กำหนดเป้าหมายการลงทุนของคุณ

ความสัมพันธ์ของเรากับเงินเริ่มต้นตั้งแต่อายุยังน้อยเมื่อเราสังเกตเห็นสมาชิกในครอบครัวแลกเปลี่ยนเหรียญหรือธนบัตรเพื่อแลกของที่เราชอบ อำนาจและอำนาจของเงินเติบโตขึ้นเมื่อเราได้รับเบี้ยเลี้ยงครั้งแรกหรืองานบ้านที่ได้รับค่าจ้าง ประสบการณ์ในช่วงแรกๆ เหล่านี้ส่งเสริมนิสัยและความเชื่อที่คงอยู่ตลอดชีวิตของคุณ ความท้าทายของมันทวีคูณเมื่อเราเข้าสู่วัยผู้ใหญ่และได้รับการสนับสนุนให้กู้ยืมเงินเพื่อชำระค่าเล่าเรียนหรือซื้อรถยนต์

ผู้ปกครองเป็นตัวกำหนดเป้าหมายการลงทุนในช่วงต้นชีวิต โดยสอนให้เราชะลอความพอใจจนกว่าเราจะทุบกระปุกออมสินได้ ยอมให้เหรียญเหล่านั้นซื้อวิดีโอเกม เสื้อผ้า หรืออุปกรณ์ได้ ความเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดระหว่างการลงทุนและการใช้ชีวิตนั้นซับซ้อนยิ่งขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป จุดสุดยอดของชีวิตการทำงานของคุณคือการเกษียณอย่างสบาย หรือการต่อสู้เพื่อหารายได้

เป้าหมายชีวิตและการลงทุนตัดกันอย่างไร

เป้าหมายการลงทุนแบ่งออกเป็น 3 สาขา ขึ้นอยู่กับอายุ รายได้ และแนวโน้ม อายุสามารถแบ่งย่อยได้อีกเป็นสามส่วน: อายุน้อยและวัยเริ่มแรก วัยกลางคนและวัยชรา การสร้างครอบครัว และคนแก่และการชี้นำตนเอง การจำแนกประเภทนี้มักจะพลาดคะแนนเมื่ออายุที่เหมาะสม โดยที่คนวัยกลางคนมองหาการลงทุน เป็นครั้งแรกหรือที่คนเฒ่าคนแก่ถูกบังคับงบประมาณอย่างเข้มงวด ฝึกวินัยที่ขาดตอนยังหนุ่ม ผู้ใหญ่

รายได้เป็นจุดเริ่มต้นตามธรรมชาติสำหรับเป้าหมายการลงทุน เพราะคุณไม่สามารถลงทุนสิ่งที่คุณไม่มีได้ งานอาชีพแรกปลุกคนรุ่นใหม่จำนวนมาก ทำให้ต้องตัดสินใจเรื่องเงินสมทบ 401(k) บัญชีออมทรัพย์หรือตลาดเงินและการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตที่จำเป็นต่อความสมดุลของความมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้นกับความล่าช้า ความพึงพอใจ เป็นเรื่องปกติที่จะประสบกับความพ่ายแพ้ในช่วงเวลานี้ ติดอยู่กับค่าเช่าบ้านและค่ารถที่เกินราคา หรือลืมไปว่าผู้ปกครองของคุณจะไม่รับบิลบัตรเครดิตรายเดือนอีกต่อไป

Outlook อธิบายถึงสนามเด็กเล่นที่เราดำเนินการในช่วงชีวิตของเรา และตัวเลือกต่างๆ ที่เราทำซึ่งส่งผลต่อการจัดการความมั่งคั่ง การวางแผนครอบครัวอยู่ที่ด้านบนสุดของรายการสำหรับคนส่วนใหญ่ โดยคู่รักกำลังตัดสินใจว่าจะมีลูกกี่คน พวกเขาต้องการ ละแวกบ้านที่ต้องการ และจำนวนผู้หารายได้ที่จำเป็นเพื่อให้ตรงกับสิ่งเหล่านั้น เป้าหมาย ความคาดหวังในอาชีพการงานประกอบกับการคำนวณเหล่านี้ โดยมีการศึกษาสูงเพิ่มขึ้นเป็นปี เพิ่มอำนาจรายได้ในขณะที่คนอื่นติดอยู่ในงานทางตันถูกบังคับให้ตัดกลับมาหารายได้ พบกัน.

