Kaj so nebančne banke?
Kaj so nebančne banke?
Nebančne banke so finančne institucije, ki ne veljajo za banke v polnem obsegu, ker ne ponujajo tako posojilnih kot depozitnih storitev. Nebančne banke lahko sodelujejo kreditno kartico dejavnosti ali drugih posojilnih storitev, če jih tudi ne sprejemajo depozite.
Mnoge nebančne banke oz nebančne finančne družbe ponujajo hipotekarne storitve, na primer prve stanovanjske kredite in možnosti refinanciranja. Nekatere nebančne banke, osredotočene na hipoteko, ponujajo poenostavljena posojila, nekatere pa lahko razmislijo o posojanju strankam s poštenimi krediti. Nebančne banke lahko ponujajo posojila, vendar ne ponujajo depozitnih storitev, na primer čekovnih ali varčevalnih računov.
Kako delujejo nebančne banke
Mnoge nebančne banke, ki dovoljujejo vloge, so zavarovane pri Zvezni družbi za zavarovanje vlog FDIC, za te institucije pa bodo veljale omejitve obvezne rezerve. Nebančno bančništvo se je v zadnjih letih močno razširilo, saj so nefinančne institucije, kot so podjetja na drobno in proizvajalci avtomobilov, vstopile v posojila. Ker številna podjetja poskušajo razširiti pravila o bančnih pravicah, je ameriška vlada od konca osemdesetih let prejšnjega stoletja močno omejila nove zakupe nebančnih bank.
Ključni obroki
- Ko gre za pridobivanje hipotekarnih posojil, lahko nebančni posojilodajalci, na primer Quicken Loans, zagotovijo lažjo pot do pridobivanje hipoteke kot pri tradicionalni banki opeke in malte, zlasti za tiste stranke z manj kot zvezdnikom kredit.
- Ponudniki posojil na dan plačila veljajo za nebančne banke, mnogi pa jih imajo za plenilske posojilojemalce.
- Enakovredni posojilodajalci in podjetja z lastniškim kapitalom veljajo za nebančne bančne institucije.
Ponudniki posojil za izplačilo plače kot nebančne banke
Ponudniki posojila do izplačila plače veljajo tudi za nebančne banke. Posojilo za izplačilo plače je kratkoročno posojilo z visokim tveganjem, ki se pogosto vzame iz naslednjega posojilojemalca. Številni posojilodajalci za ta dan zaračunavajo pretirano visoke obrestne mere za ta posojila, zaradi česar posojilojemalci v izrednih razmerah zelo težko vračajo glavnico in obresti. Plačni posojilodajalci bodo pogosto posojila preusmerili v naslednje plače, če posojilojemalec ne more pravočasno plačati svojih dolgov, kar poveča obresti in poveča tveganje. Ta posojila se pogosto imenujejo plenilska posojila, saj izkoriščajo že ranljive posameznike in slovijo po skritih rezervacijah, ki zaračunavajo dodatne pristojbine.
Zakon o bančnih holdingih iz leta 1956 nebančnim družbam prepoveduje lastništvo bank kot hčerinske družbe, lahko pa imajo v lasti druge nebančne banke.
Čeprav so lahko nekatera posojila do plač na voljo na spletu, je večina ponudnikov posojil do plačil običajno majhnih trgovcev s krediti s fizičnimi lokacijami, ki omogočajo vloge za kredit in odobritev na kraju samem. Za izpolnitev vloge za posojilo do izplačila posojilojemalec običajno zagotovi zadnja plačilna mesta. Od tam bodo posojilodajalci na splošno temeljili na svojem posojilu ravnatelj na odstotek napovedanega kratkoročnega prihodka posojilojemalca z uporabo plač posojilojemalca kot zavarovanja.
Primer nebančne banke
Primer nebančne banke je linija ženskih oblačil Ann Taylor, ki strankam ponuja kreditno kartico za nakup. S kreditno kartico Ann Taylor lahko stranke zaslužijo pet nagradnih točk za vsak dolar, porabljen v trgovinah ali na spletu. Poleg tega bodo imetniki kartic prejeli 20 USD nagradnih kartic za vsakih 2.000 zasluženih točk ter darilo za rojstni dan v višini 15 USD. S spletnim dostopom lahko imetniki posodobijo svoje profile, plačajo račune in si ogledajo izpiske na namiznih ali mobilnih napravah. Druga maloprodajna podjetja, kot sta J.Crew in Nordstrom, ponujajo podobne nagrade svojim imetnikom kartic.