Могу ли да користим зајам за куповину куће за куповину друге куће?

Ако имате значајну количину капитал у свом примарном пребивалишту, можете га користити преко а стамбени кредит. Затим можете користити тај новац за било коју сврху, укључујући куповину другог дома или инвестициону некретнину. Међутим, коришћење зајма за власнички капитал за куповину друге куће није без ризика, па је паметно разумети предности и недостатке пре него што наставите.

Коришћење кредита за куповину куће за куповину друге куће

Кратак одговор на питање да ли можете користити зајам за куповину друге куће је да, генерално можете. Имајте на уму, међутим, да неки зајмодавци могу имати ограничења у погледу извора вашег учешћа и можда нећете бити вољни да издате хипотеку на нови дом ако за то користите зајам у власништву сврха. Наравно, то неће бити проблем

ако плаћате сав новац за нови дом.

За разлику од а кредитна линија стамбеног капитала (ХЕЛОЦ), који обезбеђује револвинг кредитну линију, зајам за власнички капитал вам даје цео износ кредита унапред. Износ ће зависити од тога колико капитала имате у свом дому, његове тржишне вредности и колико желите да позајмите. Ваш приход и кредитна историја такође ће утицати на износ кредита. Већина зајмодаваца ће ограничити укупан износ на проценат (обично 85%) од вредности куће. Када се ваш зајам за стамбени капитал затвори, добићете пуну зараду и онда можете користити новац да купите другу кућу или радите шта год желите са њом.

Предности и недостаци коришћења кредита за куповину куће за куповину друге куће

Главна предност коришћења зајма за власнички капитал за куповину другог дома је у томе што он може бити ваш најбољи (или једини) значајан извор финансирања ако сте богати кућом, али сиромашни готовином. Још један потенцијални плус је то што ће каматне стопе на стамбене зајмове често бити ниже од других облика задуживања, иако су обично веће од каматних стопа на хипотеку.

Највећи недостатак коришћења зајма за куповину имовине за куповину друге некретнине – или за било коју другу сврху – је то што своју примарну резиденцију излажете ризику, јер она служи као колатерална до безбедно зајам. Ако откријете да нисте у могућности да извршите уплате по основу зајма за стамбени капитал, зајмодавац би то могао одузети на твоју кућу и избацити те.

Додатна опасност је да узимањем зајма за власнички капитал, посебно ако још увек дугујете новац по првој хипотеци, могли бисте се наћи преплављени дуговима ако се суочите са неочекиваним финансијским преокретом, као што је губитак посла или велики медицински рачуне. Заиста, могли бисте завршити у обавези да отплатите три хипотеке одједном: остатак хипотеке на вашем основном пребивалиште, хипотеку на вашу другу кућу (ако ваш кредит није довољно велик да бисте одмах купили кућу) и ваш кућни капитал зајам.

Коначно, још један недостатак је да ћете морати да платите трошкови затварања на стамбени кредит, који би могао бити између 2% и 5% укупне цене кредита. Такође ћете морати да платите трошкове затварања куће коју купујете.

Алтернативе коришћењу кредита за куповину друге куће

Пре него што се пријавите за кредит за куповину друге куће, вреди размислити о алтернативама. Они такође имају предности и мане.

Цасх

Најбољи извор готовине за куповину друге куће био би новац који сте већ уштедели и немате никакву другу непосредну потребу. Наравно, ако то имате, уопште не би требало да тражите зајам.

Пензиона штедња

Ваша пензиона штедња је могућност. На пример, ако имате план 401 (к) на послу, онда вам послодавац може дозволити да позајмите део тога путем зајма од 401 (к). Као стамбени кредити, зајмови из пензионог плана могу бити ризични. Обично ћете морати да вратите зајам у року од пет година - чак и раније ако изгубите посао. Ако не можете да га вратите, онда ћете дуговати порез на приход и могуће казне. Такође ћете имати много мање уштеђеног новца за своје године пензионисања, што би могло значити финансијске проблеме у наставку.

Персонал Лоан

Могли бисте размотрити а лични зајам. Плаћаћете вишу каматну стопу него код зајма за власнички капитал или ХЕЛОЦ-а, али ако лични зајам није обезбеђен, онда ваш дом неће бити у опасности ако заостанете у плаћању.

Рефинансирање готовине

А рефинансирање готовине отплаћује вашу тренутну хипотеку већом на основу акумулираног капитала у вашем дому. Затим можете користити додатни новац у друге сврхе. Наравно, сада ћете имати више дугова и веће месечне отплате хипотеке. Ови кредити такође имају трошкове затварања који могу достићи хиљаде долара.

Хоме Екуити оф Цредит Лине (ХЕЛОЦ)

Коришћење ХЕЛОЦ-а за куповину инвестиционе некретнине, некретнине за изнајмљивање или другог дома може вам дати више флексибилности него што добијате са зајмом за власнички капитал, тако да не морате да узимате новац одједном. Ово би могло бити корисно ако вам је сада потребно нешто готовине за уплату и очекујете да ће вам требати више за годину или две за реновирање. Међутим, ХЕЛОЦ обично носе варијабилне каматне стопе, што их чини мање предвидљивим од зајма за власнички капитал, који обично има фиксну стопу.

Обратна хипотека

Вероватно нема превише људи старијих од 62 године који желе да постану станодавци у пензији, али теоретски, ако испуните тај старосни услов, могли бисте да платите федерално осигурана хипотека за конверзију власништва над домом (ХЕЦМ), познатија као „обрнута хипотека“, да бисте купили некретнину за изнајмљивање како бисте вам обезбедили ток прихода у годинама сумрака.

ХЕЦМ претвара капитал у вашем дому у готовину која је обично ослобођена пореза и не утиче на ваше социјално осигурање и Медицаре. Зајмодавац вам плаћа новац, а ви немате месечна плаћања хипотеке. Заиста, све док живите у кући, уопште не морате да отплаћујете хипотеку, иако и даље морате да плаћате трошкове одржавања свог дома. Међутим, када се иселите из куће, продате кућу или умрете, ви, ваш супружник или ваше имање морате платити хипотеку у потпуности, плус камату из варијабилне стопе која се акумулира током трајања кредита и троши кућни капитал.

То значи да ако планирате да оставите свој дом својим наследницима, постојаће велики рачун за то. Ипак, у том тренутку приходи од продаје ваше имовине за изнајмљивање би могли да отплате повратну хипотеку.