Opredelitev skladov za isti dan

Kaj so sredstva za isti dan?

Izraz "sredstva za isti dan" se nanaša na denar, ki ga je mogoče nakazati ali dvigniti isti dan, ko je nakazan na bančni račun prejemnika. Za sredstva za isti dan veljajo neto poravnava računov med bankami, ki predstavljajo in nakazujejo sredstva. Številni depoziti strank niso sredstva istega dne in niso na voljo za dvig za enega do dva delovni dnevi.

Razumevanje skladov za isti dan

Večina bank naredi sredstva, ki jih naložijo stranke na voljo v enem do dveh delovnih dneh. Delovni dnevi so od ponedeljka do petka, razen državnih praznikov. To ne vključuje sobote in nedelje, tudi če so banke te dni odprte in sprejemajo depozite.

Banke in druge finančne institucije, ki sprejemajo vloge strank, se morajo držati pravil Odbor zveznih rezerv (FRB -ji) Uredba CC. To pravilo uveljavlja razkritja o politikah zadrževanja in razpoložljivosti sredstev. Preprosto povedano, navaja, do katerih vlog imajo stranke dostop Zakon o hitri razpoložljivosti sredstev (EFAA), ki ga je Kongres sprejel leta 1987.

Razpoložljivost skladov

V skladu z Uredbo CC so strankam na voljo naslednji depoziti prvi delovni dan po bančnem dnevu deponiranja (znan tudi kot razpoložljivost naslednjega dne):

• Depoziti v gotovini
• Neposredne vloge
• Bančno nakazilo
• Nakazila z drugih računov pri isti banki
• Depoziti prek Avtomatizirana klirinška hiša (ACH)
• Pregledi iz Ameriško zakladništvo
• Državni pregledi
• Potrjeni ali blagajniški čeki
• Denarne nakaznice, kupljene pri ameriški poštni službi

Te vloge je treba vložiti osebno v banki ali pa v nekaterih primerih pri bankomat (Bankomat), ki je v lasti banke stranke, če so sredstva knjižena na račun pred prekinitvenim časom banke za tisto dnevno poslovanje. To je običajno nekje sredi popoldneva.

Večina vlog ni takoj na voljo strankam, ker potrebujejo čas za poravnavo. Na primer, ko stranka položi ček na svoj bančni račun, ga lahko banka zadrži za nekaj dni. To omogoča preverjanje preverjeno in očiščeno zato ne odskoči. Ko je ček počiščen, se zadržanje odstrani in sredstva postanejo na voljo stranki depozit.

Posebni premisleki

Uredba CC vsebuje tudi pogoje, kdaj lahko finančne institucije odložijo razpoložljivost deponiranih sredstev. Ti pogoji se imenujejo "izjeme" in vključujejo:

• Velike vloge nad 5000 USD. Ko stranka vloži velik depozit, morajo banke sprostiti prvih 5000 USD v skladu s svojo politiko razpoložljivosti, preostalo stanje pa lahko zadržijo v razumnem času. Če torej nekdo položi 7500 USD, ima stranka v skladu s politiko razpoložljivosti banke dostop do 5000 USD, preostali znesek pa lahko zadrži.
• Čeki, ki so ponovno položeni.
• Depoziti na račune, ki so stalno prekoračeno.
• Kadar preverjanja ni mogoče preveriti ali pa obstaja tveganje odskakanje.
• Vloge v nujnih primerih, na primer v naravni nesreči.
• Vloge novih strank, saj ti imetniki računov nimajo uveljavljene zgodovine vlog.

Storitev skladov Fedwire

Sredstva za isti dan se lahko nanašajo tudi na zvezna sredstva, poslana prek bančna nakaznica. Ta denar bi med bankami pošiljali prek Storitev skladov Fedwire isti dan. Ta storitev omogoča takojšnje, nepreklicne in dokončne nakazila sredstev v realnem času. Na voljo je podjetjem, finančnim institucijam in depozitarnim institucijam, ki imajo račun pri banki zveznih rezerv.

Storitev Fedwire Funds Service se običajno uporablja za velika, časovno občutljiva plačila. Sredstva se bremenijo z računa originatorja in pripišejo na račun drugega udeleženca v storitvi Fedwire Funds Service. Prenos sredstev se lahko začne po telefonu ali prek spleta.

Medbančni plačilni sistem klirinške hiše

Medbančni plačilni sistem klirinške hiše (CHIPS) prenosi v New Yorku so znani tudi kot sredstva za isti dan. CHIPS je v zasebni lasti čiščenje hiše za obdelavo velikih transakcij. Prenos denarja prek CHIPS stane manj kot prenos prek Fedwireja, zato banke običajno raje uporabljajo to storitev za prenos manj časovno občutljivih plačil.

Medtem ko je Fedwire sistem bruto poravnave v realnem času, se lahko plačila, opravljena prek CHIPS, izravnajo. To pomeni, da se plačila ne izvajajo v realnem času. CHIPS ima približno 50 neposrednih udeležencev in vsak dan poravna 1,8 bilijona dolarjev domačih in mednarodnih plačil.