Ali so stanovanjska posojila dostopna?
Obstaja nekaj načinov, da dosežete svoj cilj, ko gre za plačilo pomembnih predmetov, kot so popravila doma, izobraževanje ali naložbe ali počitniške nepremičnine. Če ste lastnik stanovanja, je lahko lastniški kapital v vašem domu zlata vstopnica za doseganje vaših ciljev. Toda pri posojilu za lastniški kapital prihajajo stroški v obliki provizij za izvirnik, cenitev in obresti. Ali so stanovanjska posojila dostopna?
Ključni odvzemi
- Hiška posojila za lastniški kapital uporabljajo vaše primarno prebivališče kot zavarovanje za pavšalno posojilo, odplačano po fiksnem razporedu plačil.
- Obrestne mere za stanovanjska posojila so vezane na hipotekarne mere.
- Obrestne mere za lastniški kapital so bistveno nižje od obrestnih mer kreditnih kartic in zagotavljajo fleksibilnost posojilojemalcem.
Kaj je stanovanjsko posojilo?
Preprosto povedano, a stanovanjsko posojilo je pavšalno posojilo z uporabo vašega primarnega prebivališča kot zavarovanja. Ko plačujete hipoteko za svojo hišo, gradite pravičnost. Če se vrednost vašega doma zaradi tržnih trendov dvigne, se poveča tudi vaš kapital.
Hišno posojilo je zelo prilagodljivo orodje – odplačni roki se gibljejo od 5 do 30 let. fiksne obrestne mere in plačila. In ker je posojilo plačano v enkratnem znesku, ga lahko uporabite za vse, kar želite, vključno z obnovo doma, odplačilom dolga z višjimi obrestmi ali financiranjem izobraževanja.
Toda stanovanjsko posojilo ni brez stroškov. Ker je stanovanjsko posojilo druga hipoteka, so stroški in postopek prijave zelo podobni. Provizije se razlikujejo glede na posojilodajalca, vendar običajno vključujejo pristojbine za ocenjevanje za količinsko opredelitev zneska lastniškega kapitala, ki ga imate, kot tudi provizije za izvor, ki bi lahko bile sestavljene iz pristojbin za evidentiranje, pristojbin za dokumente itd.
Obresti se obračunavajo tudi pri stanovanjskih posojilih. Obrestne mere za stanovanjska posojila so običajno nekoliko višje kot tradicionalne hipotekarne obrestne mere. To je za zaščito posojilodajalca v primeru neplačila. Če ne izplačate posojila za lastniški kapital ali primarne hipoteke, lahko posojilodajalec vzame vaš dom in ga proda, da povrne svoje stroške. V tem primeru se najprej plača primarna hipoteka, presežek izkupička pa gre za posojilo za stanovanjski kapital.
Nasvet
Medtem ko stanovanjska posojila in kreditne linije lastniškega kapitala spodbujajo vrednost vašega doma, imajo posojila lastniškega kapitala fiksne obrestne mere. Ko so obrestne mere spremenljive, lahko fiksna mera prihrani denar.
Ali so stanovanjska posojila dostopna?
Dostopnost je zelo subjektiven pojem. Stanovanjska posojila so nedvomno ugodna v primerjavi z drugimi oblikami financiranja za velike zneske, kot je npr. gotovinski predujmi s kreditne kartice oz posojila do plače. Ker so njihove obrestne mere fiksne za celotno življenjsko dobo posojila, bi moralo biti preprosto presoditi, ali so vaša plačila obvladljiva z vašim trenutnim proračunom.
Ko gre za podobne izdelke, a kreditna linija domačega kapitala (HELOC) je najbližja možnost. V primerjavi s HELOC, ki prav tako uporablja lastniški kapital v vašem domu kot zavarovanje, ima stanovanjsko posojilo potencial, da je cenovno ugodnejše. Običajno imajo HELOC nastavljive obrestne mere. Čeprav je to lahko korist, ko se obrestne mere znižajo, ko se dvignejo, lahko posojilojemalci ugotovijo, da je revolving kreditna linija dražja od posojila za stanovanjski kapital.
Za kaj lahko uporabim stanovanjsko posojilo?
Hišno posojilo lahko uporabite za karkoli. Ker se plača v enkratnem znesku, vaš posojilodajalec nima nadzora nad porabo sredstev. Toda čeprav lahko denar porabite za karkoli, bi ga bilo pametno uporabiti za nekaj, kar ima malo donosnosti. Uporaba sredstev za izboljšave, ki povečajo vrednost vašega doma, bi bila bolj preudarna kot uporaba na počitnicah.
Ali se obrestne mere za lastniški kapital povečujejo?
Leto 2022 se je izkazalo za nestabilno leto za hipotekarne obrestne mere in so se od lani skoraj podvojile. A čeprav so se obrestne mere zvišale, se še vedno ne približajo obresti, ki jih zaračunava večina potrošnikov kreditne kartice. Lastniško posojilo je še vedno bolj dostopen način financiranja projektov za zneske, ki jih ni mogoče hitro vrniti.
Koliko stane zaprositi za posojilo za stanovanjski kapital?
Stroški zapiranja razlikujejo od posojilodajalca do posojilodajalca. Nekateri posojilodajalci se lahko odpovejo nekaterim pristojbinam kot ugodnost, vendar boste na splošno plačali za oceno, pristojbino za izvor, pristojbino za pripravo dokumentov, pristojbino za kreditno poročilo in iskanje naslova. Običajno bodo stroški zapiranja od 2 % do 5 % zneska vašega posojila za lastniški kapital. Mnogi posojilodajalci bodo te stroške vključili v plačilo vašega posojila, da bi se izognili vnaprejšnjim provizijam.
Koliko si lahko izposodim za posojilo za stanovanjski kapital?
Vaš skupni znesek posojila je odvisen od tega, koliko lastniškega kapitala imate v vašem domu. Večina posojilodajalcev vam bo dovolila izposoditi le do 80 % vašega celotnega lastniškega kapitala.
Spodnja črta
Lastniška posojila so prilagodljivo orodje, s katerim si lastniki stanovanj lahko izposodijo znatne količine denarja. Ker so obrestne mere običajno nekoliko višje od hipotekarnih obrestnih mer, vendar bistveno nižje od kreditnih kartic, ponujajo cenovno ugoden dostop do gotovine. Medtem ko so hipotekarne stopnje naraščajoče, so še vedno dovolj nizki, da naredijo stanovanjsko posojilo privlačno za povprečnega lastnika stanovanja.