คะแนนเครดิตสูงสุด: เป็นไปได้ไหมที่จะได้รับมัน?

คุณอาจสามารถตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเมื่อเร็ว ๆ นี้โดยใช้บริการฟรีมากมายรวมถึงจากธนาคารหรือผู้ให้กู้จำนองของคุณ แต่สิ่งที่ดีคือการรู้จักของคุณ คะแนน FICO หากคุณไม่เข้าใจความหมายของตัวเลขในระดับการรายงานโดยรวม บางทีคุณอาจมีคะแนน FICO 740 หากคะแนนสูงสุดคือ 750 แสดงว่าคุณเป็นอัจฉริยะด้านเครดิต หากค่าสูงสุดมากกว่า 1,000 แสดงว่าคุณกำลังมีค่าเฉลี่ย C ซึ่งไม่น่าประทับใจนัก

คะแนนเครดิตสูงสุดที่เป็นไปได้คืออะไรและคุณจะบรรลุได้อย่างไร?

มันทำงานอย่างไร?

แม้ว่าจะมีความแตกต่างมากมาย

คะแนนเครดิต, หลักของคุณ FICO (แฟร์ ไอแซค คอร์ป) Score คือ มาตรฐานทองคำที่สถาบันการเงินใช้ในการตัดสินใจว่าจะให้ยืมเงินหรือออกบัตรเครดิตให้ผู้บริโภค คะแนน FICO ของคุณไม่ใช่คะแนนเดียว คุณมีหนึ่งหน่วยงานจากแต่ละหน่วยงานการรายงานเครดิตสามแห่ง—Experian, TransUnion และ Equifax. คะแนน FICO แต่ละคะแนนขึ้นอยู่กับรายงานจากสำนักเครดิตนั้นเท่านั้น

คะแนนที่ FICO รายงานต่อผู้ให้กู้อาจมาจากรูปแบบการให้คะแนนที่แตกต่างกัน 50 แบบ แต่ คะแนนหลักของคุณคือคะแนนกลางจากสามเครดิตบูโร ซึ่งอาจมีความแตกต่างกันเล็กน้อย ข้อมูล. หากคุณมีคะแนน 720, 750 และ 770 คุณมีคะแนน FICO 750 (และคุณต้องมองให้ถี่ถ้วนที่ .ของคุณ รายงานเครดิต เพราะตัวเลขทั้งสามนี้ถือว่าแตกต่างกันอย่างมาก)

ช่วงคืออะไร?

ช่วงคะแนน FICO ที่รู้จักกันดีที่สุดคือ 300 ถึง 850 อะไรที่สูงกว่า 670 โดยทั่วไปถือว่าดี FICO ยังเสนอคะแนน FICO เฉพาะอุตสาหกรรม เช่น บัตรเครดิตหรือสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งมีตั้งแต่ 250 ถึง 900 FICO ยังเสนอคะแนน FICO เฉพาะอุตสาหกรรม เช่น บัตรเครดิตหรือสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งมีตั้งแต่ 250 ถึง 900 มีหลายรุ่นของ FICO; FICO 10 ใหม่ล่าสุด ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยมักจะใช้คะแนน FICO รุ่นเก่ากว่า

นี่คือช่วงคะแนนเครดิตพื้นฐานของ FICO:

• เครดิตพิเศษ: 800 ถึง 850
• เครดิตดีมาก: 740 ถึง 799
• เครดิตดี: 670 ถึง 739
• เครดิตยุติธรรม: 580 ถึง 669
• เครดิตแย่: ต่ำกว่า 580

ตามที่ FICO, ยิ่งคะแนนสูง ยิ่งเสี่ยงน้อยลง คุณก่อให้เกิดผู้ให้กู้ ยังไม่มีคะแนนใดบอกว่าบุคคลใดจะเป็นลูกค้าที่ "ดี" หรือ "ไม่ดี"

FICO ไม่ได้ตัดสินใครซักคน ความเสี่ยงด้านเครดิต. รายงานเฉพาะคะแนนและสามารถให้คำแนะนำตามข้อมูลทางสถิติ บุคคลนั้นไม่มีความเสี่ยงด้านเครดิตสูงหากพวกเขามีคะแนน FICO 500 FICO เพิ่งรายงานตามสถิติว่าผู้ที่มีคะแนนต่ำกว่าผิดนัดเงินกู้มากกว่าผู้ที่มีคะแนนสูงกว่า

ฉันจะได้รับคะแนนเครดิตสูงสุดได้อย่างไร

แม้ว่าจะเป็นไปได้ในทางทฤษฎีเพื่อให้ได้คะแนน 850 ที่สมบูรณ์แบบ แต่ตามหลักสถิติแล้ว ไม่น่าจะเกิดขึ้น ในความเป็นจริง ประมาณ 1% ของผู้บริโภคทั้งหมดจะได้เห็น 850 และหากพวกเขาเห็น พวกเขาอาจจะไม่เห็นมันอีกนาน เนื่องจากคะแนน FICO จะถูกคำนวณใหม่อย่างต่อเนื่องโดยสำนักงานเครดิต

และไม่ใช่ว่าคุณจะทราบได้อย่างแน่ชัดว่าสิ่งใดที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ FICO กล่าวว่า 35% ของคะแนนของคุณมาจากประวัติการชำระเงินของคุณและ 30% จากจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ (การใช้สินเชื่อ). ระยะเวลาของประวัติเครดิตนับเป็น 15% และการผสมผสานระหว่างบัญชีและการสอบถามข้อมูลเครดิตใหม่จะรวมอยู่ที่ 10% แน่นอนว่าในการคำนวณคะแนนจริง ๆ แล้ว แต่ละหมวดหมู่จะแยกย่อยออกไปอีก และ FICO ไม่ได้เปิดเผยว่ามันทำงานอย่างไร

สำนักงานเครดิตที่สร้างคะแนนเครดิตอาจเปลี่ยนวิธีการคำนวณของพวกเขา - บางครั้งเพื่อประโยชน์ของคุณ มีการเปลี่ยนแปลงในปี 2557 และ 2560 เช่น การลดน้ำหนักของค่ารักษาพยาบาล การเสียภาษี และการพิพากษาทางแพ่ง อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงที่ทำขึ้นในเดือนมกราคม 2020 สำหรับ FICO 10 ที่เกี่ยวข้องกับข้อมูลแนวโน้ม หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และการกระทำผิดอาจทำให้การได้รับคะแนนที่สูงขึ้นทำได้ยากขึ้น

ไม่จำเป็นต้องหมกมุ่นอยู่กับการไปถึงระดับ 850 นั้น แต่ถ้าคุณต้องการพยายามไปให้ถึง นี่คือสิ่งที่คุณต้องทำ: จ่ายทั้งหมด เรียกเก็บเงินตรงเวลา ขจัดหนี้เกือบทั้งหมดของคุณ (ไม่รวมการจำนอง) และรักษาอัตราการใช้เครดิตของคุณไว้ที่ 4.1%. และจะเป็น ระวังการโอนเงิน, ปิดบัตรเครดิต, หรือมีมากเกินไป. นอกจากนี้ หากคุณมีคะแนนติดลบในรายงานเครดิตของคุณที่รั้งคุณไว้จากระดับ 850 หนึ่งในนั้นคือ บริษัทซ่อมสินเชื่อที่ดีที่สุด อาจช่วยได้ตราบเท่าที่คุณยินดีจ่ายค่าธรรมเนียม

บรรทัดล่าง

แม้ว่าจะดีที่มีคะแนนสมบูรณ์หรือเกือบสมบูรณ์แบบ แต่ก็มีความหมายน้อยมาก นอกเหนือจากการมีป้ายเกียรติยศที่ประมาณ 1% ของประชากรสามารถทำได้ เมื่อคะแนนของคุณไปถึงและยังคงอยู่ที่ 780 หรือสูงกว่า ผู้ให้กู้มองว่าคุณมีความเสี่ยงด้านเครดิตต่ำ คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด ข้อเสนอผลิตภัณฑ์ที่ดีและค่อนข้างรับประกันว่า "ใช่" สำหรับเงินกู้ใด ๆ ที่คุณสมัครเพื่อให้เหมาะสมกับระดับรายได้ของคุณและถ้าคุณอยากรู้ ที่นี่คือที่ที่ดีที่สุด รับคะแนนเครดิตหรือรายงานของคุณฟรี.