Kako izračunati donose Roth IRA

An individualni račun za upokojitev (IRA) je lahko odličen kraj za varčevanje in zvišanje denarja za upokojitev. Za razliko nekaj računov, IRA ne plačujejo določene obrestne mere.

Namesto tega so IRA računi, ki imajo v lasti naložbe, ki ste jih izbrali vi. To pomeni, da so vaši donosi Roth IRA odvisni od naložb, ki jih izberete za račun, in od njihove uspešnosti.

Vaš Roth IRA ponudnik vam bo poslal mesečne ali letne izkaze, ki prikazujejo zaslužek računa. Če imate pri ponudniku spletni račun (ali aplikacijo), lahko kadar koli preverite stanje in druge podrobnosti.

Kljub temu je lahko koristno vedeti, kako izračunajte svoje donose Roth IRA sami, da boste lahko natančno videli, od kod prihajajo vaši donosi.

Hipotetični portfelj Roth IRA

Recimo, da v začetku leta odprete Roth IRA. Vaš cilj je, da prihranite 5000 USD do konca leta. Če želite vlagati mesečno, si 5000 dolarjev razdelite na 12 mesecev in ugotovite, da morate za dosego cilja varčevanja prihraniti 416,67 USD na mesec.

Od vsakega depozita, ki ga vnesete na račun, 20% gre v a potrdilo o depozitu (CD), 40% gre v obvezniški vzajemni sklad, 40% pa v delniški vzajemni sklad.

Dosegli ste svoj cilj in do konca prvega leta prispevali 5000 USD. Izjava, ki jo prejmete od ponudnika IRA, kaže vašo portfelja zaslužil 5,88% donos. Toda kako je prišlo do te številke?

Stopnje donosa za vsako naložbo

Če želite razumeti svoj skupni zaslužek, morate pogledati vsako naložbo na svojem računu. Za naš hipotetični primer:

• Donosnost CD -ja je 1%. Vaša naložba v višini 1.000 USD je zdaj vredna 1.010 USD.
• Vaših 2.000 USD v donosnost obvezniškega sklada 4,2%. Ta naložba je zdaj vredna 2.084 USD.
• 2000 dolarjev v delniškem skladu je bilo precej dobro - 10%. Zdaj imate 2200 USD namesto prvotnih 2000 USD.

To so stopnje donosa vsakega od treh deležev na vašem računu. Zaenkrat tako dobro. Toda to še vedno ne pojasnjuje te 5,88% skupne donosnosti.

Kako izračunati celotno donosnost portfelja

Če želite izračunati skupni donos vseh treh naložb, naredite naslednje:

• Izračunajte svoj skupni prispevek (naložbo). V tem primeru je 5000 USD (1.000 USD + 2.000 USD + 2.000 USD).
• Izračunajte skupno trenutno vrednost vaše gospodarstva. V našem primeru je to 5.294 USD (1.010 USD + 2.084 USD + 2.200 USD).
• Od trenutne vrednosti naložb odštejte prvotno naložbo. V tem primeru je 294 USD (5.294 - 5.000 USD). To je vaša donosnost v dolarjih.
• Če želite najti celotno stopnja donosa za svoj portfelj delite svoj donos (v dolarjih) s prvotno naložbo. V našem primeru je vaš donos 0,0588 ali 5,88% ($ 294 ÷ $ 5,000).

Torej, tukaj imate. Od tod izvira 5,88 -odstotni donos.

Na začetku 12-mesečnega obdobja ste imeli na računu 0 USD. Konec leta imate 5294 USD. Pomembno pa je, da se zavedate, da je 5000 $ te "rasti" na vašem računu prišlo iz vaših vlog - vaših prizadevnosti varčevanje in vlaganje. Ta denar pa vam je prinesel 294 dolarjev.

Zanimivo je tudi razmisliti o uspešnosti vsake naložbe v primerjavi z skupni donos portfelja. Vaš delniški vzajemni sklad je vrnil 10%, vendar je celoten račun vrnil le nekaj več kot polovico tega. Zakaj? Manjši donos iz drugih posesti je deloval kot vlečenje, zlasti CD (ki je zaslužil le 1%). Še dobro, da je predstavljala le petino portfelja. To ponazarja pomen diverzifikacije portfelja.

Spodnja črta

Dobro je vedeti, kako je vaš račun IRA na splošno uspešen in kakšen donos dobite pri vsaki posamezni naložbi. Tako se lahko prepričate, da je vaš Roth IRA na pravi poti - in po potrebi naredite kakršne koli spremembe.

Če potrebujete pomoč pri naložbah v vaš Roth IRA, je lahko koristno (in vredno denarja), da se posvetujete z zaupanja vreden finančni načrtovalec ali svetovalec.