คำจำกัดความของพระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (FCRA)

พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (FCRA) คืออะไร?

Fair Credit Reporting Act (FCRA) เป็นกฎหมายของรัฐบาลกลางที่ควบคุมการรวบรวมข้อมูลเครดิตของผู้บริโภคและการเข้าถึงรายงานเครดิตของพวกเขา ผ่านในปี 1970 เพื่อจัดการกับความเป็นธรรม ความถูกต้อง และความเป็นส่วนตัวของข้อมูลส่วนบุคคลที่มีอยู่ในไฟล์ของ หน่วยงานรายงานเครดิต.

วิธีการทำงานของ Fair Credit Reporting Act (FCRA)

พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรมเป็นกฎหมายหลักของรัฐบาลกลางที่ควบคุมการรวบรวมและการรายงานข้อมูลเครดิตเกี่ยวกับผู้บริโภค กฎเกณฑ์ดังกล่าวครอบคลุมถึงวิธีการรับข้อมูลเครดิตของผู้บริโภค เก็บรักษาข้อมูลไว้นานเท่าใด และมีการแบ่งปันข้อมูลกับผู้อื่นอย่างไร รวมทั้งตัวผู้บริโภคเองด้วย

NS คณะกรรมาธิการการค้าแห่งสหพันธรัฐ (FTC) และ สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) เป็นหน่วยงานของรัฐบาลกลางสองแห่งที่ถูกกล่าวหาว่ากำกับดูแลและบังคับใช้บทบัญญัติแห่งพระราชบัญญัติ หลายรัฐยังมีกฎหมายของตนเองเกี่ยวกับการรายงานเครดิต พระราชบัญญัติฉบับสมบูรณ์สามารถพบได้ใน ประมวลกฎหมายสหรัฐอเมริกา หัวข้อ 15 มาตรา 1681.

สำนักรายงานเครดิตหลักสามแห่ง—Equifax, Experian และ TransUnion—รวมถึงบริษัทเฉพาะทางอื่นๆ รวบรวมและขายข้อมูลเกี่ยวกับประวัติทางการเงินของผู้บริโภคแต่ละราย ข้อมูลในรายงานยังใช้ในการคำนวณคะแนนเครดิตของผู้บริโภค ซึ่งอาจส่งผลกระทบ เช่น อัตราดอกเบี้ยที่พวกเขาต้องจ่ายเพื่อยืมเงิน

การกำหนดข้อมูลที่จะรวบรวม

Fair Credit Reporting Act อธิบายถึงประเภทของข้อมูลที่สำนักงานได้รับอนุญาตให้รวบรวมได้ ซึ่งรวมถึงประวัติการจ่ายบิลของบุคคล เงินกู้ในอดีต และหนี้ปัจจุบัน นอกจากนี้ยังอาจรวมถึงข้อมูลการจ้างงาน ที่อยู่ปัจจุบันและที่อยู่ก่อนหน้า ไม่ว่าพวกเขาจะเคยยื่นขอล้มละลายหรือติดหนี้ค่าเลี้ยงดูบุตร และบันทึกการจับกุมใดๆ

FCRA ยังจำกัดผู้ที่ได้รับอนุญาตให้ดูรายงานเครดิตและภายใต้สถานการณ์ใด ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้อาจขอรายงานเมื่อมีผู้ยื่นขอสินเชื่อจำนอง สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่อประเภทอื่น บริษัทประกันภัยอาจดูรายงานสินเชื่อของผู้บริโภคเมื่อสมัครกรมธรรม์ รัฐบาลอาจร้องขอตามคำสั่งศาลหรือหมายเรียกคณะลูกขุนใหญ่ของรัฐบาลกลาง หรือหากบุคคลนั้นยื่นขอใบอนุญาตที่ออกโดยรัฐบาลบางประเภท ในบางกรณี แต่ไม่ใช่ทั้งหมด ผู้บริโภคจะต้องเริ่มการทำธุรกรรมหรือตกลงกันเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนที่สำนักงานเครดิตจะเผยแพร่รายงานของตนได้ ตัวอย่างเช่น นายจ้างสามารถขอรายงานเครดิตของผู้สมัครงานได้ แต่ต้องได้รับอนุญาตจากผู้สมัครเท่านั้น

สิทธิผู้บริโภคภายใต้พระราชบัญญัติการรายงานสินเชื่อที่เป็นธรรม (FCRA)

ผู้บริโภคยังมีสิทธิ์ดูรายงานสินเชื่อของตนเอง ตามกฎหมาย พวกเขามีสิทธิได้รับรายงานเครดิตฟรีหนึ่งครั้งทุกๆ 12 เดือนจากแต่ละสำนักหลักสามแห่ง พวกเขาสามารถขอรายงานของพวกเขาได้ที่เว็บไซต์ทางการที่ได้รับอนุญาตจากรัฐบาลเพื่อจุดประสงค์นั้น AnnualCreditReport.com. ภายใต้ FCRA ผู้บริโภคมีสิทธิที่จะ:

• ตรวจสอบความถูกต้องของรายงานเมื่อจำเป็นสำหรับวัตถุประสงค์ในการจ้างงาน
• รับการแจ้งเตือนหากมีการใช้ข้อมูลในไฟล์กับพวกเขาในการสมัครเครดิตหรือธุรกรรมอื่น ๆ
• โต้แย้ง—และทำให้สำนักถูกต้อง—ข้อมูลในรายงานของตนที่ไม่สมบูรณ์หรือไม่ถูกต้อง เพื่อพยายาม ซ่อมแซมเครดิตของพวกเขา.
• ลบข้อมูลเชิงลบที่ล้าสมัย (ในกรณีส่วนใหญ่หลังจากเจ็ดปี 10 ในกรณีของการล้มละลาย)

หากเครดิตบูโรไม่ตอบสนองคำขอในลักษณะที่น่าพอใจ ผู้บริโภคสามารถ ยื่นเรื่องร้องเรียน กับสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินของรัฐบาลกลาง