Reševanje sporov s finančnim svetovalcem

Ni mogoče zaobiti tega: izguba denarja je grozna in ko se izgube začnejo kopičiti, je v človeški naravi, da začnejo iskati nekoga, ki bi bil kriv. Za mnoge vlagatelje je očiten krivec posrednik ali finančni svetovalec. Tu se osredotočamo na morebitne spore z vašim finančnim strokovnjakom in kako se spopasti s temi težavami.

Poznaj svoje pravice

Ko svoj denar zaupate finančnemu strokovnjaku, so ti dolžni delovati po določenem standardu. Z drugimi besedami, kot vlagatelj imate številne pravice. Severnoameriško združenje skrbnikov vrednostnih papirjev (NASAA) podrobno opisuje vaše pravice v svojem "Zakonu o pravicah vlagateljev".

Kvote so, da če je kateri od teh pravic vaš posrednik ali svetovalec zavrnil, boste morda imeli primer.

Ko vlagate, imate naslednje pravice:

• Zahtevati in prejemati informacije o zgodovini dela in ozadju osebe, ki upravlja vaš račun, ter podatke o samem podjetju
• Če želite pred vlaganjem prejeti popolne informacije o tveganjih, obveznostih in stroških katere koli naložbe
• Za prejemanje priporočil v skladu z vašimi finančnimi potrebami in naložbenimi cilji
• Če želite prejeti kopijo vseh izpolnjenih obrazcev in pogodb o računu
• Za prejemanje točnih in razumljivih izpiskov računa
• Za razumevanje pogojev transakcij, ki jih izvajate
• Za pravočasen dostop do vaših sredstev in prejemanje informacij o omejitvah ali omejitvah dostopa
• Če se o težavah z računom pogovarjate z vodjo podružnice ali oddelkom za skladnost podjetja in prejmete takojšnjo pozornost ter pošteno upoštevate svoje pomisleke
• Če želite prejeti popolne informacije o provizijah, prodajnih stroških, stroških vzdrževanja ali storitev, provizijah za transakcije ali odkup ter kazni
• Če želite stopiti v stik z vašo državno ali pokrajinsko agencijo za vrednostne papirje iz naslednjih razlogov: preveriti zaposlitev in disciplinsko odgovornost zgodovino prodajalca vrednostnih papirjev in podjetja prodajalca, da ugotovite, ali je dovoljeno prodati naložbo, in vložite pritožbe

Ne skačite s pištolo

Pomembno je, da preprosto izguba denarja za naložbo ne pomeni, da lahko tožite svojega svetovalca za slab nasvet. Ne pozabite, da v zakonu o pravicah nikjer ne piše, da je vlagateljem zagotovljen donos. Trgi so po naravi tvegani. Ko vlagate, morate prevzeti neko tveganje, pred katerim noben zakon ali uredba ne more zagotoviti zaščite. Pritožbo bi morali vložiti le, če menite, da ste bili prevarani - preprosto izguba denarja ni dovolj.

The Regulativni organ finančne industrije (FINRA) ima več pravil, ki urejajo vedenje posrednikov in svetovalcev. Dve pomembni pravili se nanašata na napačno predstavitev in primernost naložb:

• Lažno predstavljanje: Laž ali opustitev dejstev v zvezi z naložbo. To je klasičen primer, ko je klient verjel, da so mu povedali eno stvar, nato pa po dejstvu ugotovil, da to, kar so razumeli, ni res.
• Primernost: Ko finančni svetovalec ali posrednik vlaga denar stranke v vrednostni papir, ki ni primeren za njegove naložbene cilje. Primer tega je svetovalec, ki vlaga velike vsote denarja v visoko tvegane vrednostne papirje za osebo, ki je stara 75 let in ima toleranco nizkega tveganja.

Kako vložiti pritožbo

Če menite, da imate upravičen spor s svojim posrednikom ali svetovalcem, lahko naredite nekaj korakov. Če je vaša pritožba proti borznemu posredniku, morate vložiti spor pri FINRA.

Številni finančni delavci so člani najemne organizacije (običajno lahko po kraticah ugotovite po okrajšavah). Te organizacije imajo tudi standarde in etični kodeksi, zato je vredno vložiti pritožbo tudi pri njih. Na primer, če je vaša pritožba proti a Pooblaščeni finančni načrtovalec, lahko vložite pri Odboru za standarde certificiranega finančnega načrtovalca.Če je proti a Pooblaščeni finančni analitik, se lahko obrnete na inštitut CFA.

Druga možnost je, da se obrnete na državno ali deželno komisijo za vrednostne papirje. Vsaka država ali provinca ima oddelek, ki obravnava pritožbe zoper posrednike, svetovalce in finančne načrtovalce. Če te možnosti ne delujejo, morate nazadnje najeti odvetnika.

Izbira pravega posrednika

Najboljši način, da se izognete brezvestnim posrednikom, je, da vnaprej opravite domačo nalogo. Vedno preverite ozadje podjetja, posrednika ali načrtovalca glede morebitnih preteklih disciplinskih težav. Vprašajte o njihovem slogu naložbe in o tem, kateri stil se vam zdi najbolj primeren. Če boste postavili ta vprašanja, boste bolje razumeli posrednika, pa tudi nekaj ponudili opustite se, če menite, da je bil vaš denar vložen v naložbe, ki ne sovpadajo z vašimi cilji.

Regulatorji vrednostnih papirjev v Združenih državah so večino teh informacij razmeroma dostopno prek Centralni registracijski depozitar, disciplinsko in zaposlitveno bazo podatkov. Na spletnem mestu FINRA lahko iščete po spletu z brezplačnim orodjem, imenovanim "BrokerCheck".

Nazadnje je morda najpomembnejša stvar, ki jo lahko vlagatelj naredi, biti pošten. Če vaš posrednik ali svetovalec predlaga naložbo, ki je ne razumete, to povejte. Iskren in verodostojen svetovalec je tisti, ki bo porabil čas, da vam vnaprej zagotovi popolno razumevanje naložbe.