Ali lahko s svojim otrokom vzamete stanovanjsko posojilo?
Odvzem a stanovanjsko posojilo je eden od načinov za dostop do gotovine, ko potrebujete sredstva. Denar lahko uporabite za konsolidacijo dolgov z visokimi obrestmi, plačati za izboljšave ali popravila doma ali kriti velike, nenačrtovane stroške. Za pridobitev odobritve za enega bo morda potrebno a sopodpisnik če ne izpolnjujete zahtev posojilodajalca za odobritev.
Starši lahko najamejo stanovanjsko posojilo s svojimi odraslimi otroki, vendar je pomembno razumeti, kaj to finančno pomeni.
Ključni odvzemi
- Hipotekarno posojilo je drugo hipotekarno posojilo, ki primernim lastnikom stanovanj omogoča, da izkoristijo svoj lastniški kapital za denar.
- Če ima lastnik stanovanja slab kreditni profil, bo morda treba pridobiti sopodpisnika za odobritev posojila za lastniški kapital.
- Starši lahko sopodpišejo posojilo za lastniški kapital v imenu svojega otroka, vendar so s tem enako odgovorni za dolg.
- Pred sopodpisom stanovanjskega posojila za otroka je pomembno, da se dogovorite o tem, kako bo dolg odplačan.
Kako deluje hipotekarno posojilo
Proti vašemu je vzeto stanovanjsko posojilo domači kapital, z uporabo vašega doma kot zavarovanje. Lastniški kapital predstavlja razlika med tem, kar je dolgovano na hipoteki, in koliko je vreden dom. Lastniška posojila so lahko privlačna za lastnike stanovanj, ki potrebujejo a pavšalni znesek gotovine in z veseljem odplačujejo tisto, s čimer si izposodijo obresti.
Znesek domačega kapitala, ki ga lahko izkoristite, določi posojilodajalec in na splošno raje izposodite največ 80%. Končna odobritev hipotekarnega posojila temelji na tem, koliko lastniškega kapitala ste zbrali (na podlagi neporavnanega hipotekarnega stanja in poštena tržna vrednost vašega doma), kot tudi vaš kreditna ocena in zgodovino, dohodek in razmerje med dolgom in dohodkom (DTI).. Za pridobitev hipotekarnega posojila ni obvezne kreditne ocene, čeprav kreditni urad Experian pravi da bi moral biti rezultat 680 ali več. Na splošno višja ocena pomeni lažjo odobritev in nižjo obrestno mero.
Hiša posojila lastniškega kapitala imajo fiksne obrestne mere in odplačilo pogojev. Na primer, morda imate 15 let, da odplačate posojilo v mesečnih obrokih. Lastniška posojila imajo običajno višje obrestne mere kot prve hipoteke, ker predstavljajo več tveganje za posojilodajalca. Privzeto pri posojilu za lastniški kapital lahko tvegate, da boste izgubili dom, če posojilodajalec sproži izvršba postopek proti tebi.
Hiško posojilo lastniškega kapitala ni isto kot kreditna linija lastniškega kapitala (HELOC), ki je revolving kreditna linija, ki je zavarovana tudi z vašim domom.
Ali lahko starš sopodpiše stanovanjsko posojilo za otroka?
Posojilodajalci pozorno preučujejo vašo kreditno oceno in zgodovino, ko odobravajo posojila za stanovanjski kapital. Če imate nižjo kreditno oceno, se lahko posojilodajalec odloči, da ni vredno tveganja, in vam zavrne posojilo ali pa vam odobri, vendar zaračuna višjo obrestna mera.
Starš lahko nastopi in deluje kot sopodpisnik ali a soposojilojemalec da njihov otrok olajša pot do odobritve. Sopodpisnik je nekdo, ki se strinja, da bo delil skupno odgovornost za odplačilo posojila ali kreditne linije. Sopodpisnik lahko deluje v otrokovo korist, če ima njihov starš močno kreditno zgodovino in visoko kreditno oceno. Posojilodajalec jih morda manj nerad odobri in bi lahko zaklenili veliko obrestno mero za posojilo.
Starši, ki sopodpisujejo stanovanjska posojila v imenu svojih otrok, niso samodejno dodani v dom dejanje oz naslov.
Finančne posledice sopodpisa stanovanjskega posojila
Pomembno je, da starši vedo, na kaj se strinjajo, preden s svojim otrokom najamejo stanovanjsko posojilo. Sopodpisniki so v očeh posojilodajalca odgovorni za dolg, tako da če otrok, ki je lastnik stanovanja, ne plača, bi lahko posojilodajalec šel za njimi ali staršem, ki je sopodpisal, da bi povrnil dolgovani denar. Če posojilodajalec zaseže, bi otrok izgubil dom, zasega pa bi bila prikazana tako v njihovih kreditnih poročilih kot v kreditnih poročilih njihovih staršev.
Zaplemba lahko povzroči, da izgubite točke zaradi vaših kreditnih rezultatov. Prav tako lahko ostanejo v vaših kreditnih poročilih do sedem let. To bi vam lahko otežilo odobritev posojil ali kreditnih linij. Posojilodajalci, ki vam odobrijo, lahko zaračunajo višje obrestne mere, če vaša kreditna ocena pride zaradi zasege.
Iz tega razloga je pomembno, da se pogovorite o tem, kako bo posojilo za stanovanjski kapital odplačano, preden se strinjate s sopodpisom. Na primer, če vaš otrok ne more plačati, ali se boste strinjali, da boste vstopili in izvedli plačila, da se izognete zamudi? Če tega ne želite ali ne morete storiti, potem sopodpisovanje posojila za lastniški kapital morda ni prava izbira.
Nakupujete lahko na spletu primerjajte stopnje in pogoje posojila za lastniški kapital, da poiščete najboljšega posojilodajalca.
Ali lahko dobim sopodpisnika za stanovanjsko posojilo?
Posojilodajalci lahko lastnikom stanovanj dovolijo, da pri vlogi za posojilo za lastniški kapital pripeljejo sopodpisnika. Če imate sopodpisnika, bi vam lahko koristilo, če vas skrbi, da vaša kreditna zgodovina ali dohodek ne zadostujeta za odobritev. Sopodpisnik z dobro kreditno oceno lahko poveča vaše možnosti za odobritev z ugodnimi posojilnimi pogoji.
Ali lahko starš sopodpiše kreditno linijo domačega lastniškega kapitala (HELOC)?
Starš lahko sopodpiše kreditno linijo domačega lastniškega kapitala (HELOC) za otroke, ki se sami ne morejo kvalificirati. Tako kot pri posojilu za lastniški kapital, s sopodpisom HELOC sta obe strani odgovorni za dolg, tako da če otrok, ki je primarni posojilojemalec ne izpolni svoje kreditne linije, potem bi lahko starš, ki je sopodpisal, odgovoren za odplačilo ravnovesje.
Ali je moj starš lahko sopodpisnik?
Starši lahko sopodpisujejo različne vrste posojil, vključno s študentskimi posojili, osebnimi posojili, posojili za lastniški kapital in HELOCs. Ne glede na vrsto posojila si sopodpisnik deli pravno odgovornost za dolg ti. To pomeni, da če ne odplačate posojila, bi bil vaš starš na kavlju za preostanek. Obe vaši kreditni oceni bodo trpeli, če bo posojilo postalo prestopnik.
Ali to, da ste sopodpisnik, vpliva na vaše razmerje med dolgom in dohodkom (DTI)?
Vaše razmerje med dolgom in dohodkom (DTI) je merilo, koliko vašega mesečnega dohodka gre za odplačilo dolga. Če ste sopodpisnik stanovanjskega posojila ali katerega koli drugega posojila, lahko na papirju vpliva na vaš DTI, saj bo posojilo prikazano v vašem kreditnem poročilu.
Spodnja črta
Posojila za stanovanjski lastniški kapital so lahko vir pripravljenega denarja za lastnike stanovanj, ki imajo lastniški kapital in izpolnjujejo posojilodajalčeve smernice za primernost. Sopodpis stanovanjskega posojila z vašim otrokom bo morda potreben, če ne more dobiti odobritve na podlagi lastnega kreditna sposobnost. Vendar ne pozabite, kaj lahko sopodpisovanje pomeni za vas in vašo kreditno oceno, če vaš otrok ne more odplačati izposojenega.