ETF หรือกองทุนรวมสำหรับ IRA ของคุณ?

เสรีภาพไม่ยิ่งใหญ่เหรอ? หากคุณเคยได้รับการสนับสนุนจากบริษัท 401(k) หรือ 403(ข)คุณรู้ว่าบริษัทของคุณให้อิสระกับคุณ พวกเขาบอกว่าคุณ "มีอิสระ" ในการเลือกกองทุนรวมที่พวกเขาเลือกให้คุณ การเลือกจากตัวเลือกของพวกเขาดูเหมือนจะไม่มีอิสระมากนัก แต่บางทีคุณอาจใช้ขั้นตอนพิเศษและเปิด IRA.

ตอนนี้นั่นคือเสรีภาพ ด้วย IRA ที่เปิดอยู่นอกบริษัทของคุณ คุณมีตัวเลือกการลงทุนแทบทุกอย่างในตลาด เก้าสิบสี่พันล้านดอลลาร์ลงทุนในบัญชี IRA ที่กำกับตนเองซึ่งผู้คนจำนวนมากเลือกที่จะออกกำลังกาย อิสรภาพของบัญชีเกษียณนี้และนำเงินของพวกเขาไปลงทุนในหุ้นและพันธบัตรแทนการใช้ร่วมกัน กองทุน อย่างไรก็ตาม เสรีภาพยังมาพร้อมกับความรับผิดชอบและความเสี่ยง ตัวเลือกของคุณเพิ่มขึ้นจากประมาณหนึ่งโหลเป็นหลายพัน คุณอาจกำลังคิดว่าคุณจะยึดติดกับกองทุนแทนที่จะเป็นหุ้นและพันธบัตร และนั่นก็เป็นทางเลือกที่ชาญฉลาด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นมือใหม่ในการลงทุน อย่างไรก็ตามคุณควรเลือกกองทุนประเภทใด? กองทุนรวมหรือ กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (อีทีเอฟ)?

ความแตกต่าง

กองทุนรวมมีสองประเภทหลัก: กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันและแบบพาสซีฟ กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันจ้างทีมผู้จัดการผู้เชี่ยวชาญที่น่าจะซื้อและขาย ผลิตภัณฑ์การลงทุน ในนามของกองทุนเพื่อพยายามทำให้ดีกว่าตลาดโดยรวม กองทุนที่มีการจัดการแบบพาสซีฟจ้างทีมคอมพิวเตอร์ที่มีค่าตอบแทนต่ำเพื่อติดตามดัชนีและออกแบบมาเพื่อสะท้อนตลาด

ETF เหมือนกับกองทุนรวมที่มีการจัดการแบบพาสซีฟ พยายามที่จะติดตามดัชนี ซึ่งมักใช้คอมพิวเตอร์ และมีวัตถุประสงค์เพื่อเลียนแบบตลาดด้วย ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณมี ETF เช่น SPDR S&P 500 และ S&P 500 ลดลง หากเป็นเช่นนั้น มูลค่า ETF ของคุณก็จะลดลงเช่นกัน

กองทุนรวมและ ETF มีความแตกต่างกันมากมาย ภายใต้ประทุน แต่ส่วนใหญ่ไม่ได้เป็นห่วงคุณมากนักหากคุณเพิ่งเริ่มต้นเป็นนักลงทุน อย่างไรก็ตาม คุณควรเข้าใจความแตกต่างบางประการเหล่านี้

การแลกเปลี่ยน

กองทุนรวมซื้อและขายตามมูลค่าทรัพย์สินสุทธิหรือ NAVซึ่งคำนวณเมื่อสิ้นสุดวัน ETFs ซื้อขายเหมือนหุ้น คุณสามารถซื้อและขายหุ้นได้ตลอดเวลาในระหว่างวันที่ ราคาปัจจุบันซึ่งเปลี่ยนแปลงเร็วมาก คุณสามารถซื้อหุ้น ETF หนึ่งหุ้นหรือหลายล้านหุ้นก็ได้ แต่ต้องเป็นหุ้นเต็มจำนวน กองทุนรวมอาจให้คุณซื้อเศษส่วนของหุ้นหนึ่งหุ้น และอนุญาตให้คุณซื้อหุ้นได้มากเท่าที่คุณต้องการ

อย่างไรก็ตาม กองทุนรวมมักจะมีการลงทุนขั้นต่ำสูง หากคุณพยายามจัดการ IRA ของคุณเอง

ไม่โหลด

มีกองทุนรวมจำนวนมากในตลาดในขณะนี้ที่การจ่ายค่าธรรมเนียมการโหลดทุกประเภทมักจะไม่ได้รับคำแนะนำที่ไม่ดีและไม่จำเป็น ภาระคือค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายเพื่อซื้อหรือขายหุ้นในกองทุนรวม ภาระเหล่านี้มักจะไปที่ ที่ปรึกษาทางการเงิน ใครขายกองทุนให้คุณ

มีกองทุนรวมที่ไม่มีภาระมากมายในตลาด แต่ไม่มี ETF ที่มีค่าธรรมเนียมในการโหลด คุณจ่ายค่าธรรมเนียมประเภทอื่นเพื่อซื้อ ETF แทน

คณะกรรมการ

เมื่อคุณซื้อและขาย หุ้นหรือ ETFคุณต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นให้กับ .ของคุณ นายหน้า. สำหรับส่วนใหญ่ นี่คือค่าธรรมเนียมคงที่โดยไม่คำนึงถึงจำนวนหุ้นที่คุณซื้อหรือขาย แม้ว่าการพิจารณาค่าธรรมเนียมเหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญ แต่ยิ่งคุณซื้อหุ้น ETF มากเท่าใด ค่าคอมมิชชันก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น เนื่องจากมันจะกลายเป็นเปอร์เซ็นต์ที่น้อยลงของการซื้อขาย

บริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์กำลังเพิ่ม ETF ที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นในกลุ่มผลิตภัณฑ์ของตนมากขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งจะช่วยขจัดความกังวลนี้ออกไป

อัตราส่วนค่าใช้จ่าย

ทั้งกองทุนรวมและ ETF มี อัตราส่วนค่าใช้จ่าย- จำนวนเงินสำหรับการจัดการกองทุน

บ่อยครั้งที่ ETF มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่ากองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน และอาจสอดคล้องกับกองทุนรวมดัชนีที่มีการจัดการแบบพาสซีฟ

บรรทัดล่าง

เนื่องจากกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันส่วนใหญ่จะไม่สามารถเอาชนะตลาดได้เป็นระยะเวลานาน การจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมในอัตราส่วนน้ำหนักบรรทุกและค่าใช้จ่ายอาจไม่ใช่เงินที่ใช้ไปอย่างดี ให้พิจารณากองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างอดทนหรือ ETF แทน ทั้งสองอาจมีที่ในพอร์ตของคุณ แต่เนื่องจากความสะดวกในการซื้อและ การขายและการรักษาภาษีที่น่าพึงพอใจมากขึ้น นักลงทุน IRA หลายคนพบว่า ETF เหมาะสมกับเป้าหมายและวัตถุประสงค์มากกว่าร่วมกัน กองทุน