Kako delujejo obročna posojila

"Posojilo na obroke" je širok, splošen izraz, ki se nanaša na veliko večino osebnih in poslovnih posojil, danih posojilojemalcem. Obročna posojila vključujejo vsa posojila, ki se odplačujejo z redno načrtovanimi plačili ali obroki.

Če razmišljate o zaprosi za posojilo na obroke najprej je treba razmisliti o prednostih in slabostih. Tukaj je tisto, kar morate vedeti, preden ga vzamete ven.

Kaj je obročno posojilo?

Obročno posojilo posojilojemalcu zagotavlja fiksno vsoto denarja, ki jo je treba odplačati z rednimi plačili. Vsako plačilo na

obročni dolg vključuje odplačilo dela ravnatelj izposojen znesek in tudi plačilo obresti na dolg.

Glavne spremenljivke, ki določajo znesek vsakega redno načrtovanega plačila posojila, so znesek posojila, obrestna mera bremeni posojilojemalca ter dolžino ali trajanje posojila. Redni znesek plačila, običajno zapadli v plačilo mesečno, ostane nespremenjen ves čas posojila, kar posojilojemalcu olajša vnaprejšnje proračunavanje potrebnih plačil.

Vrste obročnih posojil

Pogoste vrste obročnih posojil so avtomobilska posojila, hipotekarna posojila, osebna posojilain študentska posojila. Razen hipotekarnih posojil, ki so včasih posojila z variabilno obrestno mero kjer se obrestna mera med trajanjem posojila spreminja, so skoraj vsa obročna posojila posojila s fiksno obrestno mero, kar pomeni, da je obrestna mera, zaračunana v času trajanja posojila, določena v času izposojanja.

Zavarovano vs. Nezavarovana obročna posojila

Obročna posojila so lahko tudi zavarovan (z zavarovanjem) oz nezavarovano (brez zavarovanja). Hipotekarna posojila so založena s hišo, ki jo posojilo uporablja za nakup, in zavarovanje za avto posojilo je vozilo, kupljeno s posojilom.

Nekatera obročna posojila (pogosto imenovana tudi osebna posojila) se podaljšajo, ne da bi bilo potrebno zavarovanje s premoženjem. Posojila, podaljšana brez zahteve po zavarovanju s premoženjem, se izdajo na podlagi kreditna sposobnost posojilojemalca, običajno prikazano prek a kreditna ocenain zmožnost odplačevanja, kot izkazujejo dohodek in premoženje posojilojemalca.

Obrestna mera za nezavarovano posojilo je običajno višja od obrestne mere, ki bi bila zaračunano za primerljivo zavarovano posojilo, kar odraža večje tveganje neplačila kot upnik sprejema.

Vloga za obročno posojilo

A zaprosi posojilojemalec za obročno posojilo tako, da pri posojilodajalcu izpolnite vlogo, v kateri je običajno naveden namen posojila, na primer nakup avtomobila. Posojilodajalec z posojilojemalcem razpravlja o različnih možnostih glede vprašanj, kot so polog, rok posojila, razpored plačil in zneski plačil.

Če si želi posameznik na primer izposoditi 10.000 USD za financiranje nakupa avtomobila, posojilojemalec obvesti posojilojemalca, da se znesek višje izplačilo bi posojilojemalcu omogočilo nižjo obrestno mero ali pa bi lahko posojilojemalec z daljšim najemom posojila dosegel nižja mesečna plačila izraz. Posojilodajalec tudi pregleda kreditno sposobnost posojilojemalca, da ugotovi, kakšen znesek kredita in katere pogoje posojila je posojilojemalec pripravljen ponuditi.

Posojilojemalec običajno posojilo umakne z ustreznimi plačili. Posojilojemalci lahko običajno prihranijo obresti z odplačilom posojila pred iztekom roka, določenega v posojilni pogodbi.

Prednosti in slabosti

Obročna posojila so prilagodljiva in jih je mogoče zlahka prilagoditi posebnim potrebam posojilojemalca glede na znesek posojila in čas, ki najbolje ustreza zmožnosti posojilojemalca, da ga odplača. Ta posojila posojilojemalcu omogočajo financiranje po bistveno nižji obrestni meri od tiste, ki je običajno na voljo revolving kredit financiranje, na primer kreditne kartice. Tako lahko posojilojemalec obdrži več denarja pri roki za druge namene, namesto da bi ustvaril velike denarne izdatke.

Pri dolgoročnejših posojilih je pomanjkljivost v tem, da lahko posojilojemalec plačuje posojilo s fiksnimi obrestmi po višji obrestni meri od prevladujoče tržne obrestne mere. Posojilojemalec bo morda lahko refinancirati posojilo po prevladujoči nižji obrestni meri.

Druga glavna pomanjkljivost obročnega posojila je, da je posojilojemalec zaklenjen v dolgoročno finančno obveznost. V določenih okoliščinah lahko posojilojemalec ne more izpolniti načrtovanih plačil, kar tvega privzetoin morebitno odvzem kakršnega koli zavarovanja, uporabljenega za zavarovanje posojila.

Obročna posojila in kreditne ocene

Pravočasno odplačilo posojila na obroke je odličen način za ustvarjanje kredita. Zgodovina plačil je najpomembnejši dejavnik, ki prispeva k vaši bonitetni oceni, dolga zgodovina odgovorne uporabe kredita pa dobro vpliva na vašo bonitetno oceno.

Kot smo že omenili, lahko vaša kreditna sposobnost zadene, če ne plačate pravočasno ali če ne plačate posojila - kar je tudi rdeča zastava v očeh posojilodajalcev.

Spodnja črta

Obročno posojilo vam lahko pomaga pri financiranju večjega nakupa, na primer avtomobila ali stanovanja. Kot vsako posojilo je treba upoštevati prednosti in slabosti. Prednosti vključujejo prilagodljive pogoje in nižje obrestne mere, velika pomanjkljivost pa je tveganje neplačila.

Če se odločite za najem obroka posojila, se pred podpisom črtkane črte oglejte in primerjajte cene in pogoje, ki jih ponujajo posojilodajalci.