Kako Medicare deluje po upokojitvi?

Objavljamo nepristranske ocene izdelkov; naše mnenje je naše in nanj ne vplivajo plačila, ki jih prejmemo od oglaševalskih partnerjev. Nauči se več o tem, kako pregledamo izdelke in preberi našo razkritje oglaševalcev za to, kako zaslužimo denar.

Načrtovanje upokojitve vključuje pridobitev ustrezne in cenovno ugodne zdravstvene oskrbe. V zvezi s tem mora za Američane, stare 65 let in več, vsak pogovor o zdravstvenem varstvu vsebovati Medicare. Upravičenost pri starosti 65 let pomeni, da je zdravstveno zavarovanje dostopnejše.

Ko se upokojite, je pomembno razumeti, kako deluje Medicare in kako lahko dobite najboljšo in stroškovno najučinkovitejšo kritje. Mnogi upokojenci se sprašujejo, kako ugotoviti ali potrebujejo vse štiri dele Medicare. Pogosto se pojavljajo tudi vprašanja o stroških Medicare, dodatnih zavarovanjih in vpisnih obdobjih.

Del A (bolnišnica)

Medicare Del A, bolnišnično kritje, plačuje vašo oskrbo v bolnišnici, usposobljeni zdravstveni ustanovi, domu za ostarele (če ne gre samo za skrbništvo), hospicu in nekaterih vrstah zdravstvenih storitev na domu.

Del B (medicinski)

Medicare Del B kritje vključuje medicinsko potrebne storitve ali potrebščine, potrebne za diagnosticiranje in zdravljenje zdravstvenega stanja. Zajema tudi preventivne storitve za bolezni, kot je gripa. Nazadnje, del B vključuje stacionarne in ambulantne zdravniške storitve ter v nekaterih primerih omejena zdravila na recept za ambulantne bolnike.

Del C (prednost Medicare)

Del C, Medicare Advantage, prodaja zasebne zavarovalnice odobrila Medicare. Ti načrtiprihajajo v štirih sortah -organizacija za vzdrževanje zdravja (HMO), organizacija prednostnih ponudnikov (PPO), zasebno pristojbino za storitve (PFFS) in načrte za posebne potrebe (SNP) - in nadomestijo del Medicare, del A, del B in pogosto del kritja dela D. HMO in PPO so najpogostejši načrti Medicare Advantage in mnogi od njih ponujajo dodatke, kot so vid, zobozdravstvo, slušni aparati in storitve dobrega počutja.

Del D (zdravila na recept)

Pokritost zdravil na recept temelji na seznamu zdravil (imenovan formular), ki je vključen v Medicare Del D. Vsak načrt zdravil na recept Medicare ima svoj seznam. Večina načrtov droge uvršča v različne "stopnje", pri čemer ima vsaka stopnja različne stroške.

Možnost Medigap

Stroške Medicare je težko napovedati. Zaradi tega mnogi upokojenci, ki ne izberejo načrta Medicare Advantage (del C), namesto tega kupijo načrt Medigap. Takšni načrti prihajajo v 10 standardiziranih politik, ki ponujajo veliko raznolikosti in zapolnjujejo številne stroške iz lastnega žepa, povezane s tradicionalno Medicare. Nekateri celo ponujajo dodatne storitve, ki jih tradicionalna Medicare ne zajema. Načrti Medigap pa ne pokrivajo zdravil na recept. Če imate torej politiko Medigap, boste morda potrebovali tudi del D.

Enkratno obdobje za vpis v Medigap traja šest mesecev in se začne v mesecu, ko dopolnite 65 let (in ste vpisani v del B). V tem obdobju lahko kupite katero koli politiko Medigap, ki se prodaja v vaši državi, ne glede na vaše zdravje. Če želite vpisno obdobje, če želite pravilnik Medigap, vas lahko zavrnejo ali prisilijo, da plačate višjo premijo.

Tudi od januarja. 1. 2020 in v prihodnje načrta Medigap C in F nista več na voljo ljudem, ki so šele začeli uporabljati Medicare.

Medicare Advantage je lahko alternativa politiki Medigap in kritju dela D. Pomembno je, da pogledate svoje okoliščine in se odločite katera vrsta načrta je za vas boljša.

Če izpolnjujete pogoje za Medicare in so pripravljeni pogledati načrte, eHealth Medicare, neodvisni zavarovalni posrednik in partner Investopedia, ima licencirane zavarovalne zastopnike na <833-603-0946 TTY 711>, ki vam lahko pomaga pri povezovanju z načrti Medicare Advantage, Medicare Supplement Insurance in Part D Drug.

Začetno obdobje vpisa

Začetno obdobje vpisa v Medicare (vsi štirje deli) se začne tri mesece pred mesecem dopolnite 65 let in traja do konca tretjega meseca po vašem rojstnem mesecu - skupaj sedem mesecih. Če se v prvem oknu ne prijavite, se lahko vsako leto med 1. januarjem in 31. marcem prijavite za kritje, ki se začne 1. julija. Če se v prvem vpisnem obdobju ne prijavite, lahko pride do trajno višjih premij - razen če izpolnjujete pogoje za posebno vpisno obdobje.