เป้าหมายการลงทุนกลายเป็นเป้าหมายที่เคลื่อนไหวสำหรับบุคคลหลาย ๆ คนโดยมีแผนงานที่วางไว้อย่างรอบคอบ สิ่งกีดขวางทางถนนในรูปแบบของการเลิกจ้าง การตั้งครรภ์โดยไม่ได้วางแผน ปัญหาสุขภาพ และความจำเป็นในการดูแลผู้สูงอายุ ผู้ปกครอง. ความท้าทายที่ไม่คาดคิดเหล่านั้นต้องการความสมจริงเมื่อเลือกการจัดสรร 401 (k) หรือตัดสินใจว่าจะทำอย่างไร ใช้โบนัสส่งท้ายปีกับสัจพจน์เก่า “ออมเพื่อวันฝนตก” ที่หลายๆ คนมองข้ามไปจนได้ ช้า.

โชคดีที่ไม่เคยสายเกินไปที่จะเป็นนักลงทุน คุณอาจอายุ 40 แล้วกว่าจะรู้ตัวว่าชีวิตดำเนินไปเร็วกว่าที่คาดไว้ ทำให้ต้องครุ่นคิดเกี่ยวกับการเกษียณอายุ ความกลัวสามารถครอบงำความคิดของคุณได้หากคุณรอนานถึงขนาดนี้เพื่อตั้งเป้าหมายการลงทุน แต่ไม่เป็นไรถ้ามันเพิ่มความเร่งด่วนให้กับการจัดการความมั่งคั่ง การลงทุนทั้งหมดเริ่มต้นด้วยเงินดอลลาร์แรกที่กันไว้เพื่อจุดประสงค์นั้น ไม่ว่าอายุ รายได้ หรือแนวโน้มของคุณจะเป็นอย่างไร แน่นอนว่าผู้ที่ลงทุนมานานหลายทศวรรษถือเป็นข้อได้เปรียบหลัก ในขณะที่ความมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้นทำให้พวกเขาได้รับผลจากนิสัยการออม

ตั้งค่าเวิร์กโฟลว์เป้าหมายการลงทุน

เป้าหมายการลงทุนกล่าวถึงประเด็นสำคัญสามประการเกี่ยวกับการจัดการเงินและเงิน ประการแรก พวกมันตัดกับแผนชีวิตที่เชื่อมโยงกระบวนการคิดของเราในรูปแบบที่คาดไม่ถึง ประการที่สอง พวกเขาสร้างความรับผิดชอบ บังคับให้เราตรวจสอบความคืบหน้าเป็นระยะ เรียกวินัยเมื่อจำเป็นเพื่อให้อยู่ในเส้นทาง ประการที่สาม พวกเขาสร้างแรงจูงใจที่ส่งผลต่อตัวตนที่ไม่ใช่ทางการเงินของเราในทางบวก ซึ่งสามารถปรับปรุงสุขภาพและทัศนคติทางจิตได้

เมื่อมีการกำหนดแผนการลงทุนแล้ว บังคับให้คุณนึกถึงการเสียสละที่ต้องทำและงบประมาณที่จำเป็น ให้สมดุล เข้าใจว่าการล่าช้าหรือล้มเหลวจะส่งผลกระทบโดยตรงต่อความมั่งคั่งและ ไลฟ์สไตล์ กระบวนการนี้ทำให้เกิดการคิดและการวางแผนระยะยาว ช่วยให้คุณละทิ้งแนวทางแบบปากต่อปากและจัดลำดับความสำคัญของสิ่งต่างๆ ในชีวิตที่คุณให้ความสำคัญอย่างแท้จริง

