Opredelitev tihe druge hipoteke
Kaj je tiha druga hipoteka?
Tiha druga hipoteka je druga hipoteka, ki je položena na sredstvo (na primer na dom) za sredstva polog, ki se prvotnemu posojilodajalcu ne razkrijejo prvega hipoteka. Druga hipoteka se imenuje "tiha", ker posojilojemalec svojega obstoja ne razkrije prvotnemu hipotekarnemu posojilodajalcu.
Medtem ko posojilodajalci od posojilojemalcev zahtevajo, da razkrijejo vir vseh sredstev za polog, v nekaterih primerih posojilodajalci ne ujamejo obstoja tihe druge hipoteke. Tihe druge hipoteke, ki niso bile razkrite prvotnemu posojilodajalcu, so nezakonite, posojilojemalce, ki jih uporabljajo, pa bi lahko preganjali hipotekarna goljufija.
Ključni obroki
- Tiha druga hipoteka se nanaša na drugo hipoteko na premoženju (na primer stanovanju), ki ga ima posojilojemalec uporablja za plačilo položnice in svojega obstoja ne razkrije posojilodajalcu prvega hipoteka.
- Posojilojemalci, ki prvemu hipotekarnemu posojilojemalcu ne razkrijejo obstoja tihe druge hipoteke, bi lahko bili kaznovani in obsojeni zaradi hipotekarne goljufije.
- Tihe druge hipoteke predstavljajo tveganje za posojilodajalce, ker dodajo dodatno obliko dolga, ki je zavarovana s premoženjem.
- Programi pomoči, ki jih financira država, so lahko dobra alternativa za potencialne kupce stanovanj, ki imajo težave pri iskanju denarja, potrebnega za polog.
Kako deluje tiha druga hipoteka
Tiha druga hipoteka se uporablja, kadar si kupec ne more privoščiti polog ki jih zahteva prva hipoteka. Posojilojemalcu omogočajo nakup stanovanja, ki si ga sicer ne bi mogli privoščiti. Tihe druge hipoteke iz nerazkritih virov so nezakonite. Vendar pa obstajajo številni programi pravne pomoči za polog, ki jih sponzorirajo vladne agencije, da bi zagotovili sredstva za plačilo iz sprejemljivih virov.
Ko kupec kupi dom, po dogovoru od posojilojemalca zahteva polog. A posojilodajalec običajno zahteva, da posojilojemalec pri zaključku hipotekarnega posla v celoti razkrije vire denarnih sredstev. Prevara ali nezakonita dejanja lahko nastane, če se druga hipoteka uporabi za izpolnitev obveznosti pologa, ne da bi bila poročana posojilodajalcu. V tej situaciji se molk nanaša na pomanjkanje preglednosti in razkritja.
Na primer, recimo, da želite kupiti hišo za 250.000 USD. Zavarovali ste hipoteko v višini 200.000 USD, kar zahteva polog v višini 50.000 USD. Nimate celotnih 50.000 USD v gotovini oz likvidna sredstva za polog; imaš samo 10.000 $. Odločite se torej za tiho drugo hipoteko v višini 40.000 USD. Prvotni posojilodajalec meni, da je vaš polog 50.000 USD, če je dejansko le 10.000 USD (50.000 - 40.000 USD).
Tiha druga hipotekarna tveganja
Posojilojemalec mora drugo hipoteko prijaviti posojilodajalcu, saj je druga hipoteka zavarovana tudi proti zavarovanje, ki bi bil v primeru hipoteke na dom dom sam. Posojilodajalci na splošno zahtevajo denar za polog, ki je upoštevan v splošnih pogojih prvega hipotekarnega posojila.
Če bi posojilojemalec dobil drugo hipoteko za zavarovanje s premoženjem, bi to vplivalo na tveganja in rok posojila za prvega hipotekarnega posojilojemalca. Druga hipoteka bi povečala tveganje, saj dodaja dodatno obliko dolga, vključno z novim obresti. Poleg tega prvi hipotekarni posojilodajalec išče polne zavarovalne pravice do določenega zavarovanja in a druga hipoteka bi bila v nasprotju s prvostopenjskimi zavarovanimi pravicami do prvotne hipoteke posojilodajalec.
Programi pomoči pri predplačilu
Posojilojemalci imajo možnost, da za pomoč pri plačilu položnic opredelijo program pomoči za polog. Program pomoči za polog lahko posojilojemalcu zagotovi sredstva in je dovoljen za pravno razkritje posojilodajalcu prve hipoteke. Programov pomoči za polog ni tako enostavno prepoznati kot posojilo; vendar je v Združenih državah več kot 2000 programov.
Te programe financirajo in ponujajo agencije, ki jih sponzorira vlada, kot je Oddelek za stanovanjski in urbani razvoj (HUD). Subjekti, ki jih sponzorira vlada, podpirajo programe pomoči pri plačilu položnic kot del razvoja skupnosti. Posojilojemalec se lahko od svojega posojilojemalca sklicuje na program. Posojilojemalci lahko raziščejo sredstva programa za pomoč pri plačilu položnic, tako da se obrnejo na svoje lokalne stanovanjske agencije. HUD ima na primer številne lokalne pisarne po Združenih državah.
Zahteve za programe pomoči pri vplačilu so nekoliko nižje kot za standardna posojila. Posojilojemalci upoštevajo podobne postopke posojila, saj je potrebna vloga z osebnimi podatki, vključno z dohodkom, poklicem in kreditno zgodovino.
Programi pomoči za polog lahko ponujajo od 1.000 USD do približno 20% nepremičnine ocenjena vrednost. Sredstva za pomoč pri vnaprejšnjem plačilu zahtevajo vračilo z obrestmi. Vendar obresti na splošno ne spojina in je običajno nižja od standardnega posojila.