Можете ли добити већи кредит за некретнине ако вриједност куће порасте?
Упркос недавном каматна стопа поскупљења вредности кућа и даље расту, са средњим националним ценама листинга за 14,2% у априлу 2022. у поређењу са претходном годином. Ако вредност вашег дома настави да расте, да ли износ који можете да позајмите на а стамбени кредит и даље да расте?
Кључне Такеаваис
- Како вредност вашег дома расте, пропорционално се повећава и износ капитала против којег можете да позајмите уз кредит за власнички капитал.
- Ако не можете да вратите свој стамбени зајам, могли бисте изгубити свој дом у заплена.
- Ако искористите превише кућног капитала и вредност вашег дома опадне, можете отићи подводни на ваше кредите и не можете да продате свој дом без значајног финансијског губитка.
- Чак и ако имате много капитала, и даље ћете морати да се квалификујете за зајам са пристојним кредитом и приходом.
Како функционише стамбени кредит
Кућни зајам је зајам који вам омогућава да позајмите одређени износ новца у односу на капитал који имате у свом дому. Кућни зајмови обично нуде ниске накнаде или никакве накнаде и омогућавају вам да вратите свој кредит уз фиксну каматну стопу и једнаке месечне отплате током одређеног временског периода. Насупрот томе, а
кредитна линија стамбеног капитала (ХЕЛОЦ) такође вам омогућава да искористите капитал свог дома, али функционише више као кредитна картица, омогућавајући вам да користите што више или онолико мало ваше кредитне линије колико вам је потребно и враћајте променљиве износе сваког месеца са променљивом каматном стопом.Постојећи стамбени кредити
Ако већ имате стамбени зајам и желите да искористите више свог кућног капитала након што се вредност вашег дома повећа, мораћете да узмете још један зајам за стамбени капитал. Ако размишљате о овоме, контактирајте свог постојећег зајмодавца да видите да ли можете да консолидујете нови зајам стамбеног капитала у свој постојећи.
Како се израчунава капитал
Власнички капитал вашег дома се израчунава узимањем тренутне тржишне вредности вашег дома и одузимањем свих кредита које тренутно имате на њему. Број који остаје је износ капитала који имате у свом дому. Да бисте добили свој проценат капитала, поделили бисте износ капитала који имате у свом дому са тренутном тржишном вредношћу вашег дома.
Израчунавање тржишне вредности вашег дома
Може бити примамљиво да користите процењену вредност вашег дома од Зиллов или Редфин, али ове процене нису увек тачни. Осим ако сте недавно обавили процену, вероватно ћете морати да платите за засебну процену која ће бити завршена да бисте добили зајам за стамбени капитал. Онлајн процене су одлична полазна тачка, али израчунајте свој капитал себе како бисте знали шта ће вам бити за шта се квалификовати. Урадите мало додатног истраживања о недавним продајама кућа у вашем крају и будите сигурни да се прилагодите тренутном стању вашег дома. Пошто се вредности кућа брзо мењају у тренутним тржишним условима, обавезно проверавајте своје бројеве месечно како не бисте доживели велики шок након што платите процену.
Опасности стамбеног кредита
Кућни зајмови имају неколико за и против то треба одмерити поред разматрања њихових ризике пре него што један извади. Пошто зајмови за стамбени капитал користе капитал у вашем дому као колатерал, можете изгубити свој дом ако не можете да пратите плаћања. Уопштено говорећи, требало би да узмете само зајам за власнички капитал да бисте финансирали пројекат који ће повећати вредност вашег дома.
Шта се дешава са мојим стамбеним кредитом ако се вредност куће смањи?
Ништа посебно се неће десити са самим кредитом за власнички капитал ако се вредност вашег дома смањи. Више забрињава шта се дешава са вашом способношћу да продајете ако вредност вашег дома падне испод укупног стања на вашем хипотека и стамбени зајам(е). У овој ситуацији сматрате се да сте под водом на својим кредитима и морали бисте да платите новац свом зајмодавцу(има) након продаје свог дома.
Да ли треба да чекам да вредност порасте пре него што узмем зајам за некретнине?
Нико не може тачно предвидети будућу вредност вашег дома. Не постоји гаранција да ће се вредност ваше куће повећати. Ако требате да узмете зајам за куповину куће да бисте платили потребно побољшање вашег дома, а тренутно имате довољно капитала за пројекат, сада је најбоље време да узмете зајам за стамбени капитал.
Колико ми је капитала потребно за кредит за стамбени капитал?
Појединачни захтеви зајмодавца ће се разликовати. Већина зајмодаваца захтева а комбиновани однос кредита и вредности (ЦЛТВ) од 85% или мање, али неки зајмодавци објављују да прихватају и до 90%.
Доња граница
Кућни зајмови засновани су на износу капитала који имате у свом дому. Ако вредност вашег дома расте, износ од капитал који имате у њему расте и износ који можете узети за стамбени зајам расте пропорционално.