คำจำกัดความพระราชบัญญัติความพร้อมของกองทุนเร่งด่วน (EFAA)

พระราชบัญญัติการจัดหาเงินทุนเร่งด่วนคืออะไร?

พระราชบัญญัติ Expedited Funds Availability Act (EFAA) ถูกนำมาใช้เพื่อควบคุมระยะเวลาการระงับเงินฝากที่ฝากกับธนาคารพาณิชย์ EFAA ได้ประกาศใช้โดยรัฐสภาคองเกรสแห่งสหรัฐอเมริกาในปี 2530 ยังได้กำหนดมาตรฐานการใช้เงินฝากของสถาบันการเงินด้วย EFAA ระบุประเภทการถือครองที่ธนาคารสามารถใช้ในการฝากเช็ค ขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชีและจำนวนเงินฝาก

ทำความเข้าใจกับพระราชบัญญัติความพร้อมของกองทุนเร่งด่วน (EFAA)

พระราชบัญญัติความพร้อมใช้งานของกองทุนเร่งด่วน (EFAA) มุ่งมั่นที่จะสร้างมาตรฐานในการจัดการเงินฝาก ธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ จะต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบถึงนโยบายเกี่ยวกับการระงับเงินฝาก ตลอดจนการเปลี่ยนแปลงนโยบาย NS ธนาคารกลางสหรัฐฯ ได้ดำเนินการ EFAA as ระเบียบ CC.

ประเภทการถือครองที่อนุญาตภายใต้EFAA

EFAA หรือ Regulation CC อนุญาตให้ธนาคารวางเงินที่ฝากไว้สี่ประเภท เหล่านี้คือ:

• กฎหมาย
• เงินฝากจำนวนมาก
• บัญชีใหม่
• ข้อยกเว้น

ต้องเป็นไปตามข้อกำหนดเฉพาะสำหรับการระงับแต่ละประเภท และบางธนาคารจะกำหนดตามนโยบาย กองทุนที่จัดอยู่ในประเภท Hold ที่อนุญาตให้ถือเงินจำนวนมากที่สุดเป็นระยะเวลานานที่สุด อย่างถูกกฎหมาย

ถือตามกฎหมาย

ถือตามกฎหมาย สามารถฝากได้แทบทุกประเภท ภายใต้การระงับประเภทนี้ ธนาคารจะต้องทำการฝากเงิน $200 แรกในวันทำการถัดไปหลังจากการฝากเงิน ดำเนินการแล้ว 600 ดอลลาร์ที่สองมีให้ในวันทำการที่สองหลังจากทำการฝากเงิน และส่วนที่เหลือในธุรกิจที่สาม วัน.

เงินฝากขนาดใหญ่

การฝากเงินจำนวนมากจะเกิดขึ้นเมื่อยอดรวมของเงินฝากในหนึ่งวันทำการมากกว่า $5,000 กฎความพร้อมสำหรับวันทำการแรกและวันที่สองหลังจากการฝากเงินจะเหมือนกับการระงับตามกฎหมาย แต่ในธุรกิจที่สาม วัน ธนาคารจะต้องทำการฝากเงินจำนวน 4,800 เหรียญสหรัฐ โดยมียอดเงินคงเหลือในวันทำการที่เจ็ดหลังจาก เงินฝาก.

การถือบัญชีใหม่

การระงับบัญชีใหม่จะเกิดขึ้นจากการฝากเงินเข้าบัญชีที่มีอายุน้อยกว่า 30 วัน การระงับเหล่านี้จะถูกยกเลิกในวันทำการที่เก้าหลังจากฝากเงิน

การระงับข้อยกเว้น

การระงับข้อยกเว้นจะใช้สำหรับบัญชีที่มีการเบิกเกินบ่อยครั้ง หรือเมื่อธนาคารมีเหตุผลให้สงสัยว่าการฝากเงินนั้นถูกต้องตามกฎหมาย ในบางกรณีอาจใช้ไม่ได้หากสาขาของธนาคารประสบปัญหาไฟฟ้าดับหรือระบบคอมพิวเตอร์ขัดข้อง อย่างไรก็ตาม ในกรณีส่วนใหญ่ ข้อยกเว้นจะถูกใช้เมื่อบัญชีถูกถอนเกินเป็นเวลาอย่างน้อยหกวันทำการจาก หกเดือนก่อนการฝากหรืออย่างน้อยสองวันทำการหากบัญชีถูกถอนเกินในจำนวนที่มากกว่า $5,000. อาจมีการระงับข้อยกเว้นหากธนาคารสงสัยว่าเช็คนั้นเป็นการฉ้อโกงหรือไม่ชัดเจน นอกจากนี้ยังอาจวางบนตราสารที่ได้รับการคืนมาก่อนหน้านี้สำหรับเงินทุนไม่เพียงพอ การระงับข้อยกเว้นจะถูกยกเลิกในวันทำการที่เจ็ดหลังจากทำการฝากเงิน

เช็คประกัน

เงินทุนจากเช็คประกันที่ดึงมาจากธนาคารในรัฐจะต้องชำระในวันทำการที่ห้าหลังจากฝากเงิน หากธนาคารอยู่นอกรัฐ เงินจะต้องพร้อมใช้ภายในวันทำการที่เจ็ดหลังจากการฝากเงิน