Posebno vpisno obdobje (SEP)

Če ste še vedno vključeni v skupinski zdravstveni načrt, ki ga predloži delodajalec vašega zakonca, ko dopolnite 65 let, se lahko kvalificirate za posebno obdobje vpisa. Na splošno SEP zahteva, da se v Medicare vpišete najpozneje osem mesecev po prenehanju zdravstvenega načrta vaše skupine ali zaposlitvi, na kateri temelji (kar nastopi prej). Ena pomembna izjema od pravil SEP: Če se vaš zdravstveni načrt za skupino ali zaposlitev, na kateri temelji, med vašim začetnim obdobjem vpisa konča, ne izpolnjujete pogojev za SEP.

Druga vpisna obdobja

Za Medicare Advantage in kritje zdravil na recept je vsako leto od 15. oktobra do 7. decembra odprto obdobje za vpis. Na voljo je tudi novo letno odprto obdobje za vpis v Medicare Advantage, od 1. januarja do 31. marca, med katerim lahko preidete na tradicionalni program Medicare iz načrta MA in se pridružite načrtu zdravil na recept Medicare, da dodate pokritost z zdravili.

Stroški Medicare

Večina ljudi med svojim delovnim življenjem v sistem Medicare plača dovolj, da jim ni treba plačati pokritja po delu A Medicare.

Standardna mesečna premija za leto 2021 za pokritost z delom B Medicare znaša 148,50 USD v primerjavi s 144,60 USD v letu 2020. Večina ljudi plačuje standardno mesečno premijo, nekateri pa plačujejo več, če je njihov letni dohodek - ki določa, kaj nekdo plača - večji od določenega zneska. Po navedbah Informativni list o delu B Medicare, posamezni vložniki z več kot 500.000 USD prihodkov iz davčnih napovedi za leto 2019 (davčno leto, ki se uporablja za izračun premije 2021), morajo leta 2021 plačati 504,90 USD mesečno v premijah dela B.

Nekateri načrti dela C (Medicare Advantage) ne zaračunavajo premije. Drugi stroški lahko vključujejo doplačila za obiske zdravnika in druge storitve.

Kritje dela D vključuje mesečno premijo, ki se bo razlikovala glede na izbrani načrt in zdravila, ki jih uporabljate. Čeprav se je strah "luknja za krofe”Zaprto januarja. 1. 2020 je še vedno primanjkljaj v pokritosti, ko vi in ​​vaš ponudnik porabite 4.130 USD za kritje zdravil. V času pokritosti pokritosti boste plačali 25% stroškov kritnih zdravil. Ko boste vi in ​​vaš ponudnik leta 2021 porabili 6.550 USD, boste vnesli "katastrofalno kritje" in preostanek leta plačali majhno plačilo.  

Vendar so se skupni stroški v letu 2019 znižali, zato so od tega trenutka naprej stroški nekoliko manj obremenjujoči. Tudi od januarja. 1. 2021 bodo ljudje, ki jemljejo insulin, lahko dobili pokritost z zdravili Medicare, ki omejuje stroške insulina na največ 35 USD za 30-dnevno dobavo.

Razvrščanje možnosti

Vse to lahko privede do zmede o tem, katere možnosti prijave so za vas najboljše. Večina ljudi se prijavi za A, B in D, mnogi dodajo tudi pokritost z Medigapom. Drugi izberejo Medicare Advantage namesto A, B in D. Če izberete načrt Medicare Advantage in želite pokritost z zdravili na recept, se prepričajte, da to določa vaš načrt MA. V nasprotnem primeru boste morda morali svojemu načrtu dodati kritje dela D.

Ker Medicare običajno plača prvi (pred drugim kritjem), obstaja velika verjetnost, da je na voljo kateri koli upokojenska politika boste potrebovali vsaj del Medicare A in del B. Preden se prijavite za Medicare, preverite stroške in kritje.

Če se odločite, da se po upokojitvi vrnete na delo in ste upravičeni do pokritja zdravstvenega načrta skupine, bo z Medicare verjetno delovalo drugače. Preverite pri človeških virov oddelku vašega novega delodajalca, da se izognete prekrivanju ali napakam pri kritju. Če imate upokojensko zdravstveno zavarovanje pri nekdanjem delodajalcu, ugotovite, kaj se zgodi, če prekličete to kritje, vendar ga želite vrniti pozneje.

Spodnja črta

Obiščite Spletno mesto Medicare.gov in ga uporabite za pregled tem, obravnavanih v tem članku, preden se odločite za najboljšo pokritost Medicare za vas. Nakupujte z uporabo Medicare's Iskalnik načrta Medicare. To koristno orodje vam bo omogočilo, da določite svoje zdravstveno stanje, vključno z do 25 zdravili, ki jih jemljete. Nato bodo prikazani načrti s stroški, ki so vam na voljo na vašem območju.

Ko ste na spletu, lahko naletite na številna spletna mesta z informacijami, ki niso Medicare. Zavedajte se, da bi lahko bili pristranski v korist sponzorskega izvajalca zdravstvenih storitev. Nazadnje, ne pozabite vsako leto pregledati celotnega obsega kritja Medicare, da se prepričate, da je načrt še vedno najbolj primeren za vas.