Kakšni so načini za zmanjšanje davčne obveznosti?

Le redki od nas želijo plačati več davka, kot ga moramo. Razumevanje davčne olajšave in odbitki do katerih smo upravičeni in jih pravilno izračunamo, lahko pomeni razliko med dolgom več denarja ob davčnem času ali prejemom dobrodošlice. Tu so štirje preprosti načini za zmanjšanje davčne obveznosti.

Povečajte prispevke za upokojitev

Davek na dohodek, ki ga plačate vsako leto, temelji na vašem bruto dohodek, za mnoge od nas pa najlažje zmanjšamo to številko tako, da prispevamo k pokojninski načrt, ki ga sponzorira delodajalec ali posamično tradicionalno IRA.

Za leto 2020 in pozneje je bila starostna omejitev (70½ leta) za prispevanje k tradicionalni IRA odpravljena zaradi sprejetja

Zakon o ustanovitvi vsake skupnosti za izboljšanje upokojitve (VARNO) iz leta 2019. Zdaj lahko starejši prispevajo na račune IRA za nedoločen čas.

Poleg tega mora novi zakon, ki dviguje starost, upokojencem vzeti zahtevane minimalne distribucije (RMD) iz svojih računov 401 (k) in tradicionalnih računov IRA. V preteklosti je bilo treba zdravila za redko uporabo zdravila vzeti pri starosti 70½ let, s prehodom VARNOSTI pa se ta starost dvigne do 72 let. Sprememba pri distribuciji lahko vpliva na davke, odvisno od davčnega razreda osebe, ko začnejo dvigovati sredstva.

Načrti delodajalcev, na primer 401 (k) ali 403 (b), vam omogočajo, da na svoj račun vnesete dolarje pred obdavčitvijo do določenega zneska. Za leto 2020 je najvišji znesek 19.500 USD (v primerjavi z 19.000 USD za leto 2019). Vsakdo, starejši od 50 let, lahko znese dodatnih 6500 USD nadomestni prispevek, za skupaj 26.000 USD.

Prispevki k načrtom, ki jih sponzorira delodajalec

Prispevki k tradicionalnim načrtom 401 (k) ali 403 (b) se prispevajo z rednim odtegljajem plač in ponujajo neposredno znižanje celotnega obdavčljivega dohodka med dolarji in dolarji. Druga različica teh načrtov, Roth 401 (k) ali Roth 403 (b), ne zagotavlja vnaprejšnjih davčnih ugodnosti, vendar pozneje omogoča umik brez davka. 

Če načrt, ki ga sponzorira delodajalec, ni na voljo, namesto tega razmislite o tradicionalni IRA. Vaši prispevki bodo nakazani v dolarjih pred obdavčitvijo, kar bo povzročilo neposredno zmanjšanje vašega obdavčljivega dohodka za leto in nazadnje vaše celotne davčne obveznosti. Za leto 2020 vaši prispevki ne smejo presegati 6.000 USD, za starejše od 50 let pa je dovoljenih dodatnih 1.000 USD. Tako kot pri načrtih 401 (k) in 403 (b) obstaja tudi a Roth IRAbrez kakršnih koli takojšnjih davčnih ugodnosti.

Dobiček od izgube naložb

Odprodaja naložb, katerih vrednost je padla, odkar ste jih kupili, vam lahko pomaga tudi zmanjšati davčno obveznost za leto - strategija, ki se pogosto imenuje tudi pobiranje davčnih izgub. Te izgube naložb se lahko vsako leto odpišejo med vašimi dobički od naložb ali drugimi dohodki do določene meje, trenutno 3000 USD. Še več, vsak znesek, ki ga ne morete porabiti v tem letu, lahko prenesete v prihodnja leta in tako zmanjšate tudi davke. Nasprotno pa je lahko koristno odložiti prodajo cenjenega premoženja in se izogniti obdavčitvi dobička, zlasti v letu, ko je vaš obdavčljivi dohodek že visok.

Donirajte v dobrodelne namene

Če v davčnem obračunu navedete odbitke, namesto da bi vzeli standardni odbitek, prispevali k kvalificirane dobrodelne organizacije lahko tudi znižate davke. Prispevki so lahko v obliki gotovine ali blaga, na primer rabljenih gospodinjskih predmetov. Vendar pa vsaka donacija v vrednosti, večji od 250 USD, zahteva, da je potrdilo veljaven odbitek.

Za več informacij o teh in drugih strategijah za zmanjšanje davčnega računa je pogosto dobro in vredno denarja, da se posvetujete s CPA ali drugim poznavalcem davkov.