Дефиниција фиксне каматне стопе

Шта је фиксна каматна стопа?

Фиксна каматна стопа је непроменљива каматна стопа на обавезу, као што је зајам или хипотека. Може се применити током целог рока кредита или само за део рока, али остаје исти током одређеног периода. Хипотеке могу имати више опција каматних стопа, укључујући ону која комбинује фиксну стопу за неки део термина и подесиву стопу за стање. Они се називају „хибриди.”

Разумевање фиксних каматних стопа

Фиксна каматна стопа привлачна је зајмопримцима који не желе своју каматне стопе флуктуирају током рока трајања њихових кредита, потенцијално повећавајући њихове трошкове камата, а самим тим и њихове плаћања хипотеке. Ова врста каматне стопе избегава ризик који долази са променљивом или променљивом каматном стопом, у којој стопа Плативо по основу дуга може понекад да варира у зависности од референтне каматне стопе или индекса неочекивано.

Фиксно вс. Променљиве каматне стопе

Променљиве каматне стопе на хипотеке са подесивом каматном стопом (АРМ) периодично мењати. Зајмопримац обично прима уводну камату на одређени временски период - често на једну, три или пет година. Курс се периодично прилагођава након те тачке. Таква прилагођавања се не дешавају код кредита са фиксном каматном стопом који није означен као хибрид.

У нашем примеру, банка даје зајмопримцу уводну стопу од 3,5% на хипотеку од 300.000 УСД, 30 година 5/1 хибридни АРМ. Њихове месечне уплате износе 1.347 долара током првих пет година кредита, али ће се те уплате повећати или смањити када се каматна стопа прилагођава, на основу каматне стопе коју су одредиле Федералне резерве или неко друго мерило индекс.

Ако се стопа прилагоди на 6%, месечна уплата зајмопримца би се повећала за 452 УСД на 1.799 УСД, што би могло бити тешко управљати. Али месечне уплате пале би на 1.265 долара ако би стопа пала на 3%.

С друге стране, ако би стопа од 3,5% била фиксна, зајмопримац би се суочио са истим плаћањем од 1,347 УСД сваког месеца током 30 година. Месечни рачуни могу варирати у зависности од промене пореза на имовину или премије осигурања власника куће се прилагођавају, али исплата хипотеке остаје иста.

На кредите са фиксном каматном стопом се може рачунати, док увек постоји одређена неизвесност повезана са променљивим каматним стопама. Тхе велика већина потрошача опредељује се за кредите са фиксном каматном стопом.

Предности и недостаци фиксних каматних стопа

Фиксне стопе су обично веће од подесивих стопа. Кредити са подесивим или променљивим каматним стопама обично нуде ниже уводне стопе од кредита са фиксном каматном стопом, чинећи ове кредите привлачнијим од кредита са фиксном каматном стопом када су високе каматне стопе.

Већа је вероватноћа да ће се зајмопримци одлучити за фиксне каматне стопе у периодима ниских каматних стопа када је закључавање камате посебно корисно. Тхе опортунитетни трошак је и даље много мање него у периодима високих камата ако каматне стопе буду ниже.

Посебна разматрања

Тхе Биро за финансијску заштиту потрошача (ЦФПБ) пружа а распон каматних стопа можете очекивати у било ком тренутку у зависности од ваше локације. Цене се ажурирају двонедељно и можете унети информације као што су ваш кредитни резултат, предујам и зајам откуцајте да бисте стекли ближу представу о томе коју фиксну каматну стопу бисте могли да платите у било ком тренутку и упоредите је са АРМ.