อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเฉลี่ย

อัตราดอกเบี้ยกลางของบัตรเครดิตสำหรับบัตรเครดิตทั้งหมดในฐานข้อมูล Investopedia ปัจจุบันอยู่ที่ 19.49% ตามอัตราที่โฆษณาโดยเฉลี่ยในข้อเสนอบัตรยอดนิยมหลายร้อยรายการใน ตลาด. ข้อมูลอัตราเฉลี่ยของ Investopedia แตกต่างอย่างเห็นได้ชัดจากอัตราเฉลี่ยของบัตรเครดิตโดยรวมที่ธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) ติดตามซึ่งล่าสุดมีการเสนอราคาที่ 14.61% ในเดือนพฤษภาคม 2564 ลดลง จาก 14.75% ณ สิ้นไตรมาส 1 ปี 2564 เนื่องจากเฟดสุ่มตัวอย่างธนาคารในจำนวนที่ค่อนข้างจำกัด และพิจารณาเฉพาะช่วงอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่ประกาศโดยผู้ออกบัตร ระบุว่าค่าเฉลี่ย คะแนนเครดิต FICO ในสหรัฐอเมริกาคือ 711 ในปี 2020 เพิ่มขึ้นจาก 703 ในปี 2019 ตามข้อมูลของ Experian Investopedia เชื่อว่าการติดตามค่ากึ่งกลางของค่ามัธยฐานของ ช่วงอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่โฆษณามากกว่าช่วงต่ำสุดเนื่องจากคะแนนเครดิต 711 จะไม่มีสิทธิ์ได้รับอัตราที่ดีที่สุดตามที่ Fed บอกเป็นนัย อัตราเฉลี่ย

อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตคาดว่าจะไม่เปลี่ยนแปลงอย่างมากในอนาคตอันใกล้ เนื่องจากผู้ออกบัตรส่วนใหญ่ใช้อัตราดอกเบี้ยแบบผันแปรซึ่งจัดทำดัชนีไปยัง อัตรานายกรัฐมนตรีของธนาคารกลางสหรัฐ. อย่างไรก็ตาม อัตราค่าบัตรที่ต่ำกว่าและด้านบนสามารถเปลี่ยนแปลงได้ในแต่ละเดือน ขึ้นอยู่กับแรงกดดันด้านการแข่งขันและนโยบายความเสี่ยงของแต่ละธนาคาร หลังจากมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยสองครั้งในปี 2019 ด้วยเหตุผลทางเศรษฐกิจทั่วไป และอีกครั้งในเดือนมีนาคม 2020 ใน ความพยายามใช้นโยบายการเงินเพื่อกระตุ้นกิจกรรมทางเศรษฐกิจท่ามกลางวิกฤต COVID-19 ครั้งแรก NS ธนาคารกลางสหรัฐฯ ไม่คาดว่าจะทำการเปลี่ยนแปลงเพิ่มเติมกับอัตราดอกเบี้ยกองทุนของรัฐบาลกลางและส่งสัญญาณถึงความไม่เต็มใจที่จะเพิ่มอัตราเงินเฟดในอนาคตอันใกล้ซึ่งอาจถึงปี 2566 อย่างไรก็ตาม ผลกระทบทางเศรษฐกิจอย่างต่อเนื่องจากการระบาดใหญ่และความร้อนสูงเกินไปของเศรษฐกิจที่อาจเกิดขึ้นจากมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจ อาจเพิ่มความกดดันให้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยในบางจุดในภายหลังในปี 2564 หากอัตราเงินเฟ้อกลับมาฟื้นตัวอีกครั้ง คำแนะนำ สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่หลากหลาย รวมถึงบัตรเครดิต เชื่อมโยงกับการเคลื่อนไหวของอัตราเงินเฟดซึ่ง เป็นกลไกที่เฟดใช้ในการกระตุ้นหรือชะลอการปล่อยสินเชื่อขึ้นอยู่กับเศรษฐกิจ เงื่อนไข.

มีหลายปัจจัยที่ส่งผลต่อการกำหนดอัตราของบัตรเครดิตแต่ละประเภท สิ่งสำคัญที่สุดคือคุณภาพเครดิตด้วย ผู้ที่มีเครดิตดีเยี่ยมได้รับอัตราต่ำสุดและผู้ที่ไม่มีเครดิตหรือเครดิตไม่ดีได้รับสูงสุด ราคา. ปัจจัยอื่นๆ ได้แก่ ประเภทของบัตรเครดิตและนโยบายการกำหนดราคาตามความเสี่ยงของผู้ออกบัตรเครดิตรายใดรายหนึ่ง

Investopedia ติดตามอัตราโฆษณาโดยเฉลี่ยสำหรับผู้สมัครใหม่ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะอ้างอิงเป็นช่วงสำหรับแต่ละบัตร ผลิตภัณฑ์จากข้อเสนอบัตรมากกว่า 300 รายการซึ่งแสดงด้านล่างโดยแยกตามคุณภาพเครดิต ประเภทบัตร และบัตร ผู้ออกบัตร

อัตราดอกเบี้ยตามประเภทคุณภาพสินเชื่อ

ช่วงคุณภาพเครดิตที่แตกต่างกันอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของคะแนนที่ใช้ แต่คะแนนเครดิตที่นิยมใช้โดยผู้ให้กู้บัตรเครดิตคือ คะแนน FICO.

ช่วงคุณภาพเครดิตที่แตกต่างกันอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของคะแนนที่ใช้ แต่คะแนนเครดิตที่นิยมใช้โดยผู้ให้กู้บัตรเครดิตคือ คะแนน FICO. คุณภาพเครดิตถูกกำหนดตามช่วงคะแนน FICO สำหรับแต่ละระดับคุณภาพเครดิต:

ช่วงคะแนนเครดิต FICO
ยอดเยี่ยม	740-850
ดี	670-739
ยุติธรรม	580-669
เครดิตไม่ดี/ไม่มี	350-579

อัตราดอกเบี้ยตามประเภทบัตรเครดิต

• รางวัล: บัตรเครดิตที่มอบคะแนน ไมล์ หรือเงินคืนเมื่อซื้อสินค้า
• นักเรียน: บัตรเครดิตที่ออกแบบมาสำหรับประวัติเครดิตที่จำกัดและความต้องการด้านการศึกษาเครดิตของนักศึกษาวิทยาลัย
• ปลอดภัย: บัตรเครดิตที่ต้องใช้เงินประกันที่ทำหน้าที่เป็นวงเงินเครดิตเริ่มต้น
• ธุรกิจ: บัตรเครดิตที่ออกแบบมาสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก โดยแยกค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ เงินทุนหมุนเวียน และมักจะให้รางวัลและส่วนลดสำหรับประเภทการซื้อที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ

อัตราดอกเบี้ยโดยผู้ออกบัตร

ผู้ออกบัตรเครดิตมีนโยบายการกำหนดราคาตามความเสี่ยงที่แตกต่างกันซึ่งทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในช่วงของ อัตราดอกเบี้ยที่โฆษณาและกำหนดให้กับลูกค้าในที่สุดตามเครดิตของผู้สมัครที่ได้รับอนุมัติ คะแนน

แนวโน้มอัตราไพรม์

อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตส่วนใหญ่จะถูกสร้างดัชนีเป็น Prime Rate พร้อมกับส่วนต่างซึ่งจะแตกต่างกันไปตามระดับผลิตภัณฑ์บัตรและคุณภาพเครดิตของผู้ถือบัญชีแต่ละราย ปัจจุบัน Prime Rate อยู่ที่ 3.25% ซึ่งเป็นระดับต่ำสุดนับตั้งแต่ Q4 2015 และปรับลดลงจาก สูงเป็นทศวรรษที่ 5.50% ในไตรมาสที่ 4 ปี 2018 หลังจากมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจของธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) ในไตรมาสที่ 3 และไตรมาสที่ 4 ปี 2019 และอีกครั้งใน มีนาคม 2563 นับตั้งแต่การเปลี่ยนแปลงครั้งล่าสุดในเดือนมีนาคม 2020 Prime Rate ยังคงไม่เปลี่ยนแปลง

แนวโน้มอัตราการกระทำผิด

อัตราการผิดนัดชำระของบัตรเครดิต หมายถึงบัญชีที่เกินกำหนด 90 วันขึ้นไป ต่ำกว่า 3% ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาและลดลงเกือบ 30 คะแนนพื้นฐานระหว่างไตรมาสที่ 1 ถึงไตรมาสที่ 2 และอีก 38 จุดพื้นฐานระหว่าง Q2 ถึง Q3 2020 ซึ่งน่าจะมาจากการใช้จ่ายผ่านบัตรที่ลดลงในช่วงการแพร่ระบาดและผลกระทบเชิงบวกของมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจในการจ่ายเงินดาวน์ หนี้. อย่างไรก็ตาม อัตราการกระทำผิดได้กลับเพิ่มขึ้นเล็กน้อย (โดย 10 จุดพื้นฐาน) ในไตรมาสที่ 4 ปี 2020 ซึ่งอาจบ่งบอกถึงจุดเปลี่ยนใหม่ในแนวโน้มเชิงบวกล่าสุด

แนวโน้มหนี้บัตรเครดิต

หนี้บัตรเครดิตหมุนเวียนของผู้บริโภคทั้งหมดลดลงต่ำกว่า 1 ล้านล้านดอลลาร์ในไตรมาสล่าสุดสำหรับไตรมาสแรก ตั้งแต่ปี 2560 สะท้อนผลกระทบของโควิด-19 ต่อยอดใช้จ่ายบัตรเครดิตของผู้บริโภคและยอดค้างชำระในบัตรเครดิต หนี้. ข้อมูลรายเดือนล่าสุดจากเฟดแสดงให้เห็นว่ายอดหนี้คงค้างของบัตรเครดิตในเดือนมกราคม 2564 ลดลงเกือบ 10 พันล้านดอลลาร์จากสิ้นไตรมาสที่ 4 เป็น 965.1 พันล้านดอลลาร์

ระเบียบวิธี

Investopedia ติดตามอัตราบัตรเครดิตแต่ละใบจากบัตรมากกว่า 300 ใบที่เสนอขายต่อสาธารณชนจากธนาคารและผู้ออกบัตรที่ใหญ่ที่สุด 32 แห่งของประเทศ อัตราบัตรเครดิตส่วนใหญ่จะโฆษณาในรูปแบบของช่วงจากต่ำไปสูงขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของผู้สมัคร ในการกำหนดอัตราเฉลี่ยตามคุณภาพเครดิต ประเภทบัตร ประเภทบัตร หรือผู้ออกบัตร Investopedia จะคำนวณจุดกึ่งกลางเฉลี่ย ของช่วงอัตราดอกเบี้ยที่โฆษณาและยังคำนวณค่าเฉลี่ยของอัตราล่างและบนของอัตราที่แสดงใน ช่วง