Zakaj finančni svetovalci prodajajo življenjsko zavarovanje

Nekatere stranke si ogledajo finančni svetovalci ki prodajajo življenjsko zavarovanje z določenim sumom. Konec koncev naj bi bil finančni svetovalec nedotakljivi fiduciar, ki deluje izključno v imenu stranke. Nekaterim se morda zdi nezdružljivo imeti svetovalca, ki prodaja tudi življenjska zavarovanja. Resnica pa je, da večina finančnih svetovalcev nosi več klobukov in a življenjsko zavarovanje politika ima vlogo v skoraj vsakem resnem finančnem načrtu.

Obstaja veliko razlogov, zakaj bi finančni svetovalci prodajo življenjskega zavarovanja lahko obravnavali kot del storitev, ki jih ponujajo svojim strankam. Ti vključujejo zmožnost boljšega zadovoljevanja potreb svojih strank z zagotavljanjem celovitejše ponudbe storitve načrtovanja premoženja in možnost zaslužka provizije. Slabe strani vključujejo izzive, ki jih imajo nekateri svetovalci pri razpravljanju o življenjskih zavarovanjih s svojimi strankami, in potrebo po tem, da postanejo strokovnjak na novem področju.

Zakaj je finančnim svetovalcem smiselno prodajati življenjska zavarovanja

Večina ljudi upravičeno potrebuje polico življenjskega zavarovanja, vendar natančno, kakšna je odvisna od družinskih razmer. Finančni svetovalci, ki so s svojimi strankami že vzpostavili zaupanja vreden odnos, so v edinstvenem položaju, da odgovorijo na ta vprašanja v okviru zaščite strankinega premoženja in načrtovanje posesti proces.

Tipičen razlog za življenjsko zavarovanje je, ko en partner zasluži več denarja od drugega in želi drugemu partnerju zagotoviti nespremenjen življenjski standard. To bi lahko pomenilo, da imate dovolj zavarovanja za kritje neporavnanih hipotek in prihodnjih stroškov fakultete za otroke. To bi lahko pomenilo tudi zagotavljanje gnezdeno jajce, ki ustvarja dohodek za dopolnitev manjše plače partnerja do upokojitve in pozneje. Zagotavljanje prihodnosti odraslih invalidnih otrok je še en primer, v katerem lahko življenjsko zavarovanje reši dan.

Preprosto povedano, ljudje bi morali razmisliti o življenjskem zavarovanju, če bi njihova nenadna smrt pomenila težave za njihove vzdrževane osebe. Kaj dobrega je pameten 401 (k) portfeljsko strategijo, če glavni prispevek k načrtu umre in mora vdovec ali vdova zapustiti hišo?

Slabost pri prodaji življenjskega zavarovanja

Težave pri obravnavi teme življenjskega zavarovanja povzročajo, da nekateri finančni svetovalci oklevajo, da bi se podali na to področje. Stranke se lahko odzovejo z nezaupanjem ali celo odvrnejo zaradi obolevnosti razpravljanja o svoji možni smrti. Stranko, ki se strinja, da bo dobila življenjsko zavarovanje, a na koncu zavrne zavarovanje zaradi neprijetnega, na primer prekomerne telesne teže, lahko užalijo in se obrnejo drugam.

Morda se bo finančnemu svetovalcu lažje osredotočiti na delnice, vzajemne sklade in oblikovanje naložbene strategije, pri čemer je zavarovalni del pustil za sabo. Vendar se številni finančni svetovalci soočajo s situacijo in v svojo splošno strategijo vključujejo življenjsko zavarovanje. To je lahko posledica dolžnosti, dobička ali kombinacije obojega.

Zasluževanje s prodajo zavarovalnih produktov

Finančni svetovalec, ki preživlja provizije ima močno finančno spodbudo za vključitev življenjskega zavarovanja, saj nekatere zavarovalnice precej dobro plačujejo prodajo svojih izdelkov. Začetna provizija lahko znaša do 70% premije prvega leta, sledijo pa 3% do 5% provizije na leto, dokler politika ostane v veljavi.

Dodajanje "zavarovalnega zastopnika" na seznam kvalifikacij bi moralo biti sedanjemu finančnemu svetovalcu dokaj enostavno, saj je ovira za vstop na to področje razmeroma nizka. Kljub temu je morda vredno dodatnega časa in truda za pridobitev formalnih kvalifikacij, na primer postati a Chartered Life Underwriter (CLU), Pooblaščeni svetovalec za zavarovanjeali sodelavec na Inštitut za upravljanje življenja. Zagotavlja, da so svetovalci zadovoljni z vsakim vidikom izdelka, ki ga prodajajo, kar lahko prepreči neprijetne trenutke, ko imajo stranke nepričakovana vprašanja. Ustrezne poverilnice dokazujejo resnost tudi bolj izpopolnjenim strankam.

Delo z zavarovalnimi strokovnjaki

Drug pristop je, da finančni svetovalec, ko je načrtovanje premoženja končano, posreduje baklo zavarovalnemu strokovnjaku. To ima več prednosti.

Prvič, s tem se izogne ​​neprijetnim občutkom in morebitnemu povratnemu udarcu zaradi zavrnjene vloge za zavarovanje. Drugič, svetovalec osvobodi čas, da se osredotoči na svoje področje investicijskega znanja, pri tem pa načrtovanje zavarovanja prepusti v roke drugemu namenskemu strokovnjaku.

Nazadnje lahko delovni odnos z zavarovalnim strokovnjakom povzroči velike sinergije. Na primer, a finančni svetovalec samo za plačilo ki se za prodajo zavarovanja ne odloči za kvalifikacijski postopek, lahko zavarovalnega zastopnika zelo razveseli z zagotavljanjem dragocenih potencialnih strank. Ker ima zavarovalniški zastopnik veliko svojih strank, je dobro, da mnogi od njih potrebujejo finančne nasvete. Tako lahko obe strani izkoristita vzajemne interese in si pomagata pri ustvarjanju tekočega poslovanja.