ฉันต้องการประกันเจ้าของบ้านมากแค่ไหน?

หากคุณมีบ้านคุณอาจสงสัยว่า ประกันเจ้าของบ้าน คุณต้องการจริงๆ ท้ายที่สุด ยิ่งคุณมีความคุ้มครองมากเท่าใด เบี้ยประกันภัยก็จะยิ่งสูงขึ้น และคุณอาจต้องการหลีกเลี่ยงการจ่ายเกินความจำเป็น กระนั้น ถ้าคุณมีความคุ้มครองไม่เพียงพอ คุณสามารถสร้างบ้านใหม่และเปลี่ยนข้าวของของคุณได้หรือไม่ หากเกิดภัยพิบัติขึ้น?

ข่าวดีก็คือว่า คุณสามารถปรับกรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านได้ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีประเภทที่เหมาะสมและปริมาณที่เหมาะสม

ประกันภัยเจ้าของบ้านคืออะไร?

บ้านน่าจะเป็นการซื้อครั้งเดียวที่ใหญ่ที่สุด ดังนั้นจึงสมเหตุสมผลที่คุณจะต้องปกป้องการลงทุนนั้น วิธีหนึ่งในการทำเช่นนั้นคืออยู่เหนือการซ่อมแซมและบำรุงรักษาที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ซึ่งจะทำให้บ้านของคุณอยู่ในสภาพดี อีกวิธีหนึ่งคือการซื้อกรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านที่ดี

ประกันเจ้าของบ้านเป็นประกันทรัพย์สินประเภทหนึ่งที่ปกป้องบ้านและของมีค่าอื่นๆ ของคุณ นโยบายมาตรฐานครอบคลุมความเสียหายและความสูญเสียต่อบ้านและทรัพย์สินส่วนตัวของคุณ นอกจากนี้ยังปกป้องทรัพย์สินของคุณจากการเรียกร้องความรับผิด เช่น การบาดเจ็บส่วนบุคคลและเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับสัตว์เลี้ยง

ความคุ้มครองประกันภัยเจ้าของบ้าน

กรมธรรม์แต่ละกรมธรรม์ครอบคลุม “ภัย” บางประการ—อุบัติเหตุที่คุณได้รับการคุ้มครอง จากข้อมูลของสถาบันข้อมูลประกันภัย ภัยที่พบบ่อยที่สุดบางประการที่ครอบคลุมโดยนโยบายเจ้าของบ้านมาตรฐาน ได้แก่:

• ความเสียหายจากเครื่องบิน รถยนต์ หรือยานพาหนะ
• ระเบิด
• วัตถุที่ตกลงมา
• ไฟและควัน
• ฟ้าผ่า
• จลาจลหรือความวุ่นวายทางแพ่ง
• ขโมย
• การก่อกวนและการก่อกวนที่เป็นอันตราย
• การปะทุของภูเขาไฟ
• ความเสียหายจากน้ำ (จากภายในบ้านเท่านั้น)
• น้ำหนักของน้ำแข็ง หิมะ และลูกเห็บ
• ลมพายุและลูกเห็บ

แม้ว่านโยบายมาตรฐานจะครอบคลุมภัยต่างๆ มากมาย มันไม่ได้ครอบคลุมทุกอย่าง, รวมทั้ง:

• น้ำท่วม ประกันน้ำท่วม ถูกแยกออกจากนโยบายมาตรฐานโดยเฉพาะ ดังนั้นคุณต้อง ซื้อเป็นกรมธรรม์แยกต่างหาก. แม้ว่าคุณจะไม่ได้อาศัยอยู่ในที่ราบน้ำท่วม คุณก็ยังควรพิจารณาประกันอุทกภัย: 90% ของภัยธรรมชาติในสหรัฐอเมริกาเกี่ยวข้องกับอุทกภัยบางประเภท
• แผ่นดินไหว ความคุ้มครองแผ่นดินไหวมักจะมีให้เป็นนโยบายแยกต่างหากหรือเป็น รับรอง เพื่อความครอบคลุมของเจ้าของบ้านที่มีอยู่ของคุณ
• ความเสียหายจากการบำรุงรักษา ประกันเจ้าของบ้านไม่ครอบคลุมถึงเชื้อรา การรบกวนจากปลวกและแมลงศัตรูพืชอื่นๆ หรือความเสียหายเนื่องจากขาดการบำรุงรักษา
• สำรองท่อระบายน้ำ การสำรองข้อมูลท่อระบายน้ำไม่ครอบคลุมโดยนโยบายมาตรฐานหรือการประกันน้ำท่วม ความคุ้มครองมักจะมีให้เป็นนโยบายแยกต่างหากหรือเป็นการรับรอง

ฉันต้องการประกันเจ้าของบ้านมากแค่ไหน?

ตาม Insurance.com หากคุณมีการจำนองผู้ให้กู้ของคุณจะต้องครอบคลุมที่อยู่อาศัยและความรับผิดขั้นต่ำ ความคุ้มครองนั้นปกป้องการลงทุนของคุณ—เช่นเดียวกับผู้ให้กู้ของคุณ

ในทางกลับกัน ถ้าคุณไม่มีการจำนอง คุณไม่จำเป็นต้องซื้อประกันเจ้าของบ้าน แน่นอน แม้ว่าความครอบคลุมจะเป็นทางเลือกในทางเทคนิค แต่ก็มีความเสี่ยงมากที่จะปล่อยให้สิ่งที่อาจเป็นทรัพย์สินที่ใหญ่ที่สุดของคุณไม่มีการป้องกัน กฎทั่วไปที่ดีคือการมีประกันของเจ้าของบ้านเพียงพอที่จะ:

• สร้างบ้านของคุณใหม่
• เปลี่ยนข้าวของของคุณ
• คุ้มครองการบาดเจ็บและความเสียหายที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินของคุณ
• ชดใช้ค่าครองชีพของคุณในขณะที่คุณไม่สามารถอาศัยอยู่ในบ้านของคุณ

กรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านมาตรฐานมีความคุ้มครองสี่ประเภทที่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายเหล่านี้: ความคุ้มครองที่อยู่อาศัย ความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคล ความคุ้มครองความรับผิด และค่าครองชีพเพิ่มเติม ความคุ้มครอง

ความคุ้มครองที่อยู่อาศัย

ความคุ้มครองที่แนะนำ: เท่ากับค่าทดแทนบ้านของคุณ

ความคุ้มครองที่อยู่อาศัยเป็นส่วนหนึ่งของกรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านของคุณที่ช่วยจ่ายเงินเพื่อสร้างหรือซ่อมแซมของคุณ บ้านและโครงสร้างที่แนบมา เช่น โรงรถ ดาดฟ้า หรือเฉลียงหน้าบ้าน หากได้รับความเสียหายจากหลังคา อันตราย

ตามหลักการแล้ว ความคุ้มครองที่อยู่อาศัยของคุณควรเท่ากับค่าทดแทนบ้านของคุณ สิ่งนี้ควรขึ้นอยู่กับต้นทุนการสร้างใหม่ ไม่ใช่ราคาบ้านของคุณ ค่าใช้จ่ายในการสร้างใหม่อาจสูงหรือต่ำกว่าราคาขึ้นอยู่กับที่ตั้ง สภาพบ้านของคุณ และปัจจัยอื่นๆ

ตัวแทนประกันภัยหรือผู้ประเมินราคาสามารถคำนวณต้นทุนการสร้างใหม่ให้กับคุณได้ อีกวิธีหนึ่ง คุณสามารถประมาณค่าใช้จ่ายได้โดยการนำพื้นที่เป็นตารางฟุตของบ้านมาคูณด้วยต้นทุนอาคารในพื้นที่ต่อตารางฟุตสำหรับประเภทบ้านของคุณ ตัวอย่างเช่น ถ้าบ้านของคุณมีพื้นที่ 2,000 ตารางฟุต และค่าก่อสร้างในท้องที่ 100 เหรียญต่อตารางฟุต ก็จะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 200,000 เหรียญสหรัฐฯ เพื่อทดแทนบ้านของคุณ ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์หรือผู้ประเมินราคาอสังหาริมทรัพย์ในท้องถิ่นควรทราบต้นทุนอาคารโดยเฉลี่ยในพื้นที่ของคุณ

ความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคล

ความคุ้มครองที่แนะนำ: เพียงพอสำหรับเปลี่ยนสิ่งของทั้งหมดของคุณ

ทรัพย์สินส่วนบุคคลครอบคลุมทุกอย่างในบ้านของคุณนอกเหนือจากตัวบ้าน ไม่ว่าจะเป็นเครื่องใช้ไฟฟ้า เสื้อผ้า เฟอร์นิเจอร์ อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ อุปกรณ์กีฬา ของเล่น และแม้แต่อาหารในตู้เย็นของคุณ ความคุ้มครองจะเริ่มขึ้นหากข้าวของของคุณถูกทำลาย ถูกขโมย หรือถูกบุกรุก

โดยทั่วไป คุณควรมีความคุ้มครองเพียงพอที่จะเปลี่ยนสิ่งของทั้งหมดของคุณ จำนวนนี้อาจประเมินได้ยาก เนื่องจากคนส่วนใหญ่ไม่รู้ว่าจริง ๆ แล้วพวกเขามีของอยู่มากน้อยเพียงใด ความคิดที่ดีคือจัดทำรายการสิ่งของทุกอย่างที่คุณเป็นเจ้าของ: เขียนรายการโดยละเอียดของสิ่งที่อยู่ในแต่ละห้องและถ่ายรูปสิ่งของที่มีราคาแพงกว่า

หากคุณมีสินค้าราคาแพงหรือหายาก เช่น เครื่องประดับ เครื่องดนตรี อุปกรณ์กีฬาระดับไฮเอนด์ หรืองานศิลปะล้ำค่า คุณอาจจำเป็นต้องได้รับความคุ้มครองเพิ่มเติม จัดทำสินค้าคงคลังแยกต่างหากสำหรับรายการเหล่านี้ จดค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนโดยประมาณ และสอบถามตัวแทนประกันภัยของคุณหากคุณต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับสินค้าเหล่านี้

ความคุ้มครองความรับผิด

ความคุ้มครองที่แนะนำ: เท่าที่คุณสามารถจ่ายได้

ความคุ้มครองความรับผิดเป็นส่วนหนึ่งของนโยบายเจ้าของบ้านของคุณซึ่งจะมีผลบังคับใช้หากมีผู้ได้รับบาดเจ็บในทรัพย์สินของคุณ ตาม NetQuote ข้อเรียกร้องความรับผิดทั่วไปห้าข้อที่เจ้าของบ้านต้องเผชิญคือ:

• สุนัขกัด. สุนัขบางสายพันธุ์ถือว่ามีความเสี่ยงสูงและไม่ได้รับการคุ้มครองโดยนโยบายมาตรฐาน ตรวจสอบกับตัวแทนประกันของคุณว่าคุณมีพิทบูล, อาคิตะ, เยอรมันเชพเพิร์ด หรือสุนัขสายพันธุ์อื่นที่อาจถือว่าเป็นอันตรายหรือไม่ นอกจากนี้ ให้ตรวจสอบด้วยว่าคุณได้รับการคุ้มครองหรือไม่หากสุนัขของคุณกัดคนที่ไม่อยู่ในสถานที่ของคุณ เช่น ที่สวนสาธารณะ
• อุบัติเหตุบ้าน. คุณต้องรับผิดแม้ว่าจะมีคนเข้ามาในทรัพย์สินของคุณโดยไม่ได้รับเชิญและได้รับบาดเจ็บ
• ต้นไม้ล้ม. คุณอาจต้องรับผิดหากต้นไม้บนที่ดินของคุณตกลงมาและทำให้ผู้อื่นบาดเจ็บ หรือทำให้รถหรือบ้านของเพื่อนบ้านเสียหาย
• แขกขี้เมา. หากแขกคนใดคนหนึ่งของคุณมึนเมา คุณอาจจะต้องรับผิดต่อความเสียหายใดๆ ที่บุคคลนั้นก่อให้เกิดต่อผู้อื่นหรือทรัพย์สิน
• คนงานทำงานบ้านที่ได้รับบาดเจ็บ หากคุณจ้างคนมาทำความสะอาดบ้านหรือดูแลสนามหญ้า คุณอาจจะต้องรับผิดหากพวกเขาได้รับบาดเจ็บจากการทำงาน

นโยบายการประกันเจ้าของบ้านส่วนใหญ่มีความคุ้มครองความรับผิดอย่างน้อย 100,000 ดอลลาร์ เป็นความคิดที่ดีที่จะเพิ่มมูลค่าอย่างน้อย 300,000 เหรียญหรือมากกว่านั้นหากคุณสามารถทำเช่นนั้นได้

หากคุณต้องการความคุ้มครองความรับผิดที่นอกเหนือไปจากกรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านของคุณ คุณสามารถซื้อกรมธรรม์ประกันภัยร่มได้. นี่อาจเป็นความคิดที่ดีโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีมูลค่าสุทธิสูงหรือมีความเสี่ยงที่จะถูกฟ้องสูงกว่าค่าเฉลี่ย (ด้วยเหตุผลใดก็ตาม) ทำงานจากที่บ้านหรือเป็นอาสาสมัครในคณะกรรมการบริหาร

ความคุ้มครองค่าครองชีพเพิ่มเติม (ALE)

ความคุ้มครองที่แนะนำ: 10% ถึง 30% ของความคุ้มครองที่อยู่อาศัยของคุณ

หากไฟไหม้หรือพายุทอร์นาโดทำลายบ้านของคุณ อาจต้องใช้เวลาหลายเดือนหรือหลายปีในการสร้างใหม่ คุณจะอาศัยอยู่ที่ไหนในระหว่างนี้

ค่าครองชีพเพิ่มเติม (ALE) ความคุ้มครองเป็นส่วนหนึ่งของประกันเจ้าของบ้านที่ทำหน้าที่เป็นกองทุนฉุกเฉินหากคุณต้องพลัดถิ่นจากบ้านชั่วคราว ครอบคลุมสิ่งต่างๆ เช่น การพักในโรงแรมหรือค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการรับประทานอาหารที่ร้านอาหารเมื่อคุณไม่สามารถปรุงอาหารที่บ้านได้ ความคุ้มครองของ ALE อาจชดใช้ค่าใช้จ่ายในการซักรีด เช่าเฟอร์นิเจอร์ เก็บของใช้ในบ้าน และดูแลสัตว์เลี้ยงของคุณ

นโยบายการประกันเจ้าของบ้านส่วนใหญ่คำนวณ ALE ของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ของความคุ้มครองที่อยู่อาศัยของคุณ - โดยปกติคือ 20% - ตาม Insurance.com หากคุณมีครอบครัวใหญ่ (และมีปากให้กินมาก) คุณควรเลือกใช้ความคุ้มครองที่สูงขึ้นถ้าเป็นไปได้

บรรทัดล่าง

พูดคุยกับตัวแทนประกันของคุณเพื่อดูว่าคุณมีประเภทและจำนวนเงินที่เหมาะสมในการประกันเจ้าของบ้านหรือไม่ บ่อยครั้งไม่เสียค่าใช้จ่ายเกือบเท่าที่คุณอาจคาดหวังจากนโยบายพอดูได้ไปจนถึงความคุ้มครองที่ดีเยี่ยมที่จะช่วยให้คุณได้รับการปกป้องอย่างดี (และช่วยให้คุณนอนหลับตอนกลางคืน)