Дефиниција приноса на распон приноса (ИСП)
Шта је премија распона приноса (ИСП)?
Премија распона приноса (ИСП) је облик компензације који а хипотекарни посредник, дјелујући као посредник, прима од зајмодавца поријекла примање за продају каматне стопе зајмопримцу која је изнад зајмодавчеве номинална стопа за које се зајмопримац квалификује. ИСП се понекад може применити за покривање трошкова повезаних са зајмом, тако да зајмопримац није на удару за додатне накнаде.
Као резултат закона који је усвојен 1999. године, премија распона приноса сада мора бити разумно повезана са стварним услугама које хипотекарни посредник обавља за кућног купца. Премија распона приноса такође мора бити обелодањена законом о Образац ХУД-1 када је кредит затворен.
Кључне Такеаваис
- Премија распона приноса (ИСП) је додатна накнада која се плаћа хипотекарном посреднику као накнада за давање кредита са већом каматом зајмопримцу.
- Било који ИСП бит ће наведен на обрасцу ХУД-1 који је представљен при затварању.
- Премија за раст приноса једна је од многих накнада повезаних са куповином дела имовине или куће.
- Године 1999. усвојен је закон осмишљен да заштити купце кућа од претјераних премија.
Како функционише премија за спречавање приноса (ИСП)?
Хипотекарни посредници добијају накнаду директно од зајмопримца када зајмопримац плати накнаду за настанак када зајмодавац плати брокеру премију у износу приноса или њихову комбинацију. Ако нема накнаде за почетак, зајмопримац ће се највероватније сложити да плати камату изнад тржишне.
Плаћање каматне стопе изнад тржишних за компензацију хипотекарног посредника/зајмодавца није нужно лоша ствар за зајмопримца, јер може смањити почетне трошкове хипотеке.
Не постоји 100% хипотека без трошкова за зајмопримца. Ако зајмопримац не плати трошкове затварања или провизије, они ће на крају платити те накнаде распоређене током трајања кредита у облику нешто већих месечних отплата.
Имајте на уму да ако зајмопримац очекује да задржи хипотеку на кратко време, плаћање релативно високе каматне стопе може бити економичније од плаћања унапред високих накнада. Темељиту анализу трошкова и користи треба извршити пре потписивања било каквих уговора.
Номиналне стопе и хипотекарни брокери
Номинална стопа је стандардна каматна стопа коју нуди хипотекарни зајмодавац на основу услова кредита и кредитне способности зајмопримца. Ова стопа је без икаквих прилагођавања, као што су завршне тачке, дисконтни (хипотекарни) бодови, накнаде или провизије.
Када купац куће одлучи да ради са независном особом хипотекарни посредник, брокер ће моћи да упореди кредите различитих банака и хипотекарних компанија. За свој рад, брокеру ће бити плаћена провизија. Уместо да добију готовинску провизију, многи брокери уместо тога примају надокнаду у облику премије за раст приноса, што је прилагођавање навише по номиналној стопи. Сва прилагођавања номиналне стопе морају бити обелодањена у уговору о кредиту и договорена при затварању изјаве о поравнању (образац ХУД-1).