อัตราการแลกเปลี่ยนคืออะไร?

อัตราการแลกเปลี่ยนคืออะไร?

อัตราแลกเปลี่ยนเป็นค่าธรรมเนียมที่ผู้ค้าต้องจ่ายด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิตทุกรายการ หรือที่เรียกว่า "ค่าธรรมเนียมรูด" บริษัททางการเงินจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมนี้เพื่อแลกกับการยอมรับความเสี่ยงด้านเครดิตและค่าธรรมเนียมการจัดการที่มีอยู่ในธุรกรรมบัตรเครดิต

อัตราการแลกเปลี่ยนถูกกำหนดโดยบริษัทบัตรเครดิตและแก้ไขเป็นระยะ อัตราเหล่านี้แตกต่างกันไป ไม่เพียงแต่ตามเครือข่าย (เช่น Visa, MasterCard) แต่ยังรวมถึงประเภทของธุรกรรม เช่น ซูเปอร์มาร์เก็ต สายการบิน ฯลฯ ที่น่าสังเกตคือ ธุรกรรมบัตรเดบิตมีอัตราเฉลี่ย 0.78% ในปี 2019

ทำความเข้าใจกับอัตราการแลกเปลี่ยน

อัตราการแลกเปลี่ยนคำนวณจากต้นทุนการอนุมัติ การสูญเสียเนื่องจากการฉ้อโกงและเครดิต และต้นทุนเฉลี่ยของธนาคาร

สำหรับธุรกรรมบัตรเครดิต อัตรานี้เรียกอีกอย่างว่าค่าธรรมเนียมการชำระเงินคืนของผู้ออกบัตร ในกรณีนี้ ค่าธรรมเนียมมักจะจ่ายโดยธนาคารพาณิชย์ที่รับดราฟต์ไปยังธนาคารที่ออกบัตร ในทางกลับกันธนาคารนี้จะจ่ายค่าธรรมเนียมให้กับผู้ถือบัตร

วิธีการกำหนดอัตราการแลกเปลี่ยน

อัตราการแลกเปลี่ยนถูกกำหนดโดยบริษัทบัตรเครดิต เช่น Visa, MasterCard, Discover และ American Express สำหรับวีซ่าและมาสเตอร์การ์ด อัตราจะถูกกำหนดเป็นรายครึ่งปี โดยปกติในเดือนเมษายนและหลังจากนั้นในเดือนตุลาคม บริษัทบัตรเครดิตอื่นๆ อาจกำหนดอัตราเป็นรายปี

บริษัทบัตรเครดิตแต่ละแห่งกำหนดอัตราการแลกเปลี่ยน แต่ค่าธรรมเนียมจะจ่ายโดยธนาคารการค้าหรือสถาบันทุกแห่งที่ดำเนินการ a ธุรกรรม กับผู้บริโภคที่ถือบัตร นอกเหนือจากอัตราการแลกเปลี่ยนแล้ว บริษัทที่ดำเนินการเกี่ยวกับบัตรเครดิตอาจรวมค่าธรรมเนียมอื่นที่ส่งต่อไปยังผู้ค้าปลีกซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของค่าธรรมเนียมการดำเนินการ

บัตรประเภทต่างๆ ที่มาจากบริษัทบัตรเครดิตเดียวกันอาจมีอัตราการแลกเปลี่ยนที่แตกต่างกัน การทำธุรกรรมเสร็จสมบูรณ์อาจส่งผลต่ออัตราที่เรียกเก็บ

ตัวอย่างเช่น การซื้อที่เสร็จสิ้นด้วยการรูด Visa บัตรเดบิต ที่ร้านค้าปลีกจะมีอัตราการแลกเปลี่ยนที่แตกต่างจากถ้าผู้ค้าปลีกไม่มีบัตรเดบิต Visa และต้องป้อนข้อมูล บัตรเดบิตแบบเติมเงินจะมีอัตราที่แตกต่างจากบัตรเครดิตธุรกิจ ขนาดของร้านค้าปลีกหรือธุรกิจก็อาจส่งผลต่ออัตราเช่นกัน เนื่องจากบริษัทขนาดใหญ่อาจสามารถต่อรองราคาที่ต่ำกว่ากับบริษัทบัตรเครดิตได้

อัตราการแลกเปลี่ยนมักจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของธุรกรรม บวกกับค่าธรรมเนียมคงที่ซึ่งอาจสูงถึง $0.30 ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นอาจเกิดขึ้นได้ขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกรรม ผู้ค้าปลีกไม่ใช่คนเดียวที่ต้องเสียค่าธรรมเนียมจากอัตราแลกเปลี่ยน เกือบทุกหน่วยงานที่รับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตจะเห็นค่าธรรมเนียมดังกล่าว ซึ่งอาจรวมถึงองค์กรการกุศลที่รับบริจาคผ่านเดบิตหรือเครดิต

ระเบียบค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน

NS การแก้ไข Durbin เป็นส่วนหนึ่งของ พระราชบัญญัติการปฏิรูปและคุ้มครองผู้บริโภค Dodd-Frank Wall Street ที่จำกัดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่ผู้ค้ากำหนดโดยผู้ออกบัตรเดบิต การแก้ไขนี้ตั้งชื่อตามวุฒิสมาชิกสหรัฐ ริชาร์ด เจ. Durbin และเปิดตัวในปี 2010 เสนอให้จำกัดค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนเหล่านี้ ซึ่งเฉลี่ย 0.44 ดอลลาร์ต่อธุรกรรม อิงจาก 1% ถึง 3% ของจำนวนธุรกรรม เป็น 0.12 ดอลลาร์ต่อธุรกรรมสำหรับธนาคารที่มีมูลค่า 10,000 ล้านดอลลาร์ขึ้นไป สินทรัพย์

การแก้ไขนี้มีพื้นฐานมาจากความเชื่อที่ว่าค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนนั้นไม่สมเหตุสมผลและเป็นสัดส่วนกับต้นทุนของผู้ออกบัตร เมื่อร่างกฎหมายกลายเป็นกฎหมายในปี 2010 ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนถูกจำกัดไว้ที่ 0.21 ดอลลาร์ต่อธุรกรรม บวก 5% ของยอดธุรกรรม ธนาคารบางแห่งใช้ค่าธรรมเนียมใหม่และยกเลิกบริการฟรีเพื่อพยายามชดเชยการสูญเสียรายได้จากค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน