Opredelitev potrjenega akreditiva

Kaj je potrjen akreditiv?

Izraz je bil potrjen akreditiv se nanaša na dodatno jamstvo za prvotni akreditiv, ki ga je posojilojemalec prejel od druge banke. To drugo pismo jamči, da bo druga banka prodajalcu plačala v a transakcijo če prva banka tega ne stori. Posojilojemalci bodo morda morali dobiti drugi akreditiv, če prodajalec dvomi o kreditna sposobnost banke izdajateljice prve črke. Zahteva potrjenega akreditiva zmanjša tveganje neplačila za prodajalca.

Kako delujejo potrjeni akreditivi

Akreditivi so prenosljivi instrumenti ki se najpogosteje uporabljajo v Mednarodna trgovina. in pri poslovnih transakcijah, ki zahtevajo znatna plačila za blago ali storitve. Namesto da bi zahteval predplačilo, lahko prodajalec od kupca zahteva, da pridobi dobropis za preostanek plačila, ki ga dolguje v času celotne dobave. To pismo deluje kot a garancijo iz kupčeve banke bo plačilo izvedeno pravočasno in v celotnem znesku. Če kupec ne izpolni svojih obveznosti, kot je določeno v pogodbi, banka prevzame odgovornost za kritje celotnega zneska.

Prodajalec lahko zahteva drugo črko kredit ali potrjen akreditiv. To drugo pismo zahteva podporo več kot enega banko s strani kupca pri domači ali mednarodni transakciji. Če prodajalec ni zadovoljen s kreditno sposobnostjo prvega akreditiva, bo morda potrebno potrjeno pismo. V mnogih primerih je druga banka banka prodajalca. Ko kupec prejme drugo pismo, potrdi prvo in jo kvalificira kot potrjen akreditiv. Druga banka obljublja, da bo prodajalcu izplačala navedeni znesek, če prva banka tega ne stori, ko izda potrjen akreditiv.

Postopek zavarovanja drugega akreditiva je enak prvemu. Kupec mora najti drugo banko, ki bo v primeru njegovega nakupa podprla privzeto. Strukturiranje sredstev za drugi akreditiv na splošno upošteva tudi pogoje prvega akreditiva. V nekaterih primerih lahko prodajalec zahteva le, da drugi akreditiv predstavlja odstotek celotne zapadlosti, ker je prodaja že priložena kreditnemu pismu prve banke.

Tako kot prvi akreditiv lahko banke kupcu zaračunajo tudi a pristojbino ko izdajo potrjen akreditiv. Višina provizije je lahko odvisna od velikosti transakcije in zneska plačila ter razmerja med kupcem in banko. V mnogih primerih lahko od kupca zahtevajo, da se odloči vrednostnih papirjev ali gotovino kot zavarovanje v zameno za pismo.

Posebni premisleki

Kupci morajo sodelovati s svojimi bankami, da si zagotovijo akreditiv. To zahteva polno kreditna vloga- enako bi kupec, če bi zaprosil za posojilo. Če banka odobri akreditiv, dokumentira svojo pripravljenost, da prodajalcu plača navedeni znesek, če kupec v času plačila ne plača. Pogoji pisma običajno strukturirajo plačilo kot posojilo za kupca.

Če kupec ne more plačati prodajalcu v času zapadlosti sredstev, banka izplača kupcu posojilo. Kupec se tudi strinja z bančnimi pogoji, ko prejme pismo. Po potrebi lahko pogoji posojila vključujejo navedeno obrestno mero in razpored plačil ter drugo razkritja glede odplačila.

Če je prodajalec zadovoljen s prvim akreditivom kupca, ga lahko sprejme kot nepotrjen akreditiv. Nepotrjeni akreditivi zahtevajo podporo samo ene posojilojemalke, kar pomeni, da drugi ali potrjen akreditiv ni potreben.

Prednosti potrjenih akreditivov

Tako kot (prvi) akreditiv ima tudi potrjeni ali drugi akreditiv prednosti tako za prodajalca kot za kupca, saj ščiti oba njuna interesa. Pismo daje prodajalcu zagotovilo da bo oporoka prejela plačilo po prevozu blaga in/ali storitev do kupca. Kot že omenjeno, če kupec ne plača, banka prevzame odgovornost za plačilo. Ko prejmete drugo pismo, tveganje neplačila pade, ker druga banka privoli v plačilo, če prva tega ne zmore. Kupci so lahko prepričani, da bodo od prodajalca prejeli zahtevano blago in storitve, ko bodo prejeli potrjen akreditiv.

Primer potrjenega akreditiva

Tukaj je hipotetični primer, kako delujejo potrjeni akreditivi. Recimo, da podjetje A kupuje zaloge pri podjetju B, ki deluje v drugi državi. Za olajšanje transakcije družba B od kupčeve banke zahteva akreditiv. Podjetje A to prejme in pošlje prodajalec. Ker je banka izdajateljica prvega akreditiva v drugi državi in ​​njena kreditna sposobnost ni znana, Podjetje A pove kupcu, da potrebuje drugi akreditiv druge banke, da ga lahko dokonča transakcijo. Kupec za drugo pismo zaprosi pri prodajalčevi banki. S tem bodo verjetno izpolnjeni pogoji prodaje, saj ima družba B že razmerje s to banko.