Preselitvena hipoteka (Relo) Opredelitev

Kaj je preselitvena hipoteka (Relo)?

Hipoteka za premestitev (relo), zasnovana izrecno za premestitev in premestitev zaposlenih, je vrsta alternativnega hipotekarnega produkta. Korporacije ta posojila izkoristijo kot del podpisnega ali zaposlitvenega svežnja za zaposlene na višji ravni. Hipoteke Relo naredijo postopek selitve bolj udoben in ekonomičen.

Razumevanje preselitvenih hipotek

Hipoteke za selitev pogosto vključujejo finančne prispevke delodajalca kot del paketa. Ti prispevki lahko vključujejo subvencije za kritje

zapiralni stroški, odkupi obrestnih mer in obrestne mere pod tržnimi cenami. Hipotekarne obrestne mere za preselitev se lahko določijo po stopnjah od 25 do 50 bazičnih točk pod tržnimi obrestnimi merami za podobne konvencionalne hipoteke. Ena bazna točka je enaka 1/100 od 1% in znižuje obrestno mero posojila.

Posojilodajalec lahko zagotovi tudi posebno osebje svetovalcev za stanovanjska posojila, ki so usposobljeni za potrebe premeščanja zaposlenih, ki kupujejo ali prodajajo stanovanje. To lahko povzroči hitrejšo in cenejšo obdelavo posojila.

Selitev zaposlenih s hipoteko za selitev

Nekateri podatki kažejo, da se bo zaposleni, ki se preseli za svoje delo, verjetno večkrat premestil v predvidljivih časovnih presledkih, pogosto dve ali več premestitev v petih letih. Delodajalec verjetno ne bo pomagal pri selitvi zaposlenega, razen če predvidevajo, da bodo na novem mestu prebivališče eno leto ali dlje. Posledično bodo ti kupci manj verjetno refinanciranje zgodnji dobi kredita.

Prav tako subvencije delodajalca na splošno znižujejo mesečna plačila posojilojemalca in zmanjšujejo posojilojemalca občutljivost na refinanciranje, povezano z obrestno mero, v obdobju podpore, ki je običajno na začetku življenja posojila.

Če se obrestne mere zvišajo, predplačila po prvih letih ali dveh ostanejo relativno hitrejša zaradi naravnih ciklov preselitve med temi posojilojemalci. Znižanje obrestnih mer lahko delodajalca spodbudi k refinanciranju posojila s klavzulami o prisilnem refinanciranju.

Naložbe v preselne hipotekarne sklade

Fannie Mae ponuja selitev hipotekarni vrednostni papirji (MBS).Ta nabor osnovnih nepremičnin je v celoti sestavljen iz posojil za selitev. Vendar posojila za selitev—skupaj z zadružnimi posojili za delnice in nekaterimi odkupnimi posojili—veljajo za hipotekarna posojila s posebnimi lastnostmi. Kot posojila s posebnimi lastnostmi obstajajo omejitve glede števila nepremičnin, ki so lahko vključene v ustrezne skupine.

Posojila za selitev so lahko vključena tudi v druge skupine. Če zbirka s fiksno obrestno mero vsebuje več kot 10 odstotkov posojil za premestitev, bo predpona skupine opredelila skupino kot zbirko posojil za premestitev in del statistike skupine prospekt Dodatek bo prikazal odstotek posojil za premestitev v bazenu.

Vsak zavarovalniški sklad, zavarovan s hipoteko, nosi tveganje predplačila posojila kupca. Sposobnost napovedovanja tega tveganja je za trgovce pomembna. Hipoteke Relo imajo ponavadi bolj predvidljivo značilnost predplačila, ki omogoča, da se z repo hipotekarnimi vrednostnimi papirji trguje s premijo. Hipoteke za selitev so bolj predvidljive tveganje predplačila značilnosti kot hipoteke, ki niso relo.

Tudi relo hipotekarni vrednostni papirji so v preteklosti predplačali hitreje kot podobni običajni izdelki v večini obrestnih okolij in lahko zaščiti tudi vlagatelja v naraščajočih obrestnih okoljih.