การล้มละลายส่งผลต่อความสามารถในการรักษาเครดิตของคุณอย่างไร

ทำอย่างไร การล้มละลาย ส่งผลกระทบต่อคุณและเครดิตของคุณ? สำหรับผู้เริ่มต้น มันสามารถส่งผลกระทบต่อ .ของคุณ คะแนนเครดิต รุนแรงกว่าเหตุการณ์ทางการเงินอื่นใด แม้ว่าการล้มละลายไม่ได้ทั้งหมดจะทำให้คะแนนของคุณลดลงอย่างมาก อันที่จริง เป็นไปได้ในทางทฤษฎีที่ คะแนนเครดิตอาจเพิ่มขึ้นหลังจากการล้มละลาย—ผลกระทบเชิงลบใดๆ ก็ตามทำให้การได้รับเครดิตใน .มีความท้าทายมากขึ้น อนาคต.

การฟ้องล้มละลายส่งผลกระทบต่อคุณในทางอื่นโดยปรากฏบนของคุณ รายงานสินเชื่อ เป็นเวลาหลายปีหลังจากนั้น โดยให้สัญญาณเตือนครั้งใหญ่แก่ผู้ให้กู้เกี่ยวกับประวัติการชำระเงินที่มีปัญหา เจ้าหนี้บางรายปฏิเสธคำขอทันทีเมื่อมีการระบุการล้มละลายในรายงานเครดิต

การล้มละลายและคะแนนเครดิตของคุณ

ของคุณ คะแนนเครดิต FICO มักจะเป็นตัวกำหนดที่สำคัญที่สุดว่าคุณจะได้รับเครดิตหรือไม่ เท่าไหร่ และอัตราดอกเบี้ยเท่าไร คะแนนที่สูงขึ้นหมายความว่าคุณสามารถยืมได้มากขึ้นและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า การยื่นล้มละลายอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงอย่างมาก หากผู้ให้กู้ยินดีรับคำขอสินเชื่อของคุณทั้งๆ ที่มีคะแนนต่ำ ก็มีแนวโน้มว่าจะอยู่ในเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวย

FICO ระบุว่าประวัติการชำระเงินของคุณคิดเป็น 35% ของคะแนนเครดิตทั้งหมดของคุณ เป็นไปได้ว่าการยื่นฟ้องล้มละลายจะไม่ทำให้เกิดการลดลงอย่างมากหากคุณมีประวัติการชำระเงินที่ไม่สอดคล้องกันอยู่แล้ว อีก 30% ของคะแนนของคุณคือจำนวนหนี้ทั้งหมดที่คุณเป็นหนี้ ซึ่งการล้มละลายสามารถช่วยได้จริงอย่างไรก็ตาม การล้มละลายจะไม่ทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหาย

การล้มละลายและรายงานเครดิตของคุณ

ประเภทของการล้มละลายที่คุณเลือกยื่นจะเป็นตัวกำหนด ระยะเวลาที่ระบุไว้ในรายงานเครดิตผู้บริโภคของคุณ. บทที่ 7 และบทที่ 11 การล้มละลายอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลา 10 ปีหลังจากที่คุณยื่นเรื่อง การล้มละลายในบทที่ 13 ยังคงอยู่ในรายงานเครดิตเป็นเวลาเจ็ดปีหลังจากการล้มละลายเสร็จสิ้น แต่การดำเนินการตามบทที่ 13 อาจใช้เวลานานถึงสามถึงห้าปีจึงจะเสร็จสิ้น

ในหลายกรณี คะแนนเครดิตที่เสียหายของคุณไม่ได้ทำให้การรับเครดิตทำได้ยาก ผู้ให้กู้บางรายไม่ให้เครดิตแก่ใครก็ตามที่ล้มละลายโดยไม่คำนึงถึงคะแนน FICO หากคุณประสบปัญหาในการได้รับเครดิตหลังจากการล้มละลาย อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะเปิดใจ บัตรเครดิตที่มีหลักประกันซึ่งเป็นบัตรเครดิตที่คุณคืนพร้อมเงินมัดจำเป็นเงินสด

การขอสินเชื่อหลังล้มละลาย

เนื่องจากอาจเป็นเรื่องยากที่จะได้รับเครดิตหลังจากล้มละลาย ความสัมพันธ์ส่วนตัวของคุณกับผู้ให้กู้จึงมีความสำคัญ มีพนักงานหรือผู้บริหารที่ธนาคาร a เครดิตยูเนี่ยนหรือผู้ให้กู้รถยนต์ที่รู้จัก ไว้วางใจ และชอบคุณ ทำให้การรับใบสมัครง่ายขึ้น

คุณสร้างเครดิตใหม่หลังจากการล้มละลาย แบบเดียวกับที่คุณสร้างเครดิตมาก่อน: ด้วยเวลาและประวัติการชำระที่สม่ำเสมอ หากคุณเชื่อว่าคุณสามารถชำระหนี้ที่มีอยู่ก่อนระหว่างและหลังการล้มละลายได้ต่อไป ให้พิจารณา a ข้อตกลงยืนยันอีกครั้ง กับเจ้าหนี้รายหนึ่งของคุณเพื่อช่วยในกระบวนการสร้างคะแนนเครดิตของคุณใหม่