Opredelitev nacionalnega združenja povratnih hipotekarnih posojilodajalcev (NRMLA).

Kaj je Nacionalno združenje povratnih hipotekarnih posojilodajalcev (NRMLA)?

Nacionalno združenje povratnih hipotekarnih posojilodajalcev (NRMLA) je strokovna organizacija, ki služi kot izobraževalni vir in zagovornik politike za člane znotraj povratna hipoteka industrijo. NRMLA je ustvarila oznako Certified Reverse Mortgage Professional (CRMP), ki priznava strokovnjake, ki so dosegli zahtevano raven izkušenj in usposabljanja.

Kako deluje NRMLA

NRMLA je bila ustanovljena leta 1997 s ciljem zagotoviti "izobraževalni vir, zagovornik politike in center za javne zadeve" za posojilodajalce in druge strokovnjake, ki delajo s povratnimi hipotekami.

Njeni člani so posojilodajalci, povratne hipoteke serviserji, odvetniki, naslov podjetja in ocenjevanje podjetja. Skupina s sedežem v Washingtonu, D.C. terja več kot 240 podjetij članic, ki izvirajo in servisirajo več kot 90 % vseh povratnih hipotek, zavarovanih s strani Zvezna stanovanjska uprava (FHA) in 100 % od lastniške povratne hipoteke (znane tudi kot "jumbo" hipoteke) v Združenih državah.

NRMLA ima več odborov, ki se osredotočajo na posebna vprašanja v industriji povratnih hipotek, vključno z Odbor za raznolikost, pravičnost in vključevanje, odbor za izobraževanje, odbor za etiko ter odbor za tveganja in skladnost Komite.

Izobraževanje

Društvo izobražuje tako potrošnike kot praktike, saj na svoji spletni strani ponuja različne digitalne vsebine. Ti vključujejo vrsto potrošniških vodnikov, namenjenih posojilojemalcem in družinskim članom, ki jih zanima, kako delujejo obratne hipoteke.

Poleg tega trgovska skupina distribuira tedensko elektronsko glasilo za strokovnjake iz industrije, ki se imenuje Tedensko poročilo. Prav tako objavlja Povratna hipoteka revije, ki je na voljo v tiskani in digitalni izdaji šestkrat letno. Revija pokriva različne teme upravljanja in trženja, pa tudi trende v industriji in profile posojilojemalcev. Vsako glasilo in revija imata naklado približno 2500.

Poklicni standardi

Poleg vloge združenja kot izobraževalca o povratnih hipotekah želi tudi ohraniti ugled industrije z uveljavljanjem kodeksa etike in poklicne odgovornosti. Člani so dolžni podpisati kopijo tega etični kodeks ob včlanitvi v NRMLA ali ob obnovitvi članstva. Člani lahko vložijo etično pritožbo zoper drugega člana, če opazijo neprimerno vedenje ali vprašljivo oglaševanje, piše na spletnem mestu skupine.

NRMLA ponuja tudi možnosti za stalno izobraževanje za posojilodajalce in serviserje ter ustvaril Certified Reverse Oznaka Mortgage Professional (CRMP) za identifikacijo strokovnjakov z minimalno ravnjo izkušenj in industrije izobraževanje.

Javna politika

Druga vloga NRMLA je zagovarjanje vladnih politik v imenu svojih članov. Poleg tehtanja morebitnih zveznih zakonov in predpisov združenje spremlja zakonodajo na državni ravni, ki se nanaša na povratne hipoteke.

Certified Reverse Mortgage Professional (CRMP)

NRMLA je ustvarila oznako CRMP za posojilodajalce in druge strokovnjake v industriji z minimalno stopnjo izkušenj in izobrazbe. Po navedbah organizacije so »posamezniki, ki pridobijo CRMP, pokazali svoje znanje in kompetence pri povratnih hipotekarnih posojilih in so namenjeni ohranjanju visokih etičnih in profesionalnih standardov vaje."

Zahteve za pridobitev poverilnice CRMP vključujejo:

• Vsaj tri leta izkušenj na področju povratne hipoteke nastanek posojila ali so osebno zaprli vsaj 50 povratnih hipotek
• Imeti vsaj tri leta izkušenj v zavarovanje, obdelava, operacije, usposabljanje, naziv in zapiranje storitve, ocenjevanje, svetovanje, veleprodaja ali servisiranje posojil, če ne dajejo posojil
  
• Dokončanje 12 kreditnih točk stalnega izobraževanja z udeležbo na konferencah NRMLA ali dokončanjem spletnih tečajev, ki jih je odobril neodvisni certifikacijski odbor (ICC)
  
• Oddaja priporočilnega pisma, ki ga je napisal višji vodja ali panožni kolega v višjem vodstvu
• Dokončanje dvourne etične delavnice
• Imeti veljavno licenco izdajatelja hipotekarnega posojila (če je primerno)
• Dokončanje preverjanja preteklosti

Industrija povratnih hipotek

Povratna hipoteka je vrsta posojila, ki starejšim ljudem omogoča, da se izposodijo proti svojim domači kapital v obliki pavšalnega plačila, rednih mesečnih plačil, oz kreditno linijo iz katerih lahko črpajo po potrebi. Naslov stanovanja ostane v imenu posojilojemalca in – za razliko od tradicionalnih hipotek in stanovanjska posojila— dolg se ne vrne, dokler posojilojemalec ne proda stanovanja, se izseli ali umre. Obresti in provizije se sčasoma dodajo posojilu. Zato se ravnovesje dviga, ne pa dol. Obresti na te hipoteke se ne morejo odbiti od vaših dohodninskih napovedi, dokler niso plačane.

Ena pogosta vrsta povratne hipoteke je izdelek, zavarovan s FHA, imenovan a Hipoteka za konverzijo lastniškega kapitala (HECM). Ti so na voljo lastnikom stanovanj, starim 62 let in več, in se tržijo prek posojilodajalcev, ki jih je odobrila FHA. Po podatkih NRMLA je bilo leta 2021 izdanih 49.207 posojil HECM, kar je znatno manj od najvišjega števila 114.692 v letu 2009.

Druge različice vključujejo lastniške povratne hipoteke, ki niso zvezno zavarovane. Za domove z višjimi cenami ti pogosto zagotavljajo večje zneske posojil kot HECM.

Končno ponujajo nekatere državne in lokalne vlade enonamenske povratne hipoteke, ki lahko se uporablja samo za posebne potrebe, ki jih navede izdajatelj. Sredstva se lahko na primer uporabijo za obnovo doma ali odplačevanje davki na nepremičnine. Enonamenska posojila so na splošno najcenejša od treh vrst.