ใช้งบรายเดือนหรือรายไตรมาสเพื่อทบทวนความคืบหน้าและทำตามแผนชีวิตที่คุณเลือกอีกครั้ง ทำการปรับเปลี่ยนเล็กน้อยแทนที่จะเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่เมื่อกระแสเงินดีขึ้นหรือแย่ลง ทบทวนผลตอบแทนประจำปีของคุณเป็นระยะ และสนุกกับการเห็นความมั่งคั่งของคุณเติบโตโดยไม่มีการแทรกแซงโดยตรงหรือการตรวจสอบวันหยุดจากญาติ เรียนรู้ที่จะจัดการกับช่วงเวลาที่สูญเสียไปอย่างเป็นผู้ใหญ่ โดยใช้หมึกสีแดงเพื่อสร้างความอดทนในขณะที่ทบทวนว่าการตัดสินใจของคุณอาจส่งผลต่อผลตอบแทนเชิงลบเหล่านั้นอย่างไร

สมาคมนักลงทุนแห่งออสเตรเลียแนะนำให้ใช้รูปแบบ SMART เมื่อกำหนดเป้าหมายการลงทุน นี่คือองค์ประกอบ:

• NSpecific – ทำให้แต่ละเป้าหมายชัดเจนและเฉพาะเจาะจง
• NSง่าย - วางกรอบแต่ละเป้าหมายเพื่อให้คุณรู้ว่าคุณบรรลุเป้าหมายเมื่อใด
• NSchievable – คุณต้องลงมือปฏิบัติเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย
• NSelevant – กำหนดว่าเป้าหมายของคุณเกี่ยวข้องกับชีวิตของคุณหรือไม่และเป็นจริงหรือไม่?
• NSตาม ime - กำหนดกรอบเวลาให้กับแต่ละเป้าหมายเพื่อให้คุณสามารถติดตามความคืบหน้า

เริ่มต้นด้วยการเขียนเอกสารหรือวารสารที่ระบุเป้าหมายการลงทุนแต่ละรายการและวิธีที่คุณจะวัดความคืบหน้า ลงรายละเอียดให้มากที่สุด โดยพิจารณาจากวัตถุประสงค์ในระยะสั้นและระยะยาว สมมติว่าคุณต้องการออมเพื่อการเกษียณ แต่ยังวางแผนที่จะเป็นเจ้าของบ้านในละแวกใกล้เคียงที่ปลอดภัย โดยมีเงินสดเหลือเพียงพอสำหรับการพักผ่อนในบางครั้ง ตอนนี้ ให้ทบทวนสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณ โดยสังเกตว่าคุณได้จัดการเรื่องเงินจนถึงจุดนี้ได้ดีเพียงใด และขั้นตอนที่คุณยินดีจะทำเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนั้น

การพิจารณาการดำเนินการที่จำเป็นหรือกรอบเวลาที่จำเป็นในการทำเครื่องหมายความคืบหน้าอาจยังเร็วเกินไปหาก เป้าหมายการลงทุนของคุณนั้นไม่สมจริง แปลกประหลาด หรือไม่ตรงกับกำลังของรายได้ในปัจจุบันหรือที่คุณคาดหวัง คุณสามารถฝันถึงการเติมเต็มความต้องการของชีวิต แต่การวางแผนการลงทุนจำเป็นต้องมีการตรวจสอบความเป็นจริงที่โหดร้ายก่อนที่จะดำเนินการตามแผนปฏิบัติการที่จำเป็น กล่าวง่ายๆ ว่าหากแผนไม่ตรงกับความเป็นจริงหรือเป้าหมายของคุณ ให้ทิ้งมันและเริ่มต้นใหม่ จดจ่ออยู่กับขั้นตอนของทารกมากกว่าฝันกลางวันแบบกว้าง

การบริจาค 401(k) เล็กน้อยอาจเป็นสิ่งที่จำเป็นสำหรับแผนการลงทุนในช่วงวัยเด็ก บางครั้งนายจ้างจะจับคู่ผลงานของคุณกับระดับหนึ่ง ซึ่งช่วยให้คุณคิดเกี่ยวกับการวางแผนที่ซับซ้อนยิ่งขึ้นได้ในที่สุด ที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำให้คุณจัดสรรจำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาตเมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้ แม้ว่าจะไม่สมเหตุสมผลสำหรับคนหนุ่มสาวจำนวนมากที่เพิ่งเริ่มต้นในอาชีพการงาน นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับภาระมหาศาลของเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาที่เกิดขึ้นโดยบุคคลที่เกิดหลังปี 1990

การจัดการกรอบเวลา

แบ่งเป้าหมายการลงทุนออกเป็นส่วนๆ ระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาวเมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้ โดยให้เข้ากับช่วงชีวิตตามธรรมชาติของเยาวชน วัยกลางคน และหลังเกษียณ การปรับบัญชีธนาคารและบัญชีนายหน้าให้อยู่ในเงื่อนไขระยะสั้นและระยะกลางก็สมเหตุสมผลเช่นกันเมื่อเกษียณ บัญชีมุ่งเน้นไปที่ระยะยาวเท่านั้น (บทลงโทษที่รุนแรงเกิดขึ้นเมื่อเข้าถึงเงินเหล่านั้น ก่อนเวลาอันควร) อันที่จริง ไม่มีเหตุผลที่ดีที่จะใช้ประโยชน์จาก IRAs, SEP และบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ เว้นแต่สถานการณ์ที่เลวร้ายจะไม่มีทางเลือกอื่นที่เป็นไปได้

[อ่านเพิ่มเติม: บัญชีนายหน้าประเภทใดที่เหมาะกับคุณ?]

เป้าหมายระยะสั้นและระยะกลางช่วยในการวางแผน SMART เช่นกัน ช่วยให้ตรวจสอบอย่างรวดเร็วเพื่อวัดความก้าวหน้าในการออมสำหรับบ้าน รถยนต์ วันหยุด หรือภาระผูกพันในครอบครัว การวางแผนระยะกลางยังสามารถรวมบัญชีทั่วไป ซึ่งหมายถึงเงินทุนที่จัดสรรไว้สำหรับ "วันที่ฝนตก" ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ การจัดสรรกองทุนฉุกเฉินนี้สามารถ ยังทำหน้าที่เป็นไฟร์วอลล์ระหว่างความประหลาดใจในชีวิตกับบัญชีเกษียณอายุที่มีขนาดใหญ่กว่ามาก ทำให้เงินทุนนั้นไม่ถูกแตะต้อง ตั้งขึ้นเพื่อบรรลุวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้

อย่าสิ้นหวังหากคุณเข้าสู่วัยกลางคนโดยไม่ต้องวางแผนการลงทุน เนื่องจากผลประโยชน์หลัก ๆ จะเกิดขึ้นอย่างรวดเร็วเมื่อเริ่มงาน แน่นอนว่าต้องเล่นให้ทันหากการเงินของคุณแดงระเรื่อ ทำให้ต้องเปลี่ยนรูปแบบการใช้ชีวิตจนกว่ารายได้ของคุณจะเท่ากันหรือเกินรายจ่าย การจัดการหนี้จะต้องได้รับในแนวทางที่ถูกต้องเพราะไม่มีเหตุผลที่จะได้รับ 5% หรือ 10% ทุกปีในบัญชีการลงทุนเมื่อบัตรเครดิตหลายใบถึงขีดจำกัดที่ 18%, 20% หรือ 25% อัตราดอกเบี้ย.

การเรียนรู้ที่จะลงทุนในวัยกลางคนมีประโยชน์จากประสบการณ์ นั่นคือ คุณสามารถวัดพลังในการหารายได้ในอนาคตได้แม่นยำยิ่งขึ้นด้วยการพิจารณาเส้นทางอาชีพในปัจจุบันของครอบครัว มักเป็นไปได้ที่ผู้มีรายได้สูงจะสามารถเล่นตาม และสร้างความมั่งคั่งในการลงทุนได้อย่างรวดเร็วในสถานการณ์เหล่านี้ แต่ก็ยังมีแนวโน้มที่จะต้องเสียสละ น่าเศร้าที่รายได้มักจะซบเซาในวัยกลางคน ด้วยงานที่ไม่สิ้นสุดและอาชีพที่ลำบาก ทำให้ครอบครัวที่โชคดีมีการเงินอยู่เหนือน้ำ แต่ขัดขวางการสร้างเงินออมจำนวนมากขึ้น

เมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้ บัญชีเกษียณควรได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่ผ่านวัยกลางคนและจนถึงสิ้นสุดการจ้างงาน แม้ว่าจะบังคับให้มีการเปลี่ยนแปลงรูปแบบการใช้ชีวิตอื่นๆ ภาระทางการเงินมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป เนื่องจากค่ารักษาพยาบาลและการเลี้ยงดูบุตรที่สูงขึ้น (ซึ่งอาจรวมถึงค่าเล่าเรียนของวิทยาลัย) การเข้าสู่วัยเกษียณโดยที่รัฐบาลมีเช็คเพียงเล็กน้อยก็สามารถสร้างความวิตกกังวลได้อย่างดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคู่สมรสคนหนึ่งต้องพึ่งพาอีกฝ่ายหนึ่งมาหลายสิบปีและควรหลีกเลี่ยงเลย ค่าใช้จ่าย

ผู้คนจำนวนมากกำลังทำงานหลังวัยเกษียณมากกว่าเวลาใด ๆ ในศตวรรษที่ผ่านมา อย่างไรก็ตาม กฎของรัฐบาลกำหนดให้นักลงทุนเริ่มถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุ (นอกเหนือจาก Roth IRA) เมื่ออายุ70½ นอกเหนือจากอายุขัยที่ยืนยาว ข้อกำหนดนี้ยังเพิ่มความสำคัญใหม่ให้กับการวางแผนการลงทุนในปีเกษียณ เป็นเรื่องสมเหตุสมผลอย่างยิ่งที่ผู้ที่มีอายุมากกว่า 70 ปีจะยังคงสร้างความมั่งคั่งด้วยการทำงานหรือการลงทุนจนตายได้ทุกเมื่อที่ทำได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคู่สมรสจะพึ่งพาเงินทุน

คุณต้องการบันทึกเท่าไหร่?

ที่ปรึกษาทางการเงินใช้เมตริกต่างๆ ในการคำนวณความต้องการในการเกษียณอายุ หลายคนแนะนำให้ลูกค้าสะสมเงินออมให้เพียงพอในช่วงชีวิตการทำงานเพื่อทดแทนรายได้ก่อนเกษียณ 70-85% บางคนถึงกับแนะนำ 100% หรือมากกว่านั้นเพื่อสร้างทุนที่จำเป็นต่อการทำงานอดิเรกหรือการเดินทาง วิธีการทั่วไปเหล่านี้อาจล้าสมัย เนื่องจากการระเบิดของเบบี้บูมเมอร์ที่เหลืออยู่ในแรงงานหลังจากอายุ 65 หรือ 66 ปี ซึ่งมักจะถูกลดค่าจ้าง

Fidelity Investments แนะนำให้ออมอย่างน้อย 1x รายได้ก่อนเกษียณของคุณเมื่ออายุ 30, 3x เมื่ออายุ 40, 7x เมื่ออายุ 55 และ 10x เมื่ออายุ 67 ปี หากคุณคิดว่าคุณต้องการเงิน 100,000 ดอลลาร์ต่อปีหลังจากเกษียณอายุ คุณควรมีเงินออม 100,000 ดอลลาร์เมื่ออายุ 30 ปี และ 300,000 ดอลลาร์เมื่ออายุ 40 ปี เป็นต้น คำแนะนำเหล่านี้สันนิษฐานว่าลูกค้าจะประหยัดเงินได้ 15% ของรายได้ต่อปีทุกปีโดยเริ่มตั้งแต่อายุ 25 ปี โดยมากกว่า 50% ของเงินออมเหล่านั้นจะจัดสรรให้กับหุ้น ในความเป็นจริงคนหนุ่มสาวจำนวนมากไม่มีรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งในระดับนั้นเมื่ออายุ 25 เนื่องจากเงินกู้นักเรียน ภาระผูกพันหรือการฝึกงานซึ่งหมายความว่าจะต้องมีข้อผูกพันรายปีที่สูงขึ้นในการเริ่มต้นในภายหลัง วันที่.

การวางแผนเกษียณอายุอาจเป็นเรื่องยากสำหรับคนหนุ่มสาวที่จะบรรลุผลสำเร็จ แต่ก็ค่อนข้างง่ายที่จะเห็นภาพหลังเลิกงาน ปีกับการสำรวจตนเองโดยพิจารณาถึงไลฟ์สไตล์ที่คาดหวังและต้องการใช้ชีวิตอย่างไร เงินฝากออมทรัพย์ สถาบันวิจัยผลประโยชน์พนักงาน (EBRI) ทำให้งานครุ่นคิดนั้นง่ายขึ้นด้วยกิจกรรมการบริโภคและจดหมาย แบบสำรวจ (CAMS) โดยสรุปว่าชาวอเมริกันที่อายุเกิน 70 ปีใช้จ่ายเงินอย่างไร และการจัดสรรเหล่านั้นเปลี่ยนแปลงผ่านรุ่นพี่อย่างไร ปี.

ค่าที่อยู่อาศัยสูงกว่าหมวดอื่นๆ ทั้งหมดโดยมีอัตรากำไรที่กว้าง โดยอยู่ที่ 31-36% ในทุกกลุ่มอายุ ไม่น่าแปลกใจที่ค่ารักษาพยาบาลเริ่มต้นค่อนข้างน้อย – 7% เมื่ออายุ 45 – และมากกว่าสองเท่าถึง 15.5% เมื่ออายุ 75 ปีขึ้นไป เมื่อนำมารวมกัน คาดว่าในที่สุดคุณจะใช้จ่ายมากกว่า 50% ของเงินเกษียณของคุณเพียงแค่มีชีวิตอยู่และรักษาหลังคาไว้เหนือหัวของคุณ ทีนี้ลองนึกดูว่ายากแค่ไหนที่จะตอบสนองความต้องการง่ายๆ เหล่านั้น หากรายได้จำกัดเพียงแค่เช็คประกันสังคมรายเดือน น่าเสียดายที่คนอเมริกันหลายล้านคนกำลังเผชิญกับความท้าทายที่ทำให้ชีวิตนี้สงบเพราะพวกเขาไม่สามารถกำหนดและจัดการเป้าหมายการลงทุนของตนได้ตั้งแต่อายุยังน้อย

ช่องว่างระหว่างเพศทำให้ผู้หญิงบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุได้ยากกว่าผู้ชาย จากข้อมูลของบริษัทวิจัย Aon Hewitt ผลการศึกษาในปี 2559 พบว่า 83% ของผู้หญิงในสหรัฐอเมริกาเก็บเงินไม่เพียงพอสำหรับการเกษียณ เทียบกับผู้ชาย 74% พวกเขาประมาณการว่าผู้หญิงต้องการ 11.5 เท่าของรายได้สุดท้ายของเธอเพื่อให้เพียงพอกับความต้องการในการเกษียณ เทียบกับ 10.6 เท่าสำหรับผู้ชาย อ้น ฮิววิตต์เดินหน้าโครงการต่อไปที่ผู้หญิงต้องทำงานอีกหนึ่งปีถึงจะ 69 ปี เพื่อชดเชยส่วนที่ขาดแคลน อายุขัยที่ยืนยาวขึ้นของผู้หญิงทำให้ช่องว่างการเกษียณอายุเพิ่มมากขึ้น โดยเงินออมของพวกเขาจำเป็นสำหรับอีกหลายปี

ตัวเลขเหล่านี้น่าหนักใจเป็นพิเศษ เนื่องจากจากการศึกษาพบว่า ผู้ชายและผู้หญิงมีส่วนร่วมในแผน 401(k) ในอัตรา 79% เท่ากัน แต่ ผู้หญิงจัดสรรเงินเดือนเฉลี่ย 7.5% ในขณะที่ผู้ชายจัดสรรเฉลี่ย 8.7% การขาดดุลทำให้แย่ลงโดยรายได้เฉลี่ยที่ต่ำกว่าของผู้หญิง พลัง. ในปี 2015 ยอดคงเหลือ 401(k) สำหรับผู้หญิงมีเพียง 59% ของยอดรวมของผู้ชาย - 71,060 ดอลลาร์เทียบกับ 119,150 ดอลลาร์ ในขณะที่ผู้เขียนแนะนำการเปลี่ยนแปลงแผนเพื่อส่งเสริมอัตราการออมที่สูงขึ้น ความไม่เท่าเทียมกันนี้มีแนวโน้มที่จะดำเนินต่อไปตราบเท่าที่ช่องว่างทางเพศในที่ทำงานในการจ่ายเงินยังคงอยู่

วิธีเอาชนะอุปสรรคการลงทุน

การศึกษาเกี่ยวกับการกำหนดเป้าหมายในปี 2015 โดย Dr. Gail Matthews นักวิจัยจาก Dominican University of California ในเมืองซาน ราฟาเอล สรุปว่าผู้เข้าร่วมที่มีอายุระหว่าง 23 ถึง 72 ปี เขียนเป้าหมายเป็นลายลักษณ์อักษรและส่งรายงานความคืบหน้าเป็นประจำให้เพื่อน ๆ มี "อัตราความสำเร็จที่สูงกว่าผู้ที่รักษาเป้าหมายไว้กับตัวเอง" อันที่จริง ผู้เข้าร่วมมากกว่า 70% ที่เขียนและแบ่งปันเป้าหมายของพวกเขารายงานว่าประสบความสำเร็จ เทียบกับ 35% ของผู้ที่รักษาเป้าหมายไว้กับตัวเองแต่ไม่เคยเขียนถึง ลง.

นี่เป็นข้อค้นพบที่น่าทึ่ง นำไปใช้โดยตรงกับการบรรลุเป้าหมายการลงทุนและวัตถุประสงค์ โดยเสนอ a เส้นทางที่สมบูรณ์แบบสำหรับผู้ที่ไม่มีวินัยหรือความมุ่งมั่นในการเอาชนะข้อบกพร่องเหล่านั้นในการเปลี่ยนแปลงชีวิต ทาง. ความหลากหลายของอายุในหมู่ผู้เข้าร่วมยังบอกเราด้วยว่าไม่เคยสายเกินไปที่จะบรรลุเป้าหมายการลงทุนที่เป็นจริงได้นาน ในขณะที่เรายินดีที่จะก้าวไปอีกขั้น โดยเขียนรายละเอียดและรายงานความคืบหน้าของเราไปยังบุคคลที่สามที่เป็นประโยชน์ งานสังสรรค์.

แน่นอน แม้แต่บุคคลที่มีระเบียบวินัยก็อาจพบว่าเป็นเรื่องยากที่จะอยู่บนเส้นทางการเงินเมื่อชีวิตโยนไม้แข็งมาทางพวกเขา การตกงาน การหย่าร้าง การเจ็บป่วย การเลือกปฏิบัติ หรือปัญหาอื่นๆ สามารถกำหนดชีวิตบนเส้นทางที่ไม่คาดคิดซึ่งส่งผลกระทบในทางลบต่อรายได้และอำนาจการออม ความผันผวนยังสามารถส่งผลกระทบต่อตลาดการเงินและการออมของคุณ เช่นเดียวกับในปี 2550 และ 2551 เมื่อนักลงทุนชาวอเมริกันสูญเสียเงินหลายล้านล้านดอลลาร์ในบัญชีเกษียณอายุ

ตลาดหมีและการล่มสลายอาจเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในช่วงหลายทศวรรษระหว่างการมีส่วนร่วมครั้งแรกและอายุเกษียณ แม้จะมีสถิติที่ยืนยันผลตอบแทนที่น่าประทับใจในระยะยาว นักลงทุนจำนวนมากไม่มีความกระวนกระวายใจสำหรับช่วงเวลาที่ผันผวนเหล่านั้น มักจะเพิกเฉยต่อคำแนะนำที่ดี และทิ้งตำแหน่งระยะยาวในราคาที่ต่อรองต่ำ เป็นการง่ายที่จะบอกตัวเองว่าเราจะยืนหยัดอย่างมั่นคงเมื่อวิกฤตครั้งต่อไปมาถึง แต่คุณจะไม่มีทางรู้แน่จนกว่าจะเกิดขึ้น

คู่รักและเป้าหมายการลงทุน

การรวมทรัพยากรระหว่างคู่สมรสเป็นวิธีที่เหมาะที่จะเอาชนะความท้าทายมากมายที่เกิดจากการตั้งเป้าหมายการลงทุน แนวทางนี้ต้องการความไว้วางใจอย่างลึกซึ้งเพราะการเลิกรากันในภายหลังอาจส่งผลร้ายแรง ตามที่นักวิจัยของ Kansas State University Sonya Britt สรุปว่า “ข้อโต้แย้งเกี่ยวกับเงิน (เป็น) เป็นตัวทำนายอันดับต้น ๆ ของการหย่าร้าง”

[เรียนรู้เพิ่มเติม: คำแนะนำทีละขั้นตอนในการเลือกนายหน้าซื้อขายหุ้น]

รายได้สองรายได้ทำให้การออมสำหรับบ้านและมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองเป้าหมายได้ง่ายขึ้นมากเพื่อให้บรรลุ ความร่วมมือระหว่างคู่ค้ามีความสำคัญเมื่อมีส่วนร่วมในการวางแผนระยะกลางนี้ เนื่องจากเป้าหมายจำเป็นต้องมีข้อตกลงและการประสานงานเพื่อหลีกเลี่ยงความยุ่งยากที่สำคัญ คู่สมรสคนหนึ่งแตะวงเงินบัตรเครดิตในขณะที่อีกคนหนึ่งจัดสรรรายได้รายสัปดาห์เป็นเงินออมอย่างขยันขันแข็งสามารถสร้างสิ่งกีดขวางบนถนนที่สำคัญเพื่อความเจริญรุ่งเรืองในระยะยาว

การเป็นหุ้นส่วนยังช่วยแบ่งเบาภาระด้านที่อยู่อาศัยสำหรับผู้ที่มีอายุ 45 ปีขึ้นไป เมื่อรายได้เกษียณ 31-36% ถูกจัดสรรให้กับค่าเช่า การชำระเงินจำนอง ประกัน ภาษีทรัพย์สิน และค่าบำรุงรักษา การออมจากรายได้รวมสามารถมีได้มากในครัวเรือนที่มีหลายคน ช่วยเพิ่มทุนสำหรับค่าใช้จ่ายอื่นๆ ในทางกลับกัน ความเหลื่อมล้ำทางร่างกายระหว่างคู่สมรสหรือคู่ครองอาจทำให้ค่ารักษาพยาบาลซับซ้อนขึ้นด้วย a การเจ็บป่วยที่สำคัญหรือการดูแลของสถาบันที่เอาชนะความคุ้มครอง Medicare สร้างความลำบากให้กับผู้อื่น พันธมิตร.

บรรทัดล่าง

กำหนดเป้าหมายการลงทุนของคุณให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เนื่องจากการรอนานเกินไปทำให้เกิดความยุ่งยากที่อาจยากหรือเป็นไปไม่ได้ที่จะเอาชนะ การวางแผนและการดำเนินการต้องใช้วินัยและความมุ่งมั่นในระดับหนึ่งที่ทำให้หลายคนไม่สบายใจ ซึ่งมักจะต้องเปลี่ยนแปลงชีวิตครั้งใหญ่จึงจะประสบความสำเร็จ เริ่มต้นเล็ก ๆ หากกระบวนการรู้สึกท่วมท้นโดยมีส่วนร่วมขั้นต่ำ 401 (k) ที่ช่วยให้คุณดูไข่รังขนาดเล็กเติบโตอย่างรวดเร็ว

เพิ่มผลงานให้สูงสุดโดยเร็วที่สุดและดำเนินการในขั้นตอนต่อไป พัฒนาจริง สั้น- และเป้าหมายการลงทุนระยะกลางสำหรับรายได้สะสมสะสมในเช็คหรือออมทรัพย์ บัญชีผู้ใช้. โปรดจำไว้ว่านี่คือการแสวงหาตลอดชีวิตที่ต้องการการวางแผนอย่างรอบคอบในแต่ละขั้นตอน แต่ผลตอบแทนนั้นยอดเยี่ยมมาก โดยเสนอเส้นทางสู่ความเจริญรุ่งเรืองที่น่าเชื่อถือ