ที่มา: สิ่งที่เกี่ยวข้องและสิ่งที่คาดหวัง
กำเนิดคืออะไร?
กำเนิดเป็นกระบวนการหลายขั้นตอนที่ทุกคนต้องผ่านเพื่อขอรับจำนองหรือสินเชื่อบ้าน คำนี้ยังใช้กับสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทอื่นที่ตัดจำหน่าย การกำเนิดมักเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานาน และอยู่ภายใต้การดูแลของ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) เพื่อให้สอดคล้องกับหัวข้อ XIV ของ พระราชบัญญัติการปฏิรูปและคุ้มครองผู้บริโภค Dodd-Frank Wall Street.
เงินกู้ ค่าธรรมเนียมการกำเนิดโดยปกติประมาณ 1% ของเงินกู้มีวัตถุประสงค์เพื่อชดเชยผู้ให้กู้สำหรับงานที่เกี่ยวข้องในกระบวนการ
- กระบวนการริเริ่มมักเกี่ยวข้องกับหลายขั้นตอนและอยู่ภายใต้การดูแลของ FDIC
- คุณสมบัติเบื้องต้นเป็นขั้นตอนแรกของกระบวนการเริ่มต้นเมื่อเจ้าหน้าที่สินเชื่อพบกับผู้กู้และรับข้อมูลพื้นฐานทั้งหมดและข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับรายได้และทรัพย์สินที่เป็นปัญหา
- เอกสารและเอกสารทั้งหมดจะดำเนินการผ่านโปรแกรมการรับประกันภัยอัตโนมัติเพื่อขออนุมัติสินเชื่อ
ทำความเข้าใจกับต้นกำเนิด
ผู้กู้ ต้องส่งข้อมูลทางการเงินและเอกสารประเภทต่าง ๆ ให้กับผู้ให้กู้จำนองในช่วง กระบวนการริเริ่ม รวมถึงการคืนภาษี ประวัติการชำระเงิน ข้อมูลบัตรเครดิต และธนาคาร ยอดคงเหลือ ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะใช้ข้อมูลนี้เพื่อกำหนดประเภทของเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยที่ผู้กู้มีสิทธิ์
ผู้ให้กู้ยังอาศัยข้อมูลอื่น ๆ โดยเฉพาะรายงานเครดิตของผู้กู้เพื่อกำหนดคุณสมบัติเงินกู้
แหล่งกำเนิดรวมถึงคุณสมบัติเบื้องต้นของผู้กู้ เช่นเดียวกับการรับประกันภัย และผู้ให้กู้มักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง
ข้อกำหนดในการกำเนิด
รอบคัดเลือก เป็นขั้นตอนแรกของกระบวนการ เจ้าหน้าที่สินเชื่อพบผู้กู้และรับข้อมูลพื้นฐานทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับรายได้และทรัพย์สินที่เงินกู้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ครอบคลุม
ณ จุดนี้ผู้ให้กู้จะกำหนดประเภทของเงินกู้ที่บุคคลมีคุณสมบัติเช่น a สินเชื่อส่วนบุคคล. เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่มีอัตราดอกเบี้ยต่อเนื่องตลอดอายุเงินกู้ ในขณะที่การจำนองแบบปรับอัตราได้ (ARMs) มีอัตราดอกเบี้ยที่ผันผวนตามดัชนีหรือราคาพันธบัตร เช่น หลักทรัพย์ธนารักษ์ สินเชื่อไฮบริดมีลักษณะอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อทั้งแบบคงที่และแบบปรับได้ ส่วนใหญ่มักจะเริ่มต้นด้วยอัตราคงที่และในที่สุดก็แปลงเป็น ARM
ผู้กู้จะได้รับรายการข้อมูลที่จำเป็นในการกรอกใบสมัครสินเชื่อในช่วงนี้ เอกสารที่จำเป็นอย่างละเอียดนี้รวมถึงสัญญาซื้อขาย แบบฟอร์ม W-2 งบกำไรขาดทุนจากผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ และใบแจ้งยอดจากธนาคาร นอกจากนี้ยังจะรวมถึงใบแจ้งยอดจำนองหากเงินกู้คือการรีไฟแนนซ์จำนองที่มีอยู่
ผู้กู้กรอกใบสมัครขอสินเชื่อและส่งเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะกรอกเอกสารที่จำเป็นตามกฎหมายเพื่อดำเนินการขอสินเชื่อ
ข้อพิจารณาพิเศษ
กระบวนการนี้อยู่ในมือของผู้กู้แล้ว เอกสารทั้งหมดที่ส่งและลงนามจนกระทั่งจุดนี้ถูกยื่นและดำเนินการผ่าน an การรับประกันภัยอัตโนมัติ โปรแกรมที่จะได้รับการอนุมัติ
ไฟล์บางไฟล์อาจถูกส่งไปยังผู้จัดการการจัดจำหน่ายเพื่อขออนุมัติด้วยตนเอง จากนั้นเจ้าหน้าที่สินเชื่อจะได้รับการประเมิน ขอข้อมูลการประกัน กำหนดเวลาการปิดบัญชี และส่งไฟล์เงินกู้ไปยังผู้ประมวลผล ผู้ประมวลผลอาจขอข้อมูลเพิ่มเติม หากจำเป็น เพื่อตรวจสอบการอนุมัติสินเชื่อ
ผู้กู้บางรายอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จากรัฐบาล เช่น เงินกู้ที่ได้รับจาก Federal Housing Authority (FHA) หรือ Department of Veteran Affairs (VA) สินเชื่อเหล่านี้ถือว่าไม่ธรรมดาและมีโครงสร้างในลักษณะที่ทำให้บุคคลที่มีสิทธิ์ซื้อบ้านได้ง่ายขึ้น พวกเขามักจะมีอัตราส่วนที่มีคุณสมบัติต่ำกว่าและอาจต้องมีการชำระเงินดาวน์ที่น้อยกว่าหรือไม่มีเลย และกระบวนการเริ่มต้นจะค่อนข้างง่ายขึ้นด้วยเหตุนี้