Brez opredelitve refinanciranja izplačila
Kaj je refinanciranje brez izplačila?
Refinanciranje brez izplačila se nanaša na refinanciranje obstoječega hipoteka za znesek, ki je enak ali manjši od obstoječega neplačanega posojila (plus morebitni dodatni stroški poravnave posojila). To se naredi predvsem za znižanje obresti za posojilo in/ali za spremembo nekaterih hipotekarnih pogojev.
Refinanciranje brez izplačila je vrsta obrestno in terminsko refinanciranje, in ga lahko primerjamo z a refinanciranje izplačila.
Ključni obroki
- Refinanciranje brez izplačila nadomesti obstoječe posojilo z enako vrednostjo glavnice ali potencialno manj, vendar ne dodeli denarja za porabo denarja posojilojemalcu.
- Refinanciranje brez izplačila je refinanciranje obrestnih mer in rokov, saj se osredotoča predvsem na prilagajanje obresti in pogojev posojilojemalca brez napredovanja novega denarja.
- Refinanciranje brez izplačila je nasprotje refinanciranja izplačila, ki posojilojemalcu posreduje nov denar.
Razumevanje refinanciranja brez izplačila
Refinanciranje posojila je možnost za posojilojemalce, ki želijo ugodno prilagoditi pogoje posojila. Refinanciranje je lahko pogosto zaradi hipotekarnih posojil zaradi raznolikosti posojil in prednosti, ki jih najdemo v številnih različnih situacijah.
Običajno je mogoče refinanciranje posojil razvrstiti v dve kategoriji: izplačilo in brez izplačila. Posojilojemalec pri refinanciranju pri izplačilu prispeva k glavnici. Pri refinanciranju brez izplačila posojilojemalec refinancira le glavnico ali morda manj.
Posojilo brez refinanciranja brez izplačila je pogosta vrsta posojila, ki se uporablja pri standardnih poslih refinanciranja hipotekarnih posojil. Osredotoča se na izboljšanje obrestne mere, ki jo posojilojemalec zaračuna za posojilo, da se olajša prihranek stroškov. Prav tako lahko skrajša ali podaljša trajanje posojila, da bo bolje služil posojilojemalcu.
Tako posojila kot izplačila posojil se kot zavarovanje opirajo na nepremičnine v osnovi. Ključne razlike pri obravnavi izplačila v primerjavi z nobenega izplačila ni mogoče izplačati skupaj z nakopičenim lastniškim kapitalom in tekočim stanjem posojilo do vrednosti. Posojilojemalec, ki je odplačal znaten del svoje hipoteke, lahko išče refinanciranje posojila z gotovino, ker ima na voljo lastniški kapital. Nobeno izplačilo refinanciranja ne poveča izplačila glavnice in ne zagotovi dodatnih sredstev.
Posebni premisleki
Obrestno okolje
Refinanciranje se lahko pojavi v vseh vrstah tržnih okolij. So pa še posebej priljubljeni, ko obrestne mere padajo. Padajoče obrestno okolje ponuja priložnost za izkoriščanje nižjih obrestnih mer, ki jih ponujajo posojilodajalci. Ko se obrestne mere znižajo, se lahko posojilojemalci odločijo za to refinanciranje njihova posojila po nižji obrestni meri.
Trg hipotekarnih posojil lahko ponudi tudi druge možnosti za refinanciranje, ki presegajo le padajoče obrestne mere zaradi številnih različnih hipotekarnih posojil, ki so na voljo. Posojilojemalci lahko izbirajo med številnimi različicami hipotekarnih posojil, vključno z:
- Hipoteke s fiksno obrestno mero
- Hipoteke z variabilno obrestno mero
- Hipoteke z nastavljivo obrestno mero
- Jumbo hipoteke
- Hipoteke, ki jih zavaruje država
- Hipoteke samo za obresti
Refinanciranje z ene fiksne obrestne mere na nižjo fiksno obrestno mero je pogosto motivator. Ko pa obrestne mere naraščajo, bodo posojilojemalci v posojilih s spremenljivo obrestno mero ali prilagodljivo obrestno mero morda želeli tudi refinancirati, da bi preprečili, da bi se njihovi stroški obrestnih mer povečali. Posojilojemalci morajo biti pri refinanciranju hipotekarnega posojila previdni in temeljito pregledani. Obstaja več možnosti za refinanciranje. Poleg tega bodo novi posojilojemalčevi pogoji posojila običajno trajali do konca trajanja posojila, zato je pomembno, da se posojilojemalec pogaja o najboljših možnih pogojih.
Posojilojemalci, ki se odločijo za dolgoročnejšo zapadlost brezgotovinskega posojila, se morda ne zavedajo, da bodo tudi z refinanciranjem po nižji obrestni meri plačali več obresti čez čas. Mnogi posojilojemalci, ki ne iščejo posojil za izplačilo, lahko spregledajo tudi možnost pridobivanja dodatnih sredstev iz lastniškega kapitala ki so na voljo v njihovem domu po obrestni meri za izposojanje, ki je lahko nižja od tradicionalnih stanovanjskih posojil ali stanovanjskih linij kredit.
Pristojbine bodo prav tako dejavnik pri vseh vrstah refinanciranja hipotekarnih posojil. Večina transakcij refinanciranja vključuje dodatne neposredne stroške, ki jih večina posojilojemalcev prenese v bilanco nove hipoteke.