คำจำกัดความของเลตเตอร์ออฟเครดิต

เลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไร?

เลตเตอร์ออฟเครดิตหรือ "เครดิตเลตเตอร์" เป็นจดหมายจากธนาคารที่รับประกันว่าการชำระเงินของผู้ซื้อให้กับผู้ขายจะได้รับตรงเวลาและในจำนวนที่ถูกต้อง ในกรณีที่ผู้ซื้อไม่สามารถชำระเงินในการซื้อได้ ธนาคารจะต้องชำระเงินเต็มจำนวนหรือส่วนที่เหลือของการซื้อ อาจเสนอเป็น สิ่งอำนวยความสะดวก.

เนื่องจากลักษณะการติดต่อระหว่างประเทศ รวมทั้งปัจจัยต่างๆ เช่น ระยะทาง กฎหมายที่แตกต่างกันในแต่ละประเทศ และ ความยากลำบากในการรู้จักแต่ละฝ่ายเป็นการส่วนตัว การใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตได้กลายเป็นส่วนสำคัญของ การค้าระหว่างประเทศ.

เลตเตอร์ออฟเครดิตทำงานอย่างไร

เนื่องจากเลตเตอร์ออฟเครดิตมักจะเป็น ตราสารที่ต่อรองได้, ธนาคารผู้ออกบัตรจ่ายเงินให้แก่ผู้รับผลประโยชน์หรือธนาคารใด ๆ ที่เสนอชื่อโดยผู้รับผลประโยชน์ หากเลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถโอนได้ ผู้รับผลประโยชน์อาจมอบหมายสิทธิ์ในการถอนเงินให้กับนิติบุคคลอื่น เช่น ผู้ปกครองของบริษัทหรือบุคคลที่สาม

ธนาคารยังเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการ ซึ่งโดยทั่วไปจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของขนาดเลตเตอร์ออฟเครดิต หอการค้าระหว่างประเทศศุลกากรและแนวปฏิบัติด้านเครดิตเอกสารกำกับดูแลเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ใช้ในธุรกรรมระหว่างประเทศ มีเลตเตอร์ออฟเครดิตหลายประเภท

ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิต

เลตเตอร์ออฟเครดิตพาณิชย์

นี่เป็นวิธีการชำระเงินโดยตรงที่ธนาคารผู้ออกบัตรชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ ในทางตรงกันข้าม a จดหมายสแตนด์บายของเครดิต เป็นวิธีการชำระเงินสำรองที่ธนาคารจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์เฉพาะเมื่อผู้ถือไม่สามารถทำได้

เลตเตอร์ออฟเครดิตหมุนเวียน

จดหมายประเภทนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถจับฉลากได้ไม่จำกัดจำนวนภายในระยะเวลาที่กำหนด

เลตเตอร์ออฟเครดิตเดินทาง

สำหรับผู้ที่ไปต่างประเทศ จดหมายฉบับนี้จะรับประกันว่าธนาคารผู้ออกบัตรจะปฏิบัติตามร่างจดหมายที่ธนาคารต่างประเทศบางแห่ง

หนังสือรับรองเครดิต

เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ยืนยันแล้วเกี่ยวข้องกับธนาคารอื่นที่ไม่ใช่ธนาคารผู้ออกหนังสือค้ำประกันเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารที่สองคือธนาคารยืนยัน ซึ่งโดยทั่วไปจะเป็นธนาคารของผู้ขาย ธนาคารที่ยืนยันจะรับประกันการชำระเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตหากผู้ถือและธนาคารผู้ออกบัตรผิดนัด ธนาคารผู้ออกบัตรในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศมักจะร้องขอข้อตกลงนี้

ตัวอย่างเลตเตอร์ออฟเครดิต

Citibank เสนอเลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับผู้ซื้อในละตินอเมริกา แอฟริกา ยุโรปตะวันออก เอเชีย และตะวันออกกลางที่อาจมีปัญหาในการรับเครดิตระหว่างประเทศด้วยตนเอง เลตเตอร์ออฟเครดิตของซิตี้แบงก์ช่วยผู้ส่งออกลดความเสี่ยงของประเทศผู้นำเข้าและความเสี่ยงด้านเครดิตทางการค้าของธนาคารผู้ออกบัตร

เลตเตอร์ออฟเครดิต โดยปกติจะได้รับภายในสองวันทำการโดยรับประกันการชำระเงินโดยสาขาซิตี้แบงก์ที่ยืนยัน ผลประโยชน์นี้มีค่าอย่างยิ่งเมื่อลูกค้าอยู่ในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ไม่เสถียร

คำถามที่พบบ่อย

เลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไร?

บ่อยครั้งในการค้าระหว่างประเทศ เลตเตอร์ออฟเครดิตใช้เพื่อแสดงว่าจะมีการชำระเงินให้กับผู้ขายตรงเวลาและเต็มจำนวนตามที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินค้ำประกัน โดยการส่งเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของเลตเตอร์ออฟเครดิต นอกเหนือจากการกำหนดให้มีหลักประกันจากผู้ซื้อ เลตเตอร์ออฟเครดิตในรูปแบบต่างๆ ได้แก่ เลตเตอร์ออฟเครดิตหมุนเวียน เลตเตอร์ออฟเครดิตเชิงพาณิชย์ และเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการยืนยัน

ตัวอย่างเลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไร?

พิจารณาผู้ส่งออกในสภาพเศรษฐกิจที่ไม่มั่นคง ซึ่งเครดิตอาจได้รับยากขึ้น Bank of America จะเสนอเลตเตอร์ออฟเครดิตให้กับผู้ซื้อรายนี้ ซึ่งสามารถใช้ได้ภายในสองวันทำการ ซึ่งการซื้อจะได้รับการค้ำประกันโดยสาขาของ Bank of America เนื่องจากธนาคารและผู้ส่งออกมีความสัมพันธ์กันอยู่แล้ว ธนาคารจึงมีความรู้เกี่ยวกับความน่าเชื่อถือ สินทรัพย์ และสถานะทางการเงินของผู้ซื้อ

อะไรคือความแตกต่างระหว่างเลตเตอร์ออฟเครดิตเชิงพาณิชย์และเลตเตอร์ออฟเครดิตหมุนเวียน?

เลตเตอร์ออฟเครดิตรูปแบบหนึ่งที่นิยมใช้กันทั่วไป เลตเตอร์ออฟเครดิตเชิงพาณิชย์คือเมื่อธนาคารชำระเงินโดยตรงกับผู้รับผลประโยชน์หรือผู้ขาย ในทางกลับกัน เลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถใช้สำหรับการชำระเงินหลายครั้งภายในกรอบเวลาที่กำหนด โดยทั่วไปแล้ว สิ่งเหล่านี้จะใช้สำหรับธุรกิจที่มีความสัมพันธ์ต่อเนื่องกัน โดยมักจะมีการจำกัดเวลาของข้อตกลงซึ่งครอบคลุมหนึ่งปี