คำจำกัดความของกฎ 28/36

กฎ 28/36 คืออะไร?

กฎ 28/36 หมายถึงกฎสามัญสำนึกที่ใช้ในการคำนวณจำนวน หนี้ บุคคลหรือครัวเรือนควรสมมติ ตามกฎนี้ ครัวเรือนควรใช้เงินไม่เกิน 28% ของ รายได้รวมต่อเดือน ของค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยทั้งหมดและไม่เกิน 36% ของยอดหนี้รวมรวมทั้งที่อยู่อาศัยและหนี้อื่น ๆ เช่น สินเชื่อรถยนต์ และ บัตรเครดิต. ผู้ให้กู้มักใช้กฎนี้ในการประเมินว่าจะให้สินเชื่อแก่ผู้กู้หรือไม่

ทำความเข้าใจกฎ 28/36

ผู้ให้กู้ใช้เกณฑ์ที่แตกต่างกันในการพิจารณาว่าจะอนุมัติหรือไม่ การสมัครสินเชื่อ. ข้อพิจารณาหลักประการหนึ่งคือ คะแนนเครดิต. พวกเขามักจะต้องการให้คะแนนเครดิตอยู่ในช่วงที่กำหนดก่อนที่จะพิจารณาอนุมัติเครดิต อย่างไรก็ตาม คะแนนเครดิตไม่ใช่การพิจารณาเพียงอย่างเดียว ผู้ให้กู้ยังคำนึงถึงรายได้ของผู้กู้และ

หนี้ต่อรายได้ (DTI) อัตราส่วน

อีกปัจจัยหนึ่งคือ 28/36 ซึ่งเป็นการคำนวณที่สำคัญที่กำหนดสถานะทางการเงินของผู้บริโภค ช่วยกำหนดจำนวนหนี้ที่ผู้บริโภคสามารถสันนิษฐานได้อย่างปลอดภัยโดยพิจารณาจากรายได้ หนี้อื่นๆ และความต้องการทางการเงิน—หลักฐานคือ ภาระหนี้ที่เกิน 28/36 พารามิเตอร์มีแนวโน้มยากสำหรับบุคคลหรือครัวเรือนในการรักษาและในที่สุดก็อาจนำไปสู่ ถึง ค่าเริ่มต้น. กฎนี้เป็นแนวทางที่ผู้ให้กู้ใช้ในการจัดโครงสร้าง การรับประกันภัย ความต้องการ. ผู้ให้กู้บางรายอาจเปลี่ยนแปลงพารามิเตอร์เหล่านี้ตามคะแนนเครดิตของผู้ยืม ซึ่งอาจช่วยให้ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงมีอัตราส่วน DTI ที่สูงขึ้นเล็กน้อย

ผู้ให้กู้ที่ใช้กฎ 28/36 ในการประเมินเครดิตอาจมีคำถามเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยและบัญชีหนี้ที่ครอบคลุมในการสมัครสินเชื่อ ผู้ให้กู้แต่ละรายกำหนดพารามิเตอร์ของตนเองสำหรับหนี้ที่อยู่อาศัยและหนี้ทั้งหมดซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงการรับประกันการจัดจำหน่าย ซึ่งหมายความว่าการชำระค่าใช้จ่ายในครัวเรือน ส่วนใหญ่ค่าเช่าหรือ การชำระเงินจำนอง, ไม่เกิน 28% ของรายเดือนหรือรายปี รายได้. ในทำนองเดียวกัน การชำระหนี้ทั้งหมดต้องไม่เกิน 36% ของรายได้

ข้อพิจารณาพิเศษ

เนื่องจากกฎ 28/36 เป็นมาตรฐานที่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้ก่อนที่จะก้าวหน้าใดๆ เครดิตผู้บริโภคควรทราบกฎก่อนที่จะสมัครสินเชื่อประเภทใด นั่นเป็นเพราะผู้ให้กู้ดึงการตรวจสอบเครดิตสำหรับทุกๆ ใบสมัครที่ได้รับ เหล่านี้ สอบถามยาก ปรากฏบนของผู้บริโภค รายงานสินเชื่อ. การมีคำถามหลายครั้งในช่วงเวลาสั้นๆ อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของผู้บริโภคและอาจขัดขวางโอกาสในการได้รับเครดิตในอนาคต

ตัวอย่างของกฎ 28/36

นี่คือตัวอย่างสมมุติฐานเพื่อแสดงให้เห็นว่ากฎ 28/36 ทำงานอย่างไร สมมติว่าบุคคลหรือครอบครัวมีรายได้เดือนละ 5,000 ดอลลาร์กลับบ้าน หากพวกเขาต้องการปฏิบัติตามกฎ 28/36 พวกเขาสามารถตั้งงบประมาณ 1,000 ดอลลาร์สำหรับการชำระเงินจำนองรายเดือนและค่าที่อยู่อาศัย นี้จะเหลืออีก $800 สำหรับการทำสินเชื่อประเภทอื่น ผ่อนชำระ.