Opredelitev obrestne mere za vloge

Kaj je obrestna mera za depozit?

Obrestno mero za vloge finančne institucije plačajo imetnikom depozitnih računov. Depozitni računi vključujejo potrdila o depozitu (CD), varčevalne račune in račune za upokojitev po lastni presoji.

Podobno je "obrestni meri depo", ki se lahko nanaša na obresti, plačane na medbančnem trgu.

Razumevanje obrestnih mer za vloge

Depozitni računi so privlačna mesta za parkiranje denarja za vlagatelje, ki želijo varno vozilo za ohranitev svojega kapitala, zaslužil majhen znesek fiksnih obresti in izkoristil zavarovanje, kot sta FDIC in NCUA zavarovanje. Večina naložbenih portfeljev rezervira majhno količino vloženega denarja na depozitne račune, saj v večini prispeva k likvidnosti in ohranjanju kapitala.

Načini, na katere institucije uporabljajo obrestne mere za vloge

Finančne institucije običajno ponujajo boljše obrestne mere za račune z večjimi stanji. To se uporablja kot spodbuda za privabljanje visoko vrednih strank s precejšnjim premoženjem. Zaradi doseganja višje obrestne mere, seveda večji kot je vloženi znesek, večji je donos skozi čas. Čeprav se to še vedno lahko obravnava kot počasnejši pristop k ustvarjanju donosov, lahko takšni računi ponujajo večjo stabilnost v primerjavi z bolj nestanovitnimi, visoko tveganimi finančnimi produkti.

The fiksne obrestne mere zajamčeni z nekaterimi depozitnimi računi so ponavadi manjši v primerjavi z bolj spremenljivimi donosi drugih finančnih nosilcev. Kompromis je v tem, da je imetnik računa prepričan o postopnem povečanju vloge v primerjavi s potencialom za nenadne dobičke ali celo izgube na še višjih lestvicah. Na primer, potrdilo o vlogi s fiksno obrestno mero zagotavlja navedeni donos, ko račun doseže zapadlost. Obstajajo tudi računi za CD, ki ponujajo spremenljive obrestne mere, vendar so to še vedno običajno izdelki brez tveganja.

V primerih nekaterih samopostrežnih računov za upokojitev lahko različne vrste naložb vključujejo nepremičnine, vzajemne sklade, delnice, obveznice in bankovce.

Banke, kreditne zadruge in druge finančne institucije ponavadi ponujajo konkurenčne obrestne mere za te vloge, da bi bolje pritegnile stranke. Odvisno od izdelka so lahko obrestne mere za premijske vloge na voljo le pod določenimi pogoji, kot so minimalni zneski in po možnosti maksimumi. Nekateri računi zahtevajo tudi določeno časovno obdobje - šest mesecev, eno leto ali več let - denar mora ostati deponiran in do njega imetnik računa ne more dostopati. Če do depozita dostopate zgodaj, lahko pride do kazni in pristojbin, vključno z morebitnimi izguba dogovorjene obrestne mere, če preostanek na računu pade pod minimalne vrednosti.

Finančne institucije spodbujajo dolgoročne vloge ne le v korist stranke zaradi povečanih obresti, temveč tudi zato, ker instituciji ponujajo večjo likvidnost. Z več denarja na depozitu lahko institucija svojim strankam omogoči več posojilnih transakcij, kot so posojila in kreditne kartice.