Fractional Reserve Banking คำจำกัดความ

Fractional Reserve Banking คืออะไร?

ธนาคารสำรองเศษส่วนเป็นระบบที่มีเพียงเศษเสี้ยวของ เงินฝากธนาคาร ได้รับการสนับสนุนด้วยเงินสดที่มีอยู่จริงและสามารถถอนออกได้ สิ่งนี้ทำเพื่อขยายเศรษฐกิจในทางทฤษฎีโดยการปล่อยเงินทุนให้กู้ยืม

ทำความเข้าใจกับ Fractional Reserve Banking

ธนาคารจะต้องเก็บรักษาไว้และพร้อมสำหรับการถอนเงินสดจำนวนหนึ่งที่ผู้ฝากมอบให้ หากมีคนฝากเงิน 100 ดอลลาร์ ธนาคารจะไม่สามารถให้ยืมเงินทั้งหมดได้

ธนาคารไม่จำเป็นต้องเก็บจำนวนเงินทั้งหมดไว้ในมือ ธนาคารกลางหลายแห่งในอดีตกำหนดให้ธนาคารอยู่ภายใต้ขอบเขตอำนาจหน้าที่ในการเก็บเงินฝาก 10% เรียกว่า เงินสำรอง. ข้อกำหนดนี้กำหนดขึ้นในสหรัฐอเมริกาโดย the ธนาคารกลางสหรัฐฯ และเป็นหนึ่งในเครื่องมือของธนาคารกลางในการดำเนินนโยบายการเงิน การเพิ่มความต้องการเงินสำรองจะนำเงินออกจากระบบเศรษฐกิจ ในขณะที่การลดความต้องการสำรองจะนำเงินเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ

ตามประวัติศาสตร์ ความต้องการ อัตราส่วนสำรอง ในบัญชีที่ไม่ทำธุรกรรม (เช่น ซีดี) จะเป็นศูนย์ ในขณะที่ข้อกำหนดในการฝากธุรกรรม (เช่น การตรวจสอบบัญชี) คือ 10 เปอร์เซ็นต์ หลังจากความพยายามล่าสุดในการกระตุ้นการเติบโตทางเศรษฐกิจ เฟดได้ลดข้อกำหนดการสำรองให้เป็นศูนย์สำหรับบัญชีธุรกรรมเช่นกัน

ข้อกำหนดสำรองเศษส่วน

สถาบันรับฝากต้องรายงานบัญชีการทำธุรกรรม เงินฝากประจำ เงินฝากออมทรัพย์ เงินสดในห้องนิรภัย และภาระผูกพันอื่น ๆ ที่สำรองได้ต่อ Fed ทั้งรายสัปดาห์หรือรายไตรมาส ธนาคารบางแห่งได้รับการยกเว้นจากการถือครองเงินสำรอง แต่ทุกธนาคารจะได้รับดอกเบี้ยเงินสำรองที่เรียกว่า "อัตราดอกเบี้ยเงินสำรอง" (IOR) หรือ "อัตราดอกเบี้ยเงินสำรอง" เงินสำรองส่วนเกิน" (IOER). อัตรานี้ทำหน้าที่เป็นแรงจูงใจให้ธนาคารเก็บสำรองส่วนเกินไว้

ธนาคารที่มีสินทรัพย์น้อยกว่า 16.3 ล้านดอลลาร์ไม่จำเป็นต้องสำรอง ธนาคารที่มีสินทรัพย์น้อยกว่า 124.2 ล้านดอลลาร์ แต่มากกว่า 16.3 ล้านดอลลาร์มีข้อกำหนดสำรอง 3% และธนาคารที่มีสินทรัพย์มากกว่า 124.2 ล้านดอลลาร์มีข้อกำหนดสำรอง 10%

เอฟเฟกต์ตัวคูณสำรองเศษส่วน

“สำรองเศษส่วน” หมายถึง เศษส่วนของเงินฝาก ถือเป็นเงินสำรอง ตัวอย่างเช่น หากธนาคารมีสินทรัพย์ 500 ล้านดอลลาร์ ธนาคารต้องสำรอง 50 ล้านดอลลาร์หรือ 10%

นักวิเคราะห์อ้างอิงสมการที่เรียกว่าสมการตัวคูณเมื่อประเมินผลกระทบของความต้องการสำรองที่มีต่อเศรษฐกิจโดยรวม สมการแสดงค่าประมาณของจำนวนเงินที่สร้างขึ้นด้วยระบบสำรองแบบเศษส่วน และคำนวณโดยการคูณเงินฝากเริ่มต้นด้วยหนึ่งหารด้วยข้อกำหนดสำรอง จากตัวอย่างข้างต้น การคำนวณคือ 500 ล้านดอลลาร์ คูณด้วย 1 หารด้วย 10% หรือ 5 พันล้านดอลลาร์

นี่ไม่ใช่วิธีการสร้างเงินจริง ๆ แต่เป็นเพียงวิธีที่จะแสดงถึงผลกระทบที่เป็นไปได้ของระบบสำรองเศษส่วนต่อปริมาณเงิน แม้ว่าจะเป็นประโยชน์สำหรับอาจารย์ด้านเศรษฐศาสตร์ แต่โดยทั่วไปแล้ว ผู้กำหนดนโยบายจะมองว่าเป็นการทำให้เข้าใจง่ายเกินไป

บรรทัดล่าง

ธนาคารสำรองเศษส่วนมีข้อดีและข้อเสีย อนุญาตให้ธนาคารใช้เงินทุน (เงินฝากจำนวนมาก) ที่อาจไม่ได้ใช้เพื่อสร้างผลตอบแทนในรูปของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และเพื่อให้มีเงินมากขึ้นเพื่อให้เศรษฐกิจเติบโต อย่างไรก็ตาม มันยังสามารถจับธนาคาร short ได้ในความตื่นตระหนกที่เกิดขึ้นเองของ วิ่งธนาคาร.

ธนาคารสหรัฐหลายแห่งถูกบังคับให้ปิดตัวลงในช่วง ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ เนื่องจากลูกค้าพยายามถอนทรัพย์สินในเวลาเดียวกันมากเกินไป อย่างไรก็ตาม การธนาคารสำรองแบบเศษส่วนเป็นการดำเนินธุรกิจที่ได้รับการยอมรับซึ่งมีการใช้งานที่ธนาคารทั่วโลก