เมื่อคนดีเขียนเช็คแย่

หากคุณเคยเบิกเงินเกินบัญชีเช็คของคุณ คุณจะรู้ว่าค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีนั้นเจ็บปวดเพียงใด คุณจะหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงเกินไปเมื่อคุณใช้จ่ายเกินได้อย่างไร ธนาคารเสนอการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีบางประเภทที่ช่วยให้คุณไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม แต่อย่าคิดว่าสิ่งเหล่านี้ทั้งหมดถูกสร้างขึ้นมาเท่าเทียมกัน นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เพื่อให้แน่ใจว่าแผนเงินเบิกเกินบัญชีของคุณจะไม่มากเกินไป

ป้องกันตัวเอง

เงินเบิกเกินบัญชีเกิดขึ้น คุณไม่จำเป็นต้องเป็นคนเกียจคร้านในการเขียนเช็คหรือซื้อของกับ a บัตรเดบิต เพียงเพื่อจะพบว่าคุณใช้บัญชีผิด การฝากเงินล่าสุดของคุณยังไม่ผ่าน หรือคุณเพียงแค่ตัดสินจำนวนเงินในบัญชีเช็คของคุณผิด

วิธีที่ดีที่สุดที่จะหลีกเลี่ยง ค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี เป็นเรื่องง่าย: หลีกเลี่ยงการถอนเงินเกินบัญชีของคุณ วันนี้,

ธนาคารออนไลน์ ได้ทำให้การหลีกเลี่ยงเงินเบิกเกินบัญชีง่ายกว่าที่เคย คุณสามารถรับอีเมลหรือการแจ้งเตือนทางโทรศัพท์เมื่อใดก็ตามที่คุณผ่านเกณฑ์ยอดคงเหลือต่ำ จากนั้นคุณสามารถโอนเงินก่อนที่ธุรกรรมที่รอดำเนินการจะทำให้คุณอยู่ต่ำกว่าเครื่องหมาย 0 ดอลลาร์ หากคุณไม่ชำนาญเทคโนโลยี เช็คเก่า ลงทะเบียน ช่วยให้จับจ่ายใช้สอย

หากคุณถอนเงินเกินบัญชีของคุณ มีขั้นตอนในการป้องกันไม่ให้สิ่งต่างๆ วนเวียนอยู่เหนือการควบคุม

การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีคืออะไร?

คุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี เป็นบริการที่ธนาคารของคุณจัดหาให้สำหรับสิ่งต่างๆ หลังจากที่บัญชีของคุณเหลือต่ำกว่า 0 เหรียญ เช็คใด ๆ ที่คุณเขียนกับบัญชีของคุณจะไม่ ตีกลับ และธุรกรรมเดบิตของคุณจะยังดำเนินต่อไป การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีเริ่มต้นจากการที่ธนาคารใช้ดุลยพินิจขยายออกไปเพื่อเอื้อเฟื้อต่อลูกค้าที่ต้องการเมื่อพวกเขาไม่มีเงินเพียงพอที่จะครอบคลุม ธุรกรรม. ในที่สุด บริการนี้ก็ได้พัฒนาเป็นบริการทางการเงินที่ให้ผลกำไรแก่ทุกคน

ประเภทของการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี

รูปแบบการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีที่พบบ่อยที่สุดจะขึ้นอยู่กับ .ของคุณ คะแนนเครดิต. ธนาคารดำเนินการตรวจสอบเครดิตเพื่อพิจารณาความเหมาะสม วงเงิน. เช่นเดียวกับบัตรเครดิต วงเงินสินเชื่อหมุนเวียน คุณสามารถใช้จำนวนเท่าใดก็ได้จนถึงขีดจำกัด โดยพื้นฐานแล้วสิ่งอำนวยความสะดวกนี้เป็นเงินกู้ระยะสั้น หากคุณต่ำกว่า 0 ดอลลาร์ คุณจะไม่ต้องกังวลว่าการชำระเงินจำนองของคุณจะตีกลับ เนื่องจากคุณเขียนเช็คขนาดใหญ่เพื่อครอบคลุมการซ่อมแซมเครื่องล้างจานที่ไม่คาดคิด

เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่นๆ การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของธนาคาร ซึ่งหมายความว่าธนาคารสามารถอนุมัติและยกเลิกบริการได้ตลอดเวลา หากคุณล้มเหลวในการชำระยอดคงเหลือและรักษาบัญชีติดลบอย่างต่อเนื่อง ธนาคารอาจตัดสินใจปิดวงเงินเครดิตและรวบรวมยอดคงเหลือ ในกรณีส่วนใหญ่ ดอกเบี้ยยังคงเพิ่มขึ้น

แม้ว่าการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีจะช่วยให้อุ่นใจได้ในกรณีฉุกเฉิน แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าเป็นบริการที่คิดค่าธรรมเนียม ธนาคารส่วนใหญ่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนจากคุณ และเนื่องจากถือเป็นเงินกู้ระยะสั้น ปกติจะเรียกเก็บ น่าสนใจ. โปรดทราบว่าคุณต้องรับผิดชอบต่อยอดคงเหลือติดลบ ซึ่งหมายความว่าคุณต้องนำบัญชีปัจจุบันมาใช้

เชื่อมโยงบัญชีออมทรัพย์

มีวิธีหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีและยังคงให้การธนาคารโดยไม่ต้องกังวล พูดคุยกับธนาคารของคุณเกี่ยวกับการเชื่อมโยง บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ด้วยกัน. เมื่อคุณใช้จ่ายเกินบัญชีเงินฝากธนาคารจะชดเชยส่วนขาดจากบัญชีออมทรัพย์ที่เชื่อมโยงของคุณ นี่เป็นการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีประเภทที่ดีที่สุด เนื่องจากคุณไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยเงินเบิกเกินบัญชีที่สูง

บัญชีออมทรัพย์ของคุณต้องมียอดคงเหลือที่เหมาะสมจึงจะใช้งานได้ และแม้ว่าจะไม่มีค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีที่เกี่ยวข้อง แต่คุณอาจต้องเสีย ค่าธรรมเนียมการโอนหรือถอนเงิน ทุกครั้งที่มันเตะเข้า ค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นเรื่องปกติสำหรับบัญชีออมทรัพย์ เป็นความคิดที่ดีที่จะตรวจสอบกับของคุณ สถาบันการเงิน เกี่ยวกับขั้นตอนการโอนและค่าธรรมเนียม

วงเงินเบิกเกินบัญชี

ความคุ้มครองที่คล้ายกันคือเงินเบิกเกินบัญชี วงเงินสินเชื่อ. แทนที่จะมีบัญชีออมทรัพย์ที่เชื่อมโยงกับบัญชีเงินฝากของคุณ ธนาคารจะเชื่อมโยงวงเงินเครดิตหรือ a บัตรเครดิต. ข้อเสียที่เห็นได้ชัดของการใช้วงเงินเบิกเกินบัญชีคือความจริงที่ว่าคุณใช้เครดิตเพื่อกระตุ้นการซื้อของคุณ หากเครดิตที่เชื่อมโยงเป็นบัตรเครดิต คุณสามารถวางใจในการจ่ายเงิน การเบิกเงินสดล่วงหน้า อัตราสำหรับเงินที่คุณใช้ สิ่งอำนวยความสะดวกเหล่านี้ไม่เป็นที่นิยม

ผลกระทบของคะแนนเครดิต

การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณมีระบบป้องกันการตีกลับและไม่ได้ทำให้บัญชีของคุณกลับคืนสู่สถานะดีเร็วพอ คุณสามารถเดิมพันที่คะแนนเครดิตของคุณจะถูกโจมตี หากคุณใช้วงเงินเบิกเกินบัญชีหรือบัตรเครดิตที่ผูกไว้ ให้คำนึงถึงข้อเสียที่อาจเกิดขึ้น ผลที่ตามมาของการมีเงินพิเศษนั้นในบัตรของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการชำระคืน สมดุล.

คำติชมของการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี

การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีการโต้เถียงกันมาก นั่นเป็นเพราะว่าธนาคารมักใช้กฎหมายเกี่ยวกับดอกเบี้ยจ่ายโดยมีค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี แม้ว่าหลายคนจะรู้สึกว่าการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีเป็นการกู้ยืม สินเชื่อถูกควบคุมโดย พระราชบัญญัติความจริงในการให้ยืม (TILA) ปี 2511 แต่เนื่องจากการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีถือเป็นบริการที่คิดค่าธรรมเนียมมากกว่าเงินกู้ จึงไม่ครอบคลุม ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถจ่ายหนักได้ พรีเมี่ยม เพื่อสิทธิในการถอนเงินในบัญชีของคุณ คุณจะเห็นว่าบริการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีบางประเภทก็คล้ายๆ กัน สินเชื่อเงินสดล่วงหน้า. ดังนั้นในขณะที่คุณสามารถพึ่งพาได้เป็นครั้งคราว แต่ก็ควรใช้เป็นกรมธรรม์ประกันในกรณีฉุกเฉินเท่านั้นและไม่ใช่สำหรับใช้ในชีวิตประจำวัน

บรรทัดล่าง

หากคุณประสบปัญหาค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับบัญชีที่เชื่อมโยงหรือการป้องกันการตีกลับ วิธีที่ง่ายที่สุดในการหลีกเลี่ยงการต้องจ่ายคือโทรติดต่อธนาคารของคุณและสอบถาม หากคุณเป็นลูกค้าที่มีสถานะดีมาระยะหนึ่งแล้ว และนี่เป็นการเบิกเงินเกินครั้งแรกหรือครั้งที่สองของคุณ เป็นไปได้ว่าธนาคารของคุณจะยอมให้คุณหลุดพ้นจากเงื้อมมือ

แน่นอน ทางเลือกที่ดีที่สุดคืออย่าถอนเงินเกินบัญชีของคุณเลย แต่นี่ไม่ใช่คำตอบที่ง่ายที่สุดสำหรับคนจำนวนมาก การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีเป็นตัวทำเงินรายใหญ่สำหรับธนาคารในทุกวันนี้ และพวกเขารู้ดี หากคุณกำลังจะถอนเงินเกินบัญชีของคุณ คุณจะต้องตัดสินใจล่วงหน้าว่าการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีประเภทใดจะเป็นประโยชน์สำหรับคุณมากที่สุด