Дефиниција хипотеке само за камате

Шта је хипотека само за камате?

Хипотека само за камату је једна врста хипотека у којој се хипотекарни дужник (зајмопримац) је дужан да плаћа само камате на кредит на одређени период. Главница се отплаћује или у једнократном износу на одређени датум, или у накнадним исплатама.

Разумевање хипотеке само за камате

Хипотеке само за камате могу се структурирати на различите начине. Плаћања само по основу камата могу се вршити на одређени временски период, могу се дати као опција или могу трајати током читавог трајања кредита. Код неких зајмодаваца, плаћање искључиво камата може бити одредба која је доступна само одређеним зајмопримцима.

Већина хипотека само за камате захтева само отплату камате за одређени временски период-обично пет, седам или 10 година. Након тога, зајам се претвара у стандардни распоред - а потпуно амортизован основе, у зајмодавцу - а исплате зајмопримца ће се повећати и укључити обоје камата и део главнице.

Обично су зајмови само за камате структурирани као посебна врста кредита хипотека са подесивом каматом (АРМ), познат као АРМ само за камате. Плаћате само камату, по фиксној стопи, одређени број година, познато као уводни период. По завршетку уводног периода, зајмопримац почиње да отплаћује главницу и камату, а каматна стопа ће почети да варира. На пример, ако узмете „7/1 АРМ“, то значи да ваш уводни период плаћања само за камате траје седам година, а затим ће се ваша каматна стопа прилагођавати једном годишње.

Отплата хипотеке само за камате

На крају рока хипотеке само за камате, зајмопримац има неколико опција. Неки зајмопримци могу одлучити да рефинансирају свој кредит након истека рока само за камате, што може омогућити нове услове и потенцијално смањити отплату камате са главницом. Други зајмопримци могу одлучити да продају кућу коју су дали под хипотеку како би отплатили зајам. Други зајмопримци се могу одлучити за једнократну паушалну уплату по доспећу кредита-уштедели су тако што нису платили равнатељ све те године.

Посебна разматрања за хипотеке само за камате

Неке хипотеке само за камате могу укључивати посебне одредбе које дозвољавају само плаћање камате под одређеним околностима. На пример, зајмопримац ће можда моћи да плати само део камате на свој кредит ако дође до оштећења дома, а од њих се тражи да уплате високу накнаду за одржавање. У неким случајевима, зајмопримац ће можда морати да плати само камату за цео рок трајања кредита, што захтева од њих да сходно томе управљају једнократном паушалном отплатом.

Предности и недостаци хипотеке само за камате

Хипотеке само за камате смањују потребну месечну уплату за хипотекарног зајмопримца искључивањем главног дела из плаћања. Купци кућа имају предност повећаног новчаног тока и веће подршке за управљање месечним трошковима. За први купци станова, хипотека само за камате им такође омогућава да одложе велика плаћања у наредне године када очекују да ће им приход бити већи.

Међутим, само плаћање камата такође значи да власник куће не ствара никакав капитал у имовини - то чини само отплата главнице дуга. Такође, када исплате почну да укључују главницу, оне постају знатно веће. Ово би могао бити проблем ако се поклопи са падом нечијих финансија - губитком посла, неочекиваном хитном медицинском помоћи итд.

Зајмопримци би требали опрезно процијенити очекиване будуће новчане токове како би били сигурни да могу подмирити веће мјесечне обавезе и по потреби отплатити кредит. Иако хипотекарни кредити само за камате могу бити погодни из више разлога, они такође могу повећати ризик неизвршења обавеза.