รับคะแนนเครดิตจากธนาคาร

วิธีง่ายๆ ในการรับคะแนนเครดิตของคุณอาจมาจากธนาคารของคุณ ของคุณ คะแนนเครดิต เป็นค่าตัวเลขที่ผู้ให้กู้ใช้พร้อมกับของคุณ รายงานสินเชื่อเพื่อประเมินความเสี่ยงในการให้เงินกู้หรือให้เครดิตแก่คุณ

คุณสามารถรับรายงานเครดิตฟรีจากแต่ละ หน่วยงานสินเชื่อรายใหญ่สามแห่ง: Equifax, Experian และ TransUnion ยกเว้น Experian คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหากต้องการดูคะแนนเครดิตจริงของคุณ ข่าวดีก็คือคุณอาจได้รับคะแนนของคุณได้ฟรีจากธนาคารหรือผู้ออกบัตรเครดิต ต่อไปนี้เป็นวิธีตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ

วิธีคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ

NS คะแนน FICO เป็นประเภทคะแนนเครดิตที่ใช้กันมากที่สุด มันคือ คำนวณโดยใช้ข้อมูลส่วนต่างๆ จากรายงานเครดิตของคุณ รวมถึง:

• ประวัติการชำระเงิน (35%) — การจ่ายเงินตรงเวลาสม่ำเสมอและการไม่ล้มละลายหรือผิดนัดเป็นหลักฐานของการจัดการทางการเงินที่ดี
• จำนวนเงินที่เป็นหนี้ (30%) — ตัวเลขที่สำคัญคือของคุณ อัตราส่วนการใช้สินเชื่อ, จำนวนหนี้ที่คุณกำลังแบกรับเทียบกับของคุณ วงเงินสินเชื่อ.
• ระยะเวลาของประวัติเครดิต (15%) - ยิ่งนานยิ่งดี
• สินเชื่อผสม (10%) — ช่วยให้มีทั้ง สินเชื่อหมุนเวียนและผ่อนชำระ.
• เครดิตใหม่ (10%) — การยื่นขอสินเชื่อล่าสุดมากเกินไป ซึ่งทำให้ a การตรวจสอบเครดิตอย่างหนักสามารถลดคะแนนของคุณได้หลายเดือน

คะแนนเครดิตของคุณส่งผลต่อความสามารถในการมีสิทธิ์ได้รับเครดิตประเภทต่างๆ เช่น สินเชื่อรถยนต์และการจำนอง และเงื่อนไขที่คุณจะได้รับ โดยทั่วไป ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าไหร่ ก็ยิ่งมีสิทธิ์ได้รับเครดิตและรับเงื่อนไขที่ดีได้ง่ายขึ้นเท่านั้น เนื่องจากมีคะแนนเครดิตของคุณอยู่มาก คุณจึงจ่ายเงินเพื่อติดตาม—และ ทำงานเพื่อปรับปรุงมัน เมื่อจำเป็น.

ฉันจะได้รับคะแนนเครดิตฟรีจากธนาคารของฉันหรือไม่

เคยเป็นว่าถ้าคุณต้องการดูคะแนนเครดิตของคุณ คุณจะต้องแยกเงินสดสำหรับบริการสมัครสมาชิกรายเดือนหรือดูครั้งเดียว อย่างไรก็ตาม ตั้งแต่ปี 2556 เป็นต้นมา FICO (แฟร์ไอแซคคอร์ปอเรชั่น) อนุญาตให้ผู้ให้กู้สร้างคะแนนที่ยากต่อการได้รับก่อนหน้านี้ให้กับผู้บริโภคได้ฟรีผ่านโปรแกรม FICO Score Open Access FICO ประกาศในเดือนธันวาคม 2561 ว่าผู้คนมากกว่า 300 ล้านคนสามารถรับคะแนนเครดิตได้ฟรีผ่านโปรแกรม สถาบันการเงินมากกว่า 170 แห่งและผู้ออกบัตรเครดิต 8 ใน 10 อันดับแรกเข้าร่วม Open Access

บริษัทที่เข้าร่วมได้แก่ Bank of America, Citibank, Discover, HSBC, Key Bank, Merrick Bank, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, Sallie Mae, SunTrust, Union Bank และ Wells ฟาร์โก

รับคะแนนของคุณ

หากธนาคารหรือผู้ออกบัตรเครดิตของคุณเสนอคะแนนเครดิตฟรี คุณควรตรวจสอบคะแนนได้โดยลงชื่อเข้าใช้บัญชีออนไลน์หรือตรวจสอบใบแจ้งยอดรายเดือนของคุณ นอกจากนี้ยังมีแหล่งข้อมูลอื่นๆ ที่ช่วยให้คุณสามารถดูคะแนนเครดิตหรือรายงานเครดิตได้ฟรี หากคุณสงสัยว่าคุณควรจ่ายเงินเพื่อดูคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่ คำตอบก็คือไม่

นอกจากคะแนนเครดิตฟรีแล้ว ธนาคารบางแห่งยังเสนอสิทธิประโยชน์ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือคุณ เข้าใจและปรับปรุงคะแนนของคุณ. ตัวอย่างเช่น ธนาคารแห่งชาติแห่งแรกของโอมาฮา ให้คุณเข้าถึงคะแนน FICO ทางออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน และแสดงให้คุณเห็นว่าปัจจัยคะแนนสำคัญใดบ้างที่ส่งผลต่อตัวเลขของคุณ และบาร์เคลย์จะแจ้งคะแนนเครดิตและอีเมลแจ้งเตือนเมื่อใดก็ตามที่คะแนนเครดิตของคุณเปลี่ยนไป

VantageScore เทียบกับ FICO

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าคะแนนเครดิตบางรายการไม่ได้สร้างขึ้นเท่ากัน และธนาคารและผู้ออกบัตรเครดิตหลายแห่งอาจให้การเข้าถึงคะแนนที่แตกต่างกัน ไม่นานหลังจากการเปิดตัวโปรแกรม FICO Score Open Access สำนักสินเชื่อ Experian ได้เปิดตัวโปรแกรมที่คล้ายกัน ซึ่งช่วยให้ธนาคารสามารถแบ่งปันคะแนนเครดิต VantageScore กับผู้บริโภคได้

ทุกวันนี้ ทั้งสองระบบทำงานบนมาตราส่วน 300 ถึง 850 จุดเหมือนกัน และแต่ละระบบก็ใช้เกณฑ์ที่คล้ายกันในการคำนวณคะแนน แต่ พวกเขาชั่งน้ำหนักแต่ละรายการแตกต่างกัน. ตัวอย่างเช่น FICO ประวัติการชำระเงินของคุณแสดงถึง 35% ของคะแนนของคุณ ด้วย VantageScore คิดเป็นประมาณ 40%

ผลที่ได้คือโดยทั่วไปแล้วคะแนนทั้งสองจะแตกต่างกัน แม้แต่กับคนคนเดียวกันในวันเดียวกัน นั่นไม่ใช่สิ่งที่ไม่ดีเสมอไป แต่เป็นสิ่งที่ควรระวัง เพื่อที่คุณจะได้แน่ใจว่าคุณกำลังเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ลเมื่อติดตามคะแนนของคุณ

มีอะไรฟรี มีอะไรไม่

NS พระราชบัญญัติธุรกรรมสินเชื่อที่ยุติธรรมและถูกต้อง (FACTA) ที่ผ่านในปี 2546 เรียกร้องให้ชาวอเมริกันทุกคนเข้าถึงรายงานเครดิตของสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่ทั้งสามแห่ง (Experian, Equifax และ TransUnion) ได้ฟรีทุกๆ 12 เดือน AnnualCreditReport.com ซึ่งเป็นไซต์ที่ได้รับการสนับสนุนจากสำนักงานทั้งสามแห่ง เป็นไซต์ที่ง่ายและครอบคลุมที่สุดในการรับรายงานฟรีเหล่านั้น

คุณยังสามารถรับรายงานเครดิตฟรีได้ หากคุณตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงหรือการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว ถูกปฏิเสธเครดิต หรือมีการเปลี่ยนแปลงใน เครดิตปัจจุบัน (อัตราดอกเบี้ย วงเงินเครดิต ฯลฯ) อันเป็นผลมาจากเครดิตของคุณ—หรือหากคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่ผู้บริโภครายอื่นได้รับจาก เจ้าหนี้.

อย่างไรก็ตาม กฎหมายไม่ได้ระบุคะแนนเครดิตของคุณทุกปีโดยไม่มีค่าใช้จ่าย และคุณไม่สามารถรับคะแนนเครดิตฟรีผ่าน AnnualCreditReport.com อย่างไรก็ตาม นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถดูตัวเลขเล็ก ๆ (หรือใหญ่) ทั้งสามตัวได้ฟรี ตั้งแต่ปี 2011 การดำเนินการที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อที่ไม่พึงประสงค์ เช่น การเปลี่ยนแปลงในวงเงินสินเชื่อหรือดอกเบี้ยตามคะแนนเครดิต ทำให้ผู้บริโภคมีสิทธิ์ดูคะแนนเครดิตที่ใช้ในการพิจารณา

MyFICO.com อนุญาตให้ผู้บริโภคซื้อคะแนน FICO จากเครดิตบูโรทั้งสามแห่งในราคา 19.95 ดอลลาร์ต่อรายงานคะแนน FICO คุณยังสามารถซื้อคะแนนเครดิตในเวอร์ชันสำหรับผู้บริโภคได้โดยตรงจากสำนักงานเครดิตหรือไซต์อื่นๆ แต่ระวัง: ตัวเลขนั้นอาจแตกต่าง (มักจะสูงกว่า) กว่าคะแนน FICO ของคุณ MyFICO กล่าวว่าคะแนนผู้บริโภคของบุคคลอาจสูงกว่าคะแนน FICO ได้ถึง 100 คะแนน

ไซต์คะแนนเครดิตฟรีบางแห่ง

ขณะนี้ธนาคารและบริษัทบัตรเครดิตหลายแห่งเสนอภาพรวมคะแนนเครดิตที่อัปเดตเป็นประจำให้แก่ลูกค้าโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย แม้ว่าการคำนวณอาจแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัท Experian เสนอคะแนนเครดิต FICO ฟรีบนเว็บไซต์

แม้จะว่าง สินเชื่อผู้บริโภค คะแนนไม่ใช่คะแนน FICO มีกรณีที่ดีที่ต้องทำเพื่อตรวจสอบ “พวกเขาสามารถเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีของสุขภาพเครดิตโดยรวม แจ้งเตือนผู้บริโภคถึงปัญหาการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น ฯลฯ”. กล่าว Thomas Nitzscheผู้จัดการฝ่ายสื่อสัมพันธ์ที่ ClearPoint Credit Counseling Solutions

แม้จะมีความแตกต่าง หากคุณต้องการดูคะแนน FICO เวอร์ชันสำหรับผู้บริโภคของคุณ เว็บไซต์ที่มีชื่อเสียงที่สุด ได้แก่:

• Experian CreditWorks
• CreditWise จาก Capital One
• เครดิตกรรม
• เครดิตงา

เว็บไซต์เหล่านี้ไม่ต้องการให้คุณระบุบัตรเครดิตเพื่อตรวจสอบคะแนน ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถตรวจสอบได้บ่อยเท่าที่ต้องการโดยไม่มีค่าใช้จ่าย "ข้อแม้คือฉันเห็นว่าคะแนนเหล่านี้พองตัวได้มากถึง 60 ถึง 70 คะแนนสูงกว่าคะแนน FICO ที่ธนาคารและผู้ให้กู้รายอื่นจะได้เห็น" กล่าว พาเมล่า คาปาลาดนักวางแผนและที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการรับรองในนิวยอร์กซิตี้

และตรวจสอบกระเป๋าเงินของคุณเพื่อดูคะแนนเครดิตของคุณฟรี บัตรเครดิตบางประเภท เช่น Discover it Cash Back Credit Card ให้คะแนน FICO ฟรีแก่คุณ (the รุ่นธนาคารและผู้ให้กู้ของแท้) ตามรายงานเครดิต TransUnion ของคุณทุกเดือนกับ คำแถลง.

บรรทัดล่าง

คะแนนเครดิตของคุณส่งผลต่อความสามารถในการรับเครดิตและเงื่อนไขที่คุณจะได้รับ จนกระทั่งเมื่อเร็วๆ นี้ อุตสาหกรรมคะแนนเครดิตค่อนข้างปกปิด และเป็นเรื่องยาก (หรือแพง) สำหรับคนส่วนใหญ่ที่จะได้คะแนนของตัวเอง อย่างไรก็ตาม วันนี้ ธนาคารและผู้ออกบัตรเครดิตจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ให้คะแนนเครดิตฟรี ซึ่งมีค่ามหาศาลสำหรับผู้บริโภคที่พยายามติดตามและปรับปรุงสถานะเครดิตของตน