Kaj je ukrep zaprtja?

Kaj je ukrep zaprtja?

Izraz odredba o izvršbi se nanaša na sodne postopke, ki jih je sprožil a posojilodajalec po posojilojemalcu privzete vrednosti na njihovo hipoteko. Posojilodajalci lahko uveljavljajo svoje pravice prek izvršba kadar posojilojemalci ne izvedejo hipotekarnih plačil ali kadar ne izpolnijo obveznosti, navedenih v hipotekarni pogodbi. Tožba se sproži z javnim obvestilom posojilodajalca. Če je zastavitelj še vedno ne more posodabljati posojila, lahko hipotekarna družba začne postopek izterjave, nato pa lahko proda nepremičnino, da bi poplačala preostanek posojila.

Kako deluje ukrep omejevanja dostopa

Večina posameznikov nima denarja za nakup stanovanja ali nepremičnine z gotovino. Za financiranje nakupa morajo potrošniki dobiti a hipoteka. Posojilodajalec pred odobritvijo posojila upošteva več vidikov, vključno s posojilojemalcem kreditna zgodovina in dohodek ter premoženje vrednost. V primeru odobritve posojilodajalec in posojilojemalec podpišeta hipotekarno pogodbo, v kateri sta opisana pogostost in znesek plačil.

Kaj pa, če posojilojemalec ne more izpolniti svojih obveznosti? Kadar posojilojemalec ne plača - vsaj štiri mesece zaostalih plačil - ali ne izpolnjuje pogojev pogodbe, lahko njegov posojilodajalec sproži postopek izterjave, potem ko so izčrpane vse druge možnosti.Prvi korak je oddati javno obvestilo okrožnemu zapisnikarju. To obvestilo kaže, da je posojilojemalec neplačal hipoteko. V nekaterih državah se obvestilo imenuje a Obvestilo o neplačilu, medtem ko ga druge države imenujejo a lis pendens.

Na tej točki vstopi posojilojemalec pred izvršbo. To je obdobje mirovanja, ki lastnikom stanovanj omogoča, da bodisi pridejo do denarja, da ostanejo na tekočem posojilo ali se dogovorite za prodajo stanovanja. Če posojilojemalec še vedno ne more izbrati sredstev ali drugega dogovora, lahko posojilodajalec nadaljuje s postopkom izvršbe.

Naslednji korak vključuje določitev datuma zasega dražbi. Posojilodajalec zabeleži obvestilo o prodaji skrbnika pri okrajni pisarni, objavi nepremičnino in posojilojemalca obvesti o skorajšnji prodaji. Dražba običajno poteka na okrožnem sodišču, v pisarni zaupnikali na lastnine samega sebe.

Posebni premisleki

Za izvršbo izvršbe veljajo zelo posebne in podrobne zakonske postopkovne zahteve, ki jih je treba upoštevati, da se prepreči razveljavitev prodaje izvršbe. Ustrezno obvestilo o zasegu prodaja je treba dati dolžnik in širšo javnost, vendar se natančni postopki lahko razlikujejo glede na državo.

Ameriška zvezna vlada je izdala nova pravila za posojilodajalce, ki želijo po finančni krizi odvzeti nepremičnine. Ustanovil ga je Urad za varstvo potrošnikov (CFPB) leta 2013 so ta nova pravila služila lastnikom stanovanj, ki so na robu zasega, in jih ščiti pred plenilsko posojanje. Ta pravila vključujejo:

• Omejitev dvojnega sledenja. To se zgodi, ko posojilodajalec nadaljuje z izvršbo, če sodeluje s posojilojemalcem, da bi se temu izognil. Prva obvestila se lahko vložijo šele po 120 dneh zamude pri hipoteki.
• Dajanje hipotekarnemu upniku možnosti, potem ko zaporedno zamudi dve plačili. Te možnosti vključujejo alternative zasegu.
• Preden izvedete kakršne koli take ukrepe s strani posojilodajalca, preučite vse možnosti zasega.

Ta pravila so bila leta 2016 razširjena, pri čemer je CFPB posojilojemalcem naročila, naj posojilojemalce v času posojila večkrat zaščitijo. Agencija je vključevala tudi preživele družinske člane umrlega posojilojemalca in od posojilodajalcev zahteva, da svetovati posojilojemalcem, ko obstajajo aplikacije za zmanjšanje izgube - poskusi posojilojemalcev pri delu s posojilojemalci izčrpan.

Gospodarski upad

Gospodarska kriza leta 2020 je prizadela lastnike stanovanj po vsem svetu. Zvezna vlada je v ZDA postavila dodatno zaščito Zakon o pomoči, pomoči in gospodarski varnosti pri koronavirusu (CARES) z razglasitvijo moratorija na odvzem in finančno olajšavo za lastnike stanovanj. Ta pravila ščitijo lastnike stanovanj, ki imajo zvezne hipoteke ali tiste, ki jih podpirajo podjetja, ki jih sponzorira vlada (GSE) kot Fannie Mae in Freddie Mac.

Vlada je uvedla moratorij na zaseg, ki lastnikom stanovanj omogoča, da v času zdravstvene krize ostanejo v svojih domovih. Posojilojemalci se morajo obrniti na svoje posojilojemalce, da bi ugotovili njihove možnosti. Nekateri posojilodajalci lahko ponudijo posojilojemalce potrpežljivost, ki jim omogoča zadrževanje ali zmanjšanje plačil. Druga možnost je olajšava pri plačilu, ki hipotekarnim upnikom omogoča odlog plačila za določen čas. Plačila, ki so zamujena zaradi potrpežljivosti in odložena, se ne odpravijo. Namesto tega jih je treba plačati po koncu obdobja.

Po nastopu na položaju 20. januarja 2021 je predsednik Biden zaprosil za podaljšanje prepovedi zasega in izselitve 31. marca 2021 in pozneje večkrat podaljšano, končno podaljšanje pa 24. junija 2021 do 31. julija, 2021.