บัญชีธนาคารคอสตาริกาสำหรับชาวอเมริกัน

การธนาคารในคอสตาริกาโดยทั่วไปไม่เกี่ยวข้องกับต่างประเทศ ที่หลบภาษี เนื่องจากหน่วยงานระดับชาติร่วมมือกับหน่วยงานระหว่างประเทศเพื่อป้องกันโครงการทางการเงินที่ผิดกฎหมายหรืออาชญากรรมทางการเงินอื่นๆ ในปี 2545 คอสตาริกาลงนามในอนุสัญญาต่อต้านการก่อการร้ายระหว่างอเมริกาซึ่งก่อตั้งขึ้นเพื่อหยุดการจัดหาเงินทุนสำหรับกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการก่อการร้าย รวมถึงการฟอกเงินและการค้ายาเสพติด

พลเมืองสหรัฐฯ และชาวต่างชาติอื่นๆ ที่อาศัยอยู่ในคอสตาริกาในฐานะผู้อยู่อาศัย นักเรียน หรือคนงานอาจมีความจำเป็นตามกฎหมายในการเปิดธนาคารส่วนบุคคลในท้องถิ่น บัญชีผู้ใช้. แต่มันไม่ง่ายอย่างที่คิด เนื่องจากมีข้อจำกัดและเงื่อนไขที่ชาวต่างชาติต้องปฏิบัติตามเพื่อทำธุรกรรมทางการเงินผ่านบัญชีธนาคารของตนเองในประเทศ

แล้วคุณจะเริ่มต้นอย่างไร? นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้ในการเปิดบัญชีธนาคารในคอสตาริกา

ที่อยู่อาศัย

โดยทั่วไปแล้ว ชาวต่างชาติไม่สามารถเปิดบัญชีธนาคารในคอสตาริกาได้ เว้นแต่พวกเขาจะสามารถพิสูจน์ถิ่นที่อยู่ตามกฎหมายได้ นั่นหมายความว่าพวกเขาต้องอาศัยอยู่ในประเทศอย่างถูกกฎหมายก่อนจึงจะสามารถเปิดและใช้บัญชีได้ แต่ในปี 2559 ชาวต่างชาติ ซึ่งรวมถึงผู้ที่ไม่ใช่ผู้อยู่อาศัย สามารถเปิดและรักษาบัญชีธนาคารกับ Banco de Costa Rica (BCR) ซึ่งเป็นหนึ่งในธนาคารของรัฐของประเทศ สิ่งนี้ต้องมีรูปแบบการระบุตัวตนที่ถูกต้องและหมายเลขโทรศัพท์มือถือ ผู้ที่ไม่ใช่ผู