Шта треба да знате о пожарима и осигурању

Са условима суше који су се ширили широм земље у последњих неколико година, шумски пожари су постали све већа брига многих власника кућа. На основу Цорелогиц извештаја из 2019. године, 775.654 стамбене куће су биле у опасности од оштећења од шумских пожара у 13 западних држава. У 2020. број се повећао на 4,5 милиона домова. Више од 17.700 домова је уништено у шумским пожарима 2020. године, при чему су куће у Калифорнији представљале највећи број губитака. Заштита ваше имовине од финансијског утицаја шумског пожара осигурањем је паметан потез.

Шта је осигурање од пожара?

Стандардна полиса осигурања куће од осигуравача које је одобрила држава обично укључује пожаре међу пожарима које покривају. Ипак, ствари се мењају. Од 2017. године и повећања штете од пожара широм запада, осигуравачи у државама високог ризика повећавају премије. „Важно је да прегледате покривене и искључене опасности у вашој политици или цитату како бисте били сигурни да је шумски пожар покривена опасност,“ Иван О’Нил, сертификовани проценитељ пожара у дивљини, као и извршни директор и суоснивач Мадронус Вилдфире Дефенсе, који помаже власницима кућа да смање ризик од пожара.

Покриће осигурања варира, али обично треба да покрије штету од дима и ватре до:

• Зграда или структура вашег дома
• Све додатне структуре на имању као што су гаража, шупа или стан
• Уређење, базен, тераса и садржај
• Уклањање остатака
• Лична имовина или садржај унутар куће
• Надоградња грађевинског кода може бити стандардна или опциона
• Додатни трошкови живота
  

Шта ће ваш осигуравач платити у случају шумског пожара?

Свака политика је другачија, тако да ћете морати да проверите своја ограничења и покриће. „Ако живите у подручју склоном шумским пожарима, важно је да се уверите да нисте недовољно осигурани, што значи да ако је ваш дом уништен, добићете довољно новца да обновите кућу са истим карактеристикама по тренутним ценама новоградње“, О’Нил рекао.

Вредност заменске цене или гарантовани/проширени трошак замене

Врста покрића која вам омогућава да обновите по тренутним ценама новоградње назива се вредност трошкова замене (вс. Стварна готовинска вредност) и покрива стварне трошкове за обнову вашег дома, али само до дефинисаног ограничења.

О’Неилл каже да је важно питати агента за некретнине или генералног извођача који су тренутни трошкови изградње квадратни метар је у вашој области и помножите га квадратуром вашег дома да бисте били сигурни да сте у потпуности покривен, затрпан.

Неке државе такође имају политике које нуде гарантовану/проширену цену замене, која замењује ваш дом без обзира на цену грађевински материјал или повећање радне снаге након катастрофе јер многи људи покушавају да их обнове одједном, иако ово покриће обично кошта више.

Поред тога, у неким областима, грађевински прописи су се значајно променили у последњих 30 година, тако да људи купују политике у областима склоним шумским пожарима треба да размотре добијање осигурања које обезбеђује ажурирано покриће грађевинских кодова током а обновити. Ово осигурава да имате довољно новца да изградите свој нови дом према данашњим кодовима.

Покривеност губитка употребе која се такође назива додатно покриће животних трошкова је још једна ставка коју вреди размотрити. „Ово покриће је генерално приступачно и покрива трошкове хотела и друге трошкове настале док нисте у могућности да користите свој дом током евакуације или обнове“, каже О’Нил.

Додатни мир

Потврда о одговору на пожар или Вилдфире Дефенсе Сервицес су такође још једна заштита поред вашег осигурања које вам може помоћи. У подручјима склоним шумским пожарима, можда би имало смисла платити за ову услугу, што је као да имате приватну ватрогасну службу која је спремна да одговори ако шумски пожар угрози ваш дом. Трошкови варирају у зависности од компаније, али неки осигуравачи, попут Стате Фарма, недавно су додали ово покриће за све осигуранике.

Са овом покривеношћу када шумски пожар угрози ваш дом, тим ватрогасних возила класе 6 (који има камионе за чишћење дивљих подручја) шаље се да помогне у очвршћавању, затвори прозоре и врата, очисти одбрамбени простор, постави прскалице и постави отпорно на ватру пена.

Где можете добити осигурање од пожара?

Ако политика вашег власника куће не укључује осигурање од пожара, проверите код њих да ли можете да га набавите. Ако нисте у могућности да добијете покриће због живота у високоризичном подручју, можда ћете моћи да пронађете ФАИР план, програм који захтева држава и који пружа правичан приступ осигурању за имовину високог ризика.

У многим областима у близини оних које су изгубиле много домова услед катастрофалних шумских пожара, признати осигуравачи не обнављају клијенте тамо где им је дозвољено. Али у многим случајевима, државни повереници за осигурање проглашавају мораторијум на необнављање најмање годину дана након катастрофалног пожара. Ако вас осигуравач није обновио, можете се жалити на одлуку.

Такође можете контактирати државну комисију за осигурање и затражити помоћ. О’Неилл каже да потрошачи треба да документују (снимају фотографије пре/после, рачуне за материјале и извођаче) и укључе све очвршћавање код куће и одбрамбени рад у свемиру који сте обавили да бисте спречили шумске пожаре и контактирајте свог агента да поделите документацију и затражите формално жалба.

Ако нисте обновљени, ваше опције су обично да купите покриће од оператера који није одобрен (није одобрен од одељење за осигурање ваше државе), које кошта око 3-6 пута више од износа осигурања куће од признатог носилац. Такође можете купити осигурање од државног осигуравача у крајњој нужди, које окупља високоризичне појединце и вероватно је најскупља опција.

Коначно, О'Нил каже да би власници кућа у областима високог ризика требало да снимају своје домове и садржаје сваке године (не само фотографије јер се слике могу фотошоповати и мање су веродостојне). Идите собу по собу и отварајте фиоке, врата, ормаре и складишне просторе да документујете своје ствари. За електронику и друге артикле високе вредности, уочавање серијског броја, марке и модела је од помоћи. Сачувајте копију видео снимка у складишту у облаку као што је Гоогле Дриве, Дропбок или иЦлоуд.

Суштина

У већини подручја која нису склона шумским пожарима, ваша политика власника куће треба да покрива шумски пожар. „Најбољи захтев за осигурање је онај који никада не морате да поднесете, тако да је важно да се људи образују о ризик од шумских пожара, ојачати њихове домове и управљати вегетацијом како би се створио одбрамбени простор око свог дома“, каже О’Неилл.