Кућни програм приступачне модификације (ХАМП) Дефиниција

Шта је програм за модификацију приступачне куће (ХАМП)?

Програм за модификацију приступачне куће (ХАМП) био је а измена зајма програм који је савезна влада увела 2009. године како би помогао власницима кућа у потешкоћама да избегну одузимање имовине. Фокус програма био је да се помогне власницима кућа који су платили више од 31% свог новца бруто приход за исплату хипотеке. Програм је истекао крајем 2016.

Разумевање програма модификације приступачне куће (ХАМП)

ХАМП је створен под Програм олакшавања имовине (ТАРП) као одговор на субприме хипотека криза 2008. Током овог периода, многи амерички власници кућа нису били у стању да продају или рефинансирају своје домове након слома тржишта услед заоштравања кредитних тржишта. Мјесечна плаћања постала су недоступна када су веће тржишне стопе довеле до хипотека са прилагодљивом каматном стопом (АРМ), остављајући велики број људи у опасности од оврхе.

Да би се квалификовали, хипотекарни дужници морали су да месечно уплаћују више од 31% свог бруто прихода. Имовински захтеви су такође примењени - морали су да положе нето садашња вредност (НПВ) тест, заједно са другим стандардима подобности.

Некретнина је постала подобна ако је анализа показала да би зајмодавац или инвеститор који тренутно има кредит зарадио више новца модификујући зајам, а не одузимајући га. Осим захтева да власник куће докаже финансијске потешкоће, кућа је морала бити усељива и имати неплаћено равнатељ стање испод 729,750 УСД.

Помоћ је имала неколико облика, од којих би сви имали ефекат смањења месечних плаћања. На пример, власници кућа који испуњавају услове могли би да добију смањење хипотекарне главнице и каматне стопе. Такође је постојала могућност привременог одлагања плаћања хипотеке - познатог и као стрпљење. А ако је повољно, власник куће је могао продужити постојеће услове кредита.

У многим случајевима, већ измењени кредит био је подобан и за измену ХАМП -а, што је додатно смањило исплату власника куће.

Посебна разматрања

Влада односи однос исплата и бруто прихода као фронт-енд однос дуга и прихода (ДТИ). Програм ХАМП, који ради заједно са хипотекарним зајмодавцима, помогао је банкама да подстакну смањење омјера дуга и прихода на мање или једнако на 38%. Тхе Трезор би затим ушли у минимизирање ДТИ односа на 31% или мање.

ХАМП је подстакао приватне зајмодавце и инвеститоре да финансирају прилагођавања кредита. Службеници хипотеке примили су аванс у износу од 1.000 УСД за сваку подобну модификацију коју су извршили. Ови зајмодавци су такође имали право да примају до 1.000 УСД годишње за сваког зајмопримца у програму до три године.

Оригинални ХАМП је био ограничен на главне резиденције. Године 2012. програм је затим ревидиран тако да укључује куће у којима не живи власник, домаћинства са више хипотека и власници кућа чији је однос ДТИ био нижи или већи од првобитног захтев од 31%.

Програм модификације по приступачној цени (ХАМП) вс. програм за финансирање финансирања приступачне куће (ХАРП)

ХАМП је допуњен другом иницијативом под називом Рефинансирање по приступачним ценама (ХАРП). Попут ХАМП -а, ХАРП је понудила савезна влада. Али било је неколико суптилних разлика.

Док је ХАМП помагао људима који су били на ивици оврха, власници кућа морали су бити под водом или близу те тачке да би се квалификовали за ХАРП. Програм је омогућио људима са кућама вреднијим од преосталог дуга на хипотекама да рефинансирају своје кредите, као и власницима кућа са однос кредита и вредности (ЛТВ) више од 80% - до 125%.

Само они чији су кредити загарантовани или стечени Фанние Мае или Фреддие Мац пре 31. маја 2009. године, били подобни. Испуњеност услова је такође зависила од тога да ли је власник куће ажуран у вези са исплатама хипотеке. Осим тога, хипотекарни хипотекарци су требали имати користи од нижих плаћања или од преласка на стабилнији хипотекарни производ.

Рок за ХАРП првобитно је био предвиђен за децембар. 31, 2017. Међутим, тај датум је продужен, померајући датум истека програма на децембар 2018.