คำจำกัดความของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิคืออะไร?

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิคือ a ประสิทธิภาพทางการเงิน การวัดที่สะท้อนความแตกต่างระหว่างรายได้ที่เกิดจากสินทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยของธนาคารและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายหนี้สินที่มีดอกเบี้ย สินทรัพย์ของธนาคารทั่วไปประกอบด้วยส่วนบุคคลทุกรูปแบบและ สินเชื่อเพื่อการค้า, จำนอง, และ หลักทรัพย์. หนี้สินเป็นลูกค้าที่มีดอกเบี้ย เงินฝาก. รายได้ส่วนเกินที่เกิดจากดอกเบี้ยที่ได้รับจากสินทรัพย์ที่มากกว่าดอกเบี้ยที่จ่ายไปเมื่อ เงินฝาก คือรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

ทำความเข้าใจกับรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิของบางธนาคารมีความอ่อนไหวต่อการเปลี่ยนแปลงใน อัตราดอกเบี้ย กว่าคนอื่น ซึ่งอาจเป็นผลจากปัจจัยหลายประการ เช่น ประเภทของสินทรัพย์และหนี้สินที่ถืออยู่ ตลอดจนสินทรัพย์และหนี้สินมีหรือไม่ แก้ไขแล้ว หรือ อัตราผันแปร. โดยปกติ ธนาคารที่มีสินทรัพย์และหนี้สินที่มีอัตราผันแปรจะอ่อนไหวต่อการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยมากกว่าธนาคารที่มีการถือครองอัตราดอกเบี้ยคงที่

ประเภทของสินทรัพย์ที่ธนาคารจะได้รับดอกเบี้ยมีตั้งแต่สินเชื่อที่อยู่อาศัยไปจนถึงสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล และอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ เงินกู้เหล่านี้มักมีความเสี่ยงที่แตกต่างกัน ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารได้รับสำหรับเงินกู้แต่ละประเภทจะแตกต่างกันไป ตัวอย่างเช่น สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการจำนอง

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่เกิดขึ้นจากสินทรัพย์ของธนาคารจะขึ้นอยู่กับองค์ประกอบการถือครองของพวกเขา นอกจากนี้ สินเชื่อประเภทเดียวกันอาจมีอัตราคงที่หรืออัตราผันแปร ขึ้นอยู่กับผู้บริโภค สิ่งนี้มักพบเห็นได้จากการจำนองเนื่องจากธนาคารส่วนใหญ่เสนอการจำนองทั้งแบบคงที่และแบบปรับได้

คุณภาพของพอร์ตสินเชื่อเป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่ส่งผลต่อรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ สถานการณ์ต่างๆ เช่น เศรษฐกิจตกต่ำและตกงานหนัก อาจทำให้ผู้กู้ต้อง ค่าเริ่มต้น จากเงินกู้ยืมของพวกเขาส่งผลให้รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง

ตัวอย่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

หากธนาคารมีพอร์ตสินเชื่อ 1 พันล้านดอลลาร์และดอกเบี้ยเฉลี่ย 5% รายได้ดอกเบี้ยของธนาคารจะอยู่ที่ 50 ล้านดอลลาร์ ในด้านหนี้สิน หากธนาคารมีเงินฝากของลูกค้าอยู่ที่ 1.2 พันล้านดอลลาร์ ดอกเบี้ย 2% ดอกเบี้ยก็จะอยู่ที่ 24 ล้านดอลลาร์ ธนาคารจะสร้างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ 26 ล้านดอลลาร์ (รายรับดอกเบี้ย 50 ล้านดอลลาร์ลบด้วยดอกเบี้ยจ่าย 24 ล้านดอลลาร์)

ทั้ง เจพีมอร์แกน เชส (JPM) และ Bank of America Corp. (BAC) สองสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดในโลก มีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงอย่างมากในปีงบประมาณ 2563 เมื่อเทียบกับปีงบประมาณ 2562 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิของ JPMorgan Chase ลดลง 4.69% ในปี 2020 ในขณะที่ Bank of America ขาดทุน 11.31%

ข้อพิจารณาพิเศษ

ธนาคารสามารถรับดอกเบี้ยจากสินทรัพย์ได้มากกว่าการจ่ายหนี้สิน แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าธนาคารจะทำกำไรได้เสมอไป ธนาคารก็เหมือนกับธุรกิจอื่นๆ ที่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค ค่าจ้างพนักงาน และเงินเดือนผู้บริหาร หลังจากหักค่าใช้จ่ายเหล่านี้ออกจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิแล้ว บรรทัดล่าง อาจเป็นลบ

อย่างไรก็ตาม ธนาคารยังสามารถมีแหล่งรายได้เพิ่มเติมนอกเหนือจากดอกเบี้ยที่ได้รับจากเงินกู้ เช่น ค่าธรรมเนียมจากวาณิชธนกิจหรือบริการให้คำปรึกษาด้านการลงทุน ผู้ลงทุนควรพิจารณาแหล่งรายได้เสริมและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเมื่อประเมินผลของธนาคาร การทำกำไร.

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิหมายถึงอะไร?

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิคือความแตกต่างระหว่างรายได้ที่ธนาคารได้รับจากสินทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายของหนี้สินที่มีดอกเบี้ย

คุณคำนวณรายได้ดอกเบี้ยสุทธิอย่างไร?

ธนาคารคำนวณรายได้ดอกเบี้ยสุทธิโดยการลบจำนวนหนี้สินที่มีดอกเบี้ยออกจากสินทรัพย์ที่มีดอกเบี้ย

NII และ NIM คืออะไร?

NII หรือรายได้ดอกเบี้ยสุทธิคือความแตกต่างระหว่างรายได้ที่ธนาคารได้รับจากกิจกรรมการให้กู้ยืมและดอกเบี้ยที่จ่ายไป ผู้ฝากเงินในขณะที่ NIM หรือส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิคำนวณโดยการหาร NII ด้วยรายได้เฉลี่ยที่ได้รับจากการผลิตดอกเบี้ย สินทรัพย์

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิสำหรับธนาคารคืออะไร?

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเป็นมาตรการทางการเงินที่ใช้ในการคำนวณส่วนต่างระหว่างรายได้ที่สร้างขึ้น จากสินทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยของธนาคารและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายดอกเบี้ย หนี้สิน.