Kako deluje sistem SWIFT (transakcije SWIFT)

SWIFT za elektronski prenos sredstev

Ali morate denar nakazati v tujino? Danes je enostavno vstopiti v banko in nakazati denar kjer koli po svetu, toda kako se to zgodi? Za večino mednarodnih denarnih in varnostnih nakazil je Društvo za svetovno medbančno finančno telekomunikacijo (SWIFT) sistem. SWIFT je obsežno omrežje za pošiljanje sporočil, ki ga uporabljajo banke in drugo finančne ustanove za hitro, natančno in varno pošiljanje in prejemanje informacij, na primer navodil za nakazilo denarja.

Več kot 11.000 institucij članic SWIFT je leta 2020 prek omrežja poslalo več kot 35 milijonov transakcij na dan. Marca 2021 je organizacija vsako leto beležila povprečno 42,5 milijona sporočil na dan od začetka leta (YTD). Promet se je v primerjavi z enakim obdobjem lani povečal za 9,8%.

V tem članku raziskujemo, kaj počne SWIFT, kako deluje in kako zasluži.

Znotraj transakcije SWIFT

SWIFT je omrežje za sporočanje, ki ga finančne institucije uporabljajo za varen prenos informacij in navodil prek standardiziranega sistema kod.

SWIFT vsaki finančni organizaciji dodeli edinstveno kodo z osmimi ali 11 znaki. Koda se zamenljivo imenuje identifikacijska koda banke (BIC), koda SWIFT, ID SWIFT ali koda ISO 9362. Če želite razumeti, kako je koda dodeljena, poglejmo italijansko banko UniCredit Banca s sedežem v Milanu. Ima 8-mestno kodo SWIFT UNCRITMM.

• Prvi štirje znaki: koda inštituta (UNCR za UniCredit Banca)
• Naslednja dva znaka: koda države (IT za državo Italijo)
• Naslednja dva znaka: koda lokacije/mesta (MM za Milano)
• Zadnji trije znaki: izbirni, vendar jih organizacije uporabljajo za dodeljevanje kod posameznim podružnicam.

Recimo Bank of America (BAC) Stranka podružnice v New Yorku želi poslati denar svojemu prijatelju, ki bankuje v podružnici UniCredit Banca v Benetkah. Stranka iz New Yorka lahko vstopi v svojo poslovalnico Bank of America s številko računa svojega prijatelja in edinstveno kodo SWIFT UniCredit Banca za svojo podružnico v Benetkah.

Bank of America bo poslala SWIFT sporočilo o prenosu plačila v podružnico UniCredit Banca prek varnega omrežja SWIFT. Ko Unicredit Banca prejme sporočilo SWIFT o dohodnem plačilu, bo denar počistila in pripisala na račun italijanskega prijatelja.

Ne glede na to, kako močan je SWIFT, ne pozabite, da gre le za sistem sporočanja. SWIFT ne hrani sredstev ali vrednostnih papirjev niti ne upravlja računov strank.

Svet pred SWIFT -om

Pred SWIFT, Telex je bilo edino razpoložljivo sredstvo za potrditev sporočila za mednarodnih skladov prenos. Telex so ovirali nizka hitrost, varnostni pomisleki in brezplačna oblika sporočila. Z drugimi besedami, Telex ni imel enotnega sistema kod, kot je SWIFT za poimenovanje bank in opis transakcij. Pošiljatelji Telexa so morali vsako transakcijo opisati v stavkih, ki jih je nato interpretiral in izvedel sprejemnik. To je privedlo do številnih človeških napak.

Da bi se izognili tem težavam, je bil leta 1973 ustanovljen sistem SWIFT. Šest večjih mednarodnih bank je ustanovilo zadrugo za upravljanje globalne mreže, ki bi varno in pravočasno prenašala finančna sporočila.

Zakaj je SWIFT prevladujoč?

Po podatkih Londonske ekonomske šole je "podpora skupni mreži... začela dosegati institucionalno obliko... v poznih šestdesetih letih, ko je Société Financière Européenne (SFE, konzorcij šestih večjih bank s sedežem v Luksemburgu in Parizu) je sprožil prehod na sporočila projekt. ""

SWIFT je bil nato ustanovljen leta 1973 s 239 bankami v 15 državah. Do leta 1977 se je razširil na 518 institucij v 22 državah.

Čeprav obstajajo še druge storitve sporočanja, kot so Fedwire, Ripple in Medbančni plačilni sistem klirinške hiše (CHIPS), SWIFT še naprej ohranja prevladujoč položaj na trgu. Njegov uspeh je posledica tega, da nenehno dodaja nove kode sporočil za prenos različnih finančnih transakcij.

Medtem ko se je SWIFT najprej uporabljal za preprosta plačilna navodila, zdaj pošilja sporočila za različne vrste dejanja, vključno z varnostnimi transakcijami, zakladnimi transakcijami, trgovinskimi transakcijami in sistemom transakcije. Skoraj 50% prometa SWIFT je še vedno za sporočila, ki temeljijo na plačilih, 47% za varnostne transakcije, preostali prometni tokovi pa v zakladnico, trgovino in sistemske transakcije.

Kdo uporablja SWIFT?

Ustanovitelji mreže SWIFT so na začetku oblikovali omrežje za olajšanje komunikacije samo o zakladništvu in dopisniških transakcijah. Robustnost oblike sporočila je omogočila ogromno razširljivost s katerim se je SWIFT postopoma razširil na zagotavljanje storitev naslednjim:

• Banke
• Posredniški zavodi in trgovske hiše
• Trgovci z vrednostnimi papirji
• Družbe za upravljanje premoženja
• Klirinške hiše
• Depozitarji
• Izmenjave
• Poslovne hiše podjetij
• Udeleženci na zakladniškem trgu in ponudniki storitev
• Devizni posredniki in menjalniki

Storitve, ki jih ponuja SWIFT

Sistem SWIFT ponuja številne storitve, ki podjetjem in posameznikom pomagajo dokončati nemotene in natančne poslovne transakcije. Nekatere od ponujenih storitev so navedene spodaj.

Aplikacije

Povezave SWIFT omogočajo dostop do različnih aplikacij, ki vključujejo ujemanje navodil v realnem času za zakladnice in forex transakcije, infrastrukturo bančnega trga za obdelavo plačilnih navodil med bankami in vrednostne papirje tržna infrastruktura za obdelavo klirinških in poravnalnih navodil za plačila, vrednostne papirje, forex in odvod transakcije.

Poslovna inteligenca

SWIFT je pred kratkim predstavil nadzorne plošče in pripomočke za poročanje, ki strankam omogočajo dinamičen pogled v realnem času na spremljanje sporočil, dejavnosti, trgovinskega toka in poročanja.Poročila omogočajo filtriranje glede na regijo, državo, vrste sporočil in s tem povezane parametre.

Storitve skladnosti

Namenjen storitvam v zvezi s skladnostjo s finančnimi kaznivimi dejanji, SWIFT ponuja poročanje in pripomočke, kot je Poznavanje svoje stranke (KYC), Sankcije in preprečevanje pranja denarja (AML).

Rešitve za sporočila, povezljivost in programsko opremo

Jedro poslovanja SWIFT je v zagotavljanju varnega, zanesljivega in razširljivega omrežja za nemoteno prenašanje sporočil. SWIFT prek različnih vozlišč za sporočanje, programske opreme in omrežnih povezav ponuja več izdelkov in storitev, ki svojim končnim odjemalcem omogočajo pošiljanje in sprejemanje transakcijskih sporočil.

Kako SWIFT zasluži denar?

SWIFT je zadružno društvo v lasti njegovih članov.Člani so glede na lastništvo delnic razvrščeni v razrede.Vsi člani plačujejo enkratno članarino plus letne stroške podpore, ki se razlikujejo glede na razred članov.

SWIFT uporabnikom zaračuna tudi vsako sporočilo glede na vrsto in dolžino sporočila. Ti stroški se razlikujejo tudi glede na obseg uporabe banke; za banke, ki ustvarjajo različne količine sporočil, obstajajo različne stopnje zaračunavanja.

Poleg tega je SWIFT uvedel dodatne storitve. Ti so podprti z dolgo zgodovino podatkov, ki jih hrani SWIFT. Ti vključujejo poslovne inteligence, referenčne podatke in storitve skladnosti ter ponujajo druge vire dohodkov za SWIFT.

Izzivi za SWIFT

Večina odjemalcev SWIFT ima velik obseg transakcij, za katere ročni vnos navodil ni praktičen. Potreba po avtomatizaciji za ustvarjanje, obdelavo in prenos sporočil SWIFT narašča. To pa ima svojo ceno in povečanje operativnih stroškov.

Čeprav je bil SWIFT uspešen pri zagotavljanju programske opreme za avtomatizacijo, ima to tudi svojo ceno. Za večino svojih se bo morda moral SWIFT dotakniti teh problematičnih področij baza strank. Avtomatizirane rešitve v tem prostoru lahko prinesejo nov tok prihodkov za SWIFT in dolgoročno zadržijo stranke.

Spodnja črta

SWIFT je ohranil svoj prevladujoč položaj v globalni obdelavi transakcijskih sporočil. Pred kratkim je prodiral na druga področja, na primer ponujanje pripomočkov za poročanje in podatkov za poslovno inteligenco, kar kaže na njegovo pripravljenost ostati inovativen. Kratkoročno do srednjeročno se zdi, da bo SWIFT še naprej prevladoval na trgu.