การทำความเข้าใจการหักลดหย่อนประกันภัยพายุเฮอริเคน

หากคุณมีบ้านในภูมิภาคที่มี ความเสี่ยงจากพายุเฮอริเคนสูงคุณควรตรวจสอบกรมธรรม์ประกันภัยของเจ้าของบ้านเพื่อดูรายละเอียดการหักลดหย่อนสำหรับความเสียหายที่เกี่ยวข้องกับพายุเฮอริเคน การเพิ่มนโยบายการประกันที่ค่อนข้างใหม่นี้ไม่ใช่จำนวนเงินคงที่ แต่เป็นเปอร์เซ็นต์ของ มูลค่าบ้านและสามารถเพิ่มภาระทางการเงินที่คุณแบกรับได้อย่างมากหากบ้านของคุณได้รับความเสียหายในa พายุเฮอริเคน

เมื่อมีการใช้หักลดหย่อนพายุเฮอริเคน

การหักลดหย่อนจากพายุเฮอริเคนมีผลเฉพาะกับความเสียหายจากพายุที่จัดประเภทเป็นพายุเฮอริเคนโดย National Weather Service หรือศูนย์เฮอริเคนแห่งชาติของสหรัฐอเมริกา ค่าลดหย่อนจากพายุลมที่เรียกว่ามีผลกับความเสียหายจากลมอื่นๆ บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งจะกำหนด "ทริกเกอร์" ของตนเอง – เหตุการณ์ที่เรียกค่าเสียหายส่วนแรกจากพายุเฮอริเคนหรือลมพายุ

Katrina Fallout

เมื่อพายุเฮอริเคนแอนดรูว์พัดถล่มฟลอริดาตอนใต้ในปี 2535 ทำให้เกิดความเสียหายประมาณ 25 พันล้านดอลลาร์ จากนั้นพายุเฮอริเคนแคทรีนาก็เข้าโจมตีในปี 2548 ทำให้เกิดการเรียกร้องค่าประกันมากกว่า 41 พันล้านดอลลาร์ หลังจากภัยพิบัติเหล่านี้ ประกันภัยต่อ, บริษัท ที่สำรองต้นทุนของ 

ประกันเจ้าของบ้าน สำหรับบริษัทประกันหลัก เรียกร้องให้บริษัทประกันหาวิธีลดต้นทุนค่าสินไหมทดแทน

บริษัทต่างๆ ได้พัฒนาวิธีการใหม่ในการคำนวณว่าเจ้าของบ้านต้องจ่ายเท่าไรสำหรับความเสียหายที่เกี่ยวข้องกับผู้เอาประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับพายุ ก่อนที่การชำระเงินคืนประกันจะเริ่มขึ้น ซึ่งเป็นการเพิ่มจำนวนเงินที่เจ้าของบ้านต้องจ่ายและลดความรับผิดชอบทางการเงินของผู้ประกันตนและผู้รับประกันภัยต่อ

วิธีการหักเงินทำงาน

นโยบายเจ้าของบ้านมาตรฐานให้การคุ้มครองทางการเงินจากภัยพิบัติในรูปแบบของการประกันในบ้านและเนื้อหา ค่าลดหย่อนประกันคือจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายสำหรับการสูญเสียก่อนที่บริษัทประกันภัยของคุณจะเริ่มจ่ายเงิน นี้กำหนดไว้ในนโยบาย

นโยบายเจ้าของบ้านสำหรับทรัพย์สินในพื้นที่ที่มีแนวโน้มว่าจะโดนพายุเฮอริเคนมากที่สุดอาจรวมถึงการหักเงินประกันพายุเฮอริเคนและลมพายุเป็นข้อกำหนดเพิ่มเติมนอกเหนือจากการหักลดหย่อนปกติ

เมื่อใช้การหักลดหย่อน

ไม่ว่าคุณจะจ่ายหักจากพายุเฮอริเคนหรือลมพายุหรือไม่ก็ตามนั้นขึ้นอยู่กับคำนิยามของบริษัทประกันภัยของคุณในเรื่อง a ทริกเกอร์เหตุการณ์. การหักลดหย่อนจะใช้ได้ในบางสถานการณ์เท่านั้น ซึ่งได้อธิบายไว้ในสัญญาประกันของคุณ

ทริกเกอร์การประกันภัยพายุเฮอริเคนแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐรวมถึงผู้ประกันตน นั่นเป็นเหตุผลสำคัญที่ต้องตรวจสอบรายละเอียดการประกันพายุเฮอริเคนในนโยบายการประกันเจ้าของบ้านของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีสำเนาเอกสารที่เกี่ยวข้องในกระเป๋าฉุกเฉินที่คุณเตรียมไว้เผื่อในกรณีที่คุณต้องออกจากบ้านอย่างเร่งรีบ ดู แปดมาตรการป้องกันทางการเงินหากเกิดภัยพิบัติ.

การคำนวณการหักลดหย่อนของคุณ

จำนวนเงินที่หักประกันพายุเฮอริเคนจะคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าการประกันบ้าน ไม่ใช่จำนวนเงินดอลลาร์

ตัวอย่างเช่น กรมธรรม์เจ้าของบ้านมาตรฐานที่หักค่าเสียหายส่วนแรกได้ $500 กำหนดให้เจ้าของบ้านต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทน $500 แรกของค่าสินไหมทดแทน โดยไม่คำนึงถึงมูลค่าการประกันของบ้าน อย่างไรก็ตาม ประกันพายุเฮอริเคนที่สามารถหักลดหย่อนได้ 5% ของมูลค่าบ้านที่มูลค่า 300,000 ดอลลาร์ กำหนดให้เจ้าของบ้านต้องชำระเงินค่าเสียหายประกัน 15,000 ดอลลาร์แรก

ค่าลดหย่อนของพายุเฮอริเคนโดยทั่วไปอยู่ระหว่าง 1% ถึง 5% ของมูลค่าการประกันของบ้าน แม้ว่านโยบายในพื้นที่ชายฝั่งทะเลที่เปราะบางบางแห่งอาจมีการหักลดหย่อนที่สูงขึ้น

รัฐเหล่านี้มีเฮอริเคนหักลดหย่อน

19 รัฐต่อไปนี้ รวมทั้งดิสตริกต์ออฟโคลัมเบีย มีรูปแบบของพายุเฮอริเคนหรือพายุลมที่หักได้ ณ กลางปี ​​2020: อลาบามา คอนเนตทิคัต เดลาแวร์ ฟลอริดา จอร์เจีย ฮาวาย ลุยเซียนา เมน แมริแลนด์ แมสซาชูเซตส์ มิสซิสซิปปี้ นิวเจอร์ซีย์ นิวยอร์ก นอร์ทแคโรไลนา เพนซิลเวเนีย โรดไอแลนด์ เซาท์แคโรไลนา เท็กซัส เวอร์จิเนีย และเขต โคลัมเบีย.

สถาบันข้อมูลประกันภัยปรับปรุงกฎหมายในแต่ละรัฐที่เกี่ยวข้องกับการหักเงินจากพายุเฮอริเคนและลมพายุ ที่นี่.

บรรทัดล่าง

บริษัทประกันภัยเริ่มใช้การหักเงินประกันพายุเฮอริเคนและลมพายุหลังจากประสบปัญหาค่าใช้จ่ายมหาศาลที่เกี่ยวข้องกับพายุในช่วงต้นทศวรรษ 2000 ในกรณีส่วนใหญ่ ค่าลดหย่อนตามเปอร์เซ็นต์เหล่านี้จะเพิ่มจำนวนเงินที่เจ้าของบ้านจ่าย เจ้าของบ้านในพื้นที่เสี่ยงภัยเฮอริเคนควรทบทวนกรมธรรม์ประกันภัยของตน เพื่อที่พวกเขาจะได้รู้ว่าต้องจ่ายเงินเท่าไรหากเกิดพายุเฮอริเคน