Kako financirati sanjske počitnice z nepremičninskim posojilom

Trdo delaš. Potrebujete odmor. Potrebujete dopust. Toda tokrat potrebujete več kot le vikend na jezeru. Čas je za veliko: sanjske počitnice.

Ne glede na to, ali je vaša ideja o sanjskih počitnicah dvotedenski safari v Afriki ali all-inclusive letovišče na Baliju, je lahko cena sprostitve precej visoka, še posebej za družino. Čeprav bi mnogi svetovali, da prihranite za razkošen pobeg, obstajajo drugi načini plačila za to. Hišno posojilo je lahko možnost, če ste lastnik stanovanja.

Kaj je stanovanjsko posojilo?

A stanovanjsko posojilo je posojilo, zavarovano z pravičnost v vašem domu. Vaš lastniški kapital je določen s tem, koliko je vaša hiša vredna v primerjavi s tem, koliko ste plačali v hipoteko. Hipoteka lastniškega kapitala vam bo omogočila, da si izposodite del tega lastniškega kapitala, običajno ne več kot 80%, za uporabo za kar se vam zdi primerno in ga vrnite v fiksnih obrokih, z obrestmi v naslednjih nekaj letih.

Posojila za stanovanjski kapital se plačujejo v enkratnih zneskih, tako da se sredstva lahko uporabijo za karkoli. Veliko ljudi jih uporablja za prenovo doma, odplačevanje dolga z visokimi obrestmi ali plačilo izobraževanja. A možnost je tudi plačilo za prepotreben dopust.

Določite svoj proračun

Prvi korak pri odločitvi, kako plačati za sanjske počitnice, je določitev, koliko bo to stalo. Ker cene letalskih prevoznikov nenehno naraščajo, bo prevoz vaš prvi strošek. Cene letov so običajno najvišje poleti in ob počitnicah, ko otroci niso v šoli. Na letalske karte vpliva tudi to, kdaj jih kupite in kateri dan v tednu želite potovati. Če ne potujete z otroki, si za potovanje upoštevajte zimo, zgodnjo pomlad in jesen. Znano kot sezona ramen, lahko prihranite nekaj denarja pri letih in hotelih.

Če se odločite za vožnjo namesto letenja, upoštevajte obrabo svojega vozila in ceno plina. Druga možnost je najem avtomobila, da prihranite obrabo. Pomanjkanje nedavnih najetih avtomobilov lahko vpliva tudi na cene za najem avtomobilov. Če letite, pomislite, kako boste potovali po svojem cilju. Ali je javni prevoz dostopen? Ali se boste udeležili vodenih ogledov, ki vključujejo prevoz?

Prenočišče je naslednji najpomembnejši strošek. Če imate družino, boste morda morali razmisliti o rezervaciji več hotelskih sob ali iskanju kratkoročnega najema. Ko dodamo hrano in zabavo, je enostavno videti ceno 10.000 $ za teden mednarodnih počitnic za družino.

Hišno posojilo vs. Kreditne kartice

Če niste pripravljeni porabiti časa in imate discipline, da bi vnaprej privarčevali za svoje potovanje, se boste morda morali zadolžiti za plačilo sanjskih počitnic. Medtem ko bi večina ljudi uporabila kreditno kartico za rezervacijo letalskih vozovnic, hotelov, najema avtomobilov ter plačilo hrane in nepredvidenih stroškov, imajo kreditne kartice običajno višje obrestne mere. Te obrestne mere temeljijo na a primarna obrestna mera plus določen odstotek in izraženo kot letna odstotna stopnja (APR). Trenutno je povprečni APR za kreditne kartice 19,49 % glede na najnovejše informacije Investopedia anketa.

Kreditne kartice zaračunavajo obresti, ko prenesete stanje iz enega meseca v drugega. Čeprav obstajajo občasne promocije, ki za določeno obdobje ponujajo nič odstotkov obresti, niso vsi upravičeni do teh kartic. Če obstaja možnost, da boste imeli preostanek, je iskanje možnosti z nižjimi obrestmi privlačno.

Lastniško posojilo se šteje za zavarovano posojilo, ker je zavarovano s zavarovanjem: vašim domom. Lastniška posojila imajo običajno veliko nižje obrestne mere. Vendar imajo mnogi posojilodajalci minimalni prag za znesek, ki ga bodo posodili. Čeprav je to spremenljivo, je 15.000 $ običajna minimalna meja. Vključeni so tudi stroški zapiranja, tako da bo vaš končni račun med 2 % in 5 % višji, da pokrijete stroške nastanka, ocene, pristojbine za snemanje itd.

Primerjajmo si izposojo 15.000 $ za afriški safari za štiričlansko družino. Če si ta družina izposodi 15.000 $ prek hipotekarnega posojila s petletnim rokom odplačevanja, bi bila njihova obrestna mera 6,1 %. Z mesečnim plačilom 290 USD bi plačali približno 2440 USD obresti v času posojila. To ne vključuje stroškov za izvor, ki se lahko gibljejo med 300 in 750 $.

Primerjalno, če bi za enakih 15.000 $ bremenili kreditno kartico in plačali v istem obdobju na obrestna mera 19,49 %, družina bi plačala več kot 8.000 $ obresti in imela mesečno plačilo v višini $394. Če bi želeli mesečno plačilo obdržati blizu 290 dolarjev, bi to trajalo osem let in štiri mesece – in stalo 15.234 dolarjev obresti.

Tveganja hipotekarnih posojil

Očitno ima stanovanjsko posojilo finančno prednost pred uporabo kreditne kartice, vendar so povezana tveganja. Čeprav boste imeli boljšo obrestno mero, boste k svojim mesečnim računom dodali še eno plačilo. In če ugotovite, da ne morete plačati posojila za lastniški kapital, tvegate, da izgubite zavarovanje - v tem primeru hišo.

Spodnja črta

V idealnem primeru bo dopust dovolj ugoden, da vam ne bo treba skrbeti, kako ga plačati. Toda za velika, enkratna potovanja v življenju lahko razmislite o financiranju. Če izbirate med hipotekarnim posojilom in dolgoročnim posojilom s kreditno kartico, je stanovanjsko posojilo stroškovno učinkovitejša možnost.