimi črkovnimi ocenami BBB, kjer je to primerno.

Nakupujte naokoli

Upoštevajte, da lahko kupujete pri hipotekarnem posredniku, tako kot pri hipoteki. Če vam prvi intervju ne ustreza, poskusite z drugim.

Vprašanja, ki bi jih morda želeli zastaviti, vključujejo:

• S koliko posojilodajalci sodelujete?
• Ali ste imeli stranke s podobnimi hipotekarnimi potrebami kot moje?
• Koliko verjameš, da bi me lahko rešil?
• Kaj zaračunavate in kdo plača?
• Kakšen je vaš običajen postopek in koliko časa običajno traja?

Tudi če ste se odločili za določenega hipotekarnega posrednika, je v vašo korist obiskati nekaj hipotekarnih posrednikov. spletne strani, da se prepričate, da je ne glede na obrestno mero vašega posrednika konkurenčna v sedanjem času trg.

Kaj zaračunavajo hipotekarni posredniki?

Hipotekarne posrednike plača posojilojemalec ali posojilodajalec. Po zakonu jih oba ne moreta plačati. Prav tako morajo vnaprej razkriti svoje honorarje.

Običajno bo posrednik prejeli približno 1% do 2% zneska posojila. Torej na primer pri hipoteki v vrednosti 300.000 $ lahko zaslužijo od 3.000 do 6.000 $. Če ste edini, ki plačate račun, bo provizija običajno zapadla ob zaprtju ali pa se bo vštela v vaše posojilo.

Zvezni Dodd-Frank zakon leta 2010 uvedla številna nova pravila za hipotekarne posrednike, da bi zaščitila potrošnike pred plenilskimi praksami. Eden od njih je, da posojilodajalci ne morejo vezati nadomestila posrednika na obrestno mero za posojilo. Namen tega pravila je bil preprečiti, da bi hipotekarni posredniki usmerjali stranke v posojila z visokimi obrestmi, kot se je včasih zgodilo v preteklosti.

Spodnja črta

Če kupujete novo hipoteko, vam bo hipotekarni posrednik morda lahko prihranil nekaj časa in denarja. Najboljši način, da ga najdete, je, da lokalno povprašate za priporočila. Posrednika lahko poiščete tudi na spletu in preverite, ali so bili proti njim kakršni koli disciplinski ukrepi.