Kaj je mikroposojilo SBA in kako deluje?
Mikroposojila SBA se lahko uporabljajo za vlaganje v rast, vendar obstajajo nekatere omejitve
Mikroposojila SBA so posojila, ki jih ZDA Administracija malih podjetij (SBA) zagotavlja do 50.000 USD prek posredniških posojilodajalcev za pomoč podjetnikom pri rasti njihovih malih podjetij.
Mikroposojila je mogoče uporabiti za številne različne namene, na primer za obratni kapital ali zaloge. Vendar imajo nekatere omejitve - na primer, ni jih mogoče uporabiti za plačilo dolga. Posojilni pogoji in obrestne mere za mikroposojila SBA se razlikujejo glede na vmesnega posojilodajalca. Tipični prosilci za mikroposojila so zagonska podjetja in obstoječe mala podjetja.
Ključni zaključki
- Mikroposojila SBA zagotavljajo do 50.000 USD financiranja malim podjetjem prek posrednikov financiranja.
- Mikroposojila lahko uporabite za razširitev, popravilo in ponovno odprtje malih podjetij za plačilo stroškov, kot so obratni kapital, zaloge ali zaloge.
- Sredstev iz mikroposojila SBA ne morete uporabiti za nakup nepremičnine ali odplačilo dolga.
- Posojilodajalci posredniki, ki jih je odobril SBA, imajo individualne zahteve glede posojanja in kreditiranja.
Kako delujejo mikroposojila SBA
SBA dobavlja sredstva posredniškim posojilodajalcem, ki upravljajo posojilni program. Ti posojilodajalci so neprofitne organizacije v skupnosti. Posojilojemalci SBA predložijo svoje vloge za mikroposojilo SBA lokalnemu posredniku, ki ga je odobril SBA. SBA zagotavlja seznam imenovanih posrednikov SBA mikroposojilodajalci.
SBA zagotavlja do 5 milijonov dolarjev vmesnemu posojilodajalcu za izdajo mikroposojil SBA. Nato posojila zahtevajo 15-odstotno nezvezno denarno ujemanje.
Mikroposojila SBA se običajno izdajo zagonska podjetja in mala podjetja, lahko pa izpolnjujejo pogoje tudi neprofitni centri za varstvo otrok. Mikroposojila SBA se zaprejo v 120 dneh po odobritvi.
Pogoji mikroposojil SBA se razlikujejo, vendar bo večina posrednikov od vas zahtevala osebno jamstvo in nekakšno zavarovanje, ki so sredstva, zastavljena za zavarovanje posojila.
Glavne značilnosti mikroposojila SBA
Tako kot druge vrste posojil imajo mikroposojila SBA posebne pogoje, obrestne mere, provizije in druge značilnosti. Oglejmo si podrobneje, kaj ponujajo in kaj zahtevajo.
Največji znesek
Program mikroposojil SBA zagotavlja posojila do 50.000 USD. Povprečni znesek posojila je 13.000 $.
Pogoji
Nabor posrednikov, ki jih podpira SBA odplačilo pogoji, tako da se lahko razlikujejo od posojila do posojila. Pogoji bodo delno določeni glede na znesek posojila in potrebe posojilojemalca. Najdaljši rok odplačevanja mikroposojila SBA je šest let, povprečni rok vračila pa 40 mesecev.
Obrestne mere
Posredniki določijo obrestne mere za mikroposojila. Pričakujete lahko, da bodo obresti približno 8% do 13%.
Pristojbine
Odgovorni ste za plačilo številnih pristojbin, povezanih z mikroposojilom SBA. Na primer, posredniki lahko zaračunajo embalažnino. Provizija za pakiranje je omejena na 3 % celotnega zneska posojila za posojila z roki enega leta ali več. Za posojila z roki, krajšimi od enega leta, je provizija za pakiranje omejena na 2% celotnega zneska posojila.
Opomba
Morda boste morali plačati tudi zaključne stroške, ki lahko vključujejo pristojbine za prijavo, kreditna poročila in oceno zavarovanja.
Zavarovanje
SBA posrednikom ne daje posebnih meril glede zavarovanja za določena posojila. Toda posredniki običajno zahtevajo, da posojilojemalci mikroposojil zagotovijo zavarovanje, ker posredniki mora vzdrževati denarne rezerve in stanja posojil, ki so enaka 115 % tega, kar je zagotovil SBA posrednik.
Osebno jamstvo
Poleg zavarovanja lahko posredniki od vas zahtevajo tudi, da predložite a osebno jamstvo. V bistvu, če podjetje ne more odplačati posojila, ste odgovorni vi kot lastnik podjetja.
Uporaba mikroposojil SBA
Mikroposojila lahko uporabite za številne namene, vključno z:
- Stroji in oprema
- Zaloge
- Inventar
- Pohištvo in oprema
- Obratna sredstva
Sredstev mikroposojila SBA ne morete uporabiti za poplačilo dolgov ali nakup nepremičnine.
Zahteve za pridobitev mikroposojila SBA
Kako lahko izpolnjujejo pogoje za posojilo SBA? Zahteve za mikroposojila SBA se razlikujejo glede na vmesnega posojilodajalca. Pogoste zahteve glede upravičenosti vključujejo:
- Delovanje kot pridobitno podjetje (nekateri neprofitni centri za varstvo otrok so lahko upravičeni)
- Delovanje na odobrenem območju posrednika
- Izpolnjevanje standardov velikosti malih podjetij SBA
- Brez izključitve iz prejemanja zveznih sredstev
Zahteve za startupe
SBA šteje podjetja, ki delujejo dve leti ali manj, za zagonska podjetja. Posredniki imajo lahko posebne kreditna ocena in zahteve glede zavarovanja za novoustanovljena podjetja.
Zahteve za obstoječa podjetja, starejša od 2 let
Posredniki imajo lahko tudi posebne zahteve v zvezi s kreditno oceno prosilca in poslovnim denarnim tokom, če njihovo podjetje deluje več kot dve leti. Posojilojemalci z obstoječimi podjetji bodo verjetno še vedno morali zagotoviti zavarovanje.
Prednosti in slabosti mikroposojila SBA
Mikroposojila SBA so lahko dobra izbira za mala podjetja, ki potrebujejo razmeroma majhno količino denarja za pomoč pri rasti ali odprtju, vendar je pomembno upoštevati morebitne koristi in slabosti.
Mikroposojila se lahko uporabljajo za različne namene.
Mikroposojila SBA so lahko dobra možnost, če ne izpolnjujete pogojev za druge možnosti financiranja.
Nizka kreditna ocena lahko oteži izpolnjevanje pogojev za mikroposojilo.
Vsak vmesni posojilodajalec ima lahko različne zahteve glede primernosti.
Verjetno boste morali predložiti zavarovanje.
Druge možnosti financiranja za lastnike malih podjetij vključujejo običajna poslovna posojila, različne programe posojil SBA ali nepovratna sredstva SBA.
Mikroposojilo SBA vs. Posojilo SBA 7(a).
Program mikroposojil SBA in program posojil SBA 7(a) imata nekaj podobnosti in razlik.
Znesek: do 50.000 $
Upravičenost: Razlikuje se glede na posrednika
Pogoji: Največ šest let
Obrestne mere: 8% do 13%
Pristojbine: Razlikuje se glede na posrednika
Zavarovanje: Običajno zahtevano
Uporabe: obratna sredstva, zaloge, zaloge, pohištvo, oprema, stroji in oprema
Znesek: do 5 milijonov dolarjev
Upravičenost: v Združenih državah mora delovati kot pridobitno podjetje; mora najprej poiskati druge vire finančne pomoči
Pogoji: 10 let za posojila za obratna sredstva, zaloge ali opremo; 25 let za posojila za nepremičnine
Obrestne mere: Razlikuje se glede na znesek posojila
Pristojbine: Spreminjajte se
Zavarovanje: Za posojila nad 25.000 USD je potrebno zavarovanje
Uporabe: obratna sredstva, obnovljiva sredstva, nakup nepremičnin, gradnja novogradenj, ustanovitev a nove posle, refinanciranje poslovnega dolga in nakup opreme, strojev, pohištva, opreme in zaloge
Kako zaprositi za mikroposojilo SBA
Če želite zaprositi za mikroposojilo SBA, oddajte vlogo za mikroposojilo vmesnemu posojilodajalcu. SBA zagotavlja a seznam sodelujočih mikroposojilodajalcev.
Vsak vmesni posojilodajalec ima lahko posebne zahteve za prijavo. Morda vas bodo prosili, da predložite finančno dokumentacijo o svojih poslovnih in osebnih financah. Mikroposojilo SBA se financira v 120 dneh.
Kolikšen je najmanjši znesek posojila SBA?
SBA ponuja posojila za mala podjetja od 500 do 5,5 milijona dolarjev. Najnižje in najvišje vrednosti posojila se razlikujejo glede na program SBA.
Koliko časa traja, da pridobite mikroposojilo SBA?
Ko je vaše posojilo odobreno, lahko traja do 120 dni, da se zapre. Posojila SBA na splošno traja dlje, ker morate pridobiti več odobritev. Tako SBA kot vmesni posojilodajalec bosta imela zahteve.
Ali lahko dobite več kot eno mikroposojilo SBA?
Dobite lahko več kot eno mikroposojilo SBA. Skupni znesek, izposojen z mikroposojili SBA, ne sme preseči 50.000 USD naenkrat.
Kakšna je najnižja bonitetna ocena, potrebna za mikroposojilo SBA?
SBA ne navaja posebnih zahtev glede kreditne sposobnosti za svoja mikroposojila, vendar poslovno posojilo posojilodajalci imajo lahko svoja posebna merila za najnižje bonitetne ocene ali druge finančne zahteve.
Spodnja črta
Mikroposojila SBA lahko pomagajo novoustanovljenim in drugim malim podjetjem, ki iščejo razmeroma majhen znesek financiranja. Mikroposojila se lahko uporabljajo za različne namene. Medtem ko se obrestne mere, provizije in pogoji razlikujejo glede na vmesnega posojilodajalca, boste imeli za odplačilo posojila največ šest let.
Če potrebujete več sredstev ali bolj prilagodljive pogoje odplačevanja, lahko raziščete druge programe posojil SBA ali običajne možnosti financiranja.
