คำจำกัดความของกองทุนมูลค่าคงที่

กองทุน Stable Value คืออะไร?

กองทุนมูลค่าคงที่คือพอร์ตของพันธบัตรที่ได้รับการประกันเพื่อปกป้องนักลงทุนจากการลดลงของผลตอบแทนหรือการสูญเสียเงินทุน เจ้าของกองทุนมูลค่าคงที่จะยังคงได้รับการชำระดอกเบี้ยตามที่ตกลงกันไว้โดยไม่คำนึงถึงสภาพเศรษฐกิจ

กองทุนมูลค่าคงที่เป็นตัวเลือกทั่วไปในแผนการเกษียณอายุบางแผนเช่นแผน 401 (k) ของ บริษัท โดยเฉพาะอย่างยิ่งมุ่งเป้าไปที่ผู้ออมที่ใกล้จะเกษียณ

ทำความเข้าใจกองทุนมูลค่าคงที่

มั่นคง กองทุนมูลค่า ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลและองค์กรคุณภาพสูง ระยะสั้น และระยะกลาง ไม่แตกต่างจากกองทุนตราสารหนี้ใด ๆ ยกเว้นว่าเป็นผู้ประกันตน บริษัทประกันภัยหรือธนาคารมีหน้าที่ตามสัญญาในการปกป้องผู้ลงทุนของกองทุนจากการสูญเสียเงินทุนหรือดอกเบี้ย

พันธบัตรในกองทุนดังกล่าวบางครั้งเรียกว่าพันธบัตร "ห่อ" หมายถึงข้อเท็จจริงที่ว่าพวกเขาเป็นผู้ประกันตน โดยทั่วไปแล้วการประกันภัยจะออกในรูปของสิ่งที่เรียกว่าใยสังเคราะห์ 

ใบรับรองการลงทุนรับประกัน (จีไอซี).

กองทุนมูลค่าคงที่มีความปลอดภัยในการลงทุนเช่นเดียวกับกองทุนตลาดเงิน ในอดีต กองทุนดังกล่าวให้อัตราผลตอบแทนสูงกว่ากองทุนตลาดเงินเล็กน้อย

ข้อดีและข้อเสียของกองทุนตราสารหนี้ที่มีเสถียรภาพ

กองทุนมูลค่าคงที่ยังคงเป็นเพียงแค่: มีเสถียรภาพ พวกเขาไม่เติบโตเมื่อเวลาผ่านไป แต่ก็ไม่สูญเสียคุณค่าเช่นกัน

ในช่วงเวลาของ ภาวะถดถอย หรือความผันผวนของตลาดหุ้นรับประกันกองทุนมูลค่าคงที่ ในขณะที่การลงทุนอื่น ๆ มีมูลค่าลดลง เจ้าของกองทุนตราสารหนี้ที่มีเสถียรภาพยังคงได้รับดอกเบี้ยตามที่ตกลงกันไว้และไม่เคยสูญเสีย อาจารย์ใหญ่ โดยไม่คำนึงถึงสถานะของเศรษฐกิจ ผู้ประกันตนต้องชดใช้กองทุนสำหรับความเสียหายใดๆ

อย่างไรก็ตามเนื่องจากการประกันภัย กองทุนเหล่านี้มาพร้อมกับค่าใช้จ่ายในการจัดการและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อผลตอบแทนที่ต่ำกว่าที่การลงทุนเหล่านี้เสนอเนื่องจากมีความเสี่ยงต่ำ

วิธีการลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ที่มั่นคง

กองทุนมูลค่าคงที่มักจะเป็นตัวเลือกการลงทุนในแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเช่น 401(k) แผน กองทุนมูลค่าคงที่อาจเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับยานพาหนะที่ให้ผลตอบแทนต่ำกว่าเช่นกองทุนตลาดเงินสำหรับส่วนของนักลงทุน ผลงาน ที่ใช้ในการตอบโต้ ความผันผวนของตลาด. กองทุนมูลค่าคงที่สามารถให้องค์ประกอบสำคัญของความสมดุลและความมั่นคงในพอร์ตการลงทุนที่ถ่วงน้ำหนักในการลงทุนเพื่อการเติบโต

อย่างไรก็ตาม อาจมีความเสี่ยงหากพอร์ตการลงทุนมีน้ำหนักมากเกินไปในการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนต่ำ เช่น กองทุนมูลค่าคงที่ ความเสี่ยงของนักลงทุนถูกกดดันจากภาวะเงินเฟ้อ รายได้หลังเกษียณที่เพียงพอในตอนแรกอาจค่อยๆ ไม่เพียงพอเมื่อหลายปีผ่านไปและอัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น

ที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพส่วนใหญ่แนะนำพอร์ตการลงทุนที่ปลอดภัย แต่ให้ผลตอบแทนต่ำและมีความเสี่ยง แต่อาจให้ผลตอบแทนคุ้มค่าแก่การลงทุน โดยค่อย ๆ ชั่งน้ำหนักเพื่อความปลอดภัยเมื่อนักลงทุนใกล้เกษียณ อายุ.

ผู้ลงทุนควรตรวจสอบค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับกองทุนมูลค่าคงที่ ในอดีตค่าธรรมเนียมของพวกเขาอยู่ในช่วงต่ำเมื่อเทียบกับส่วนใหญ่ กองทุนรวม. อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันภัยได้เพิ่มค่าธรรมเนียมขึ้นเนื่องจากความเสี่ยงจากตลาดที่มีความผันผวนมากขึ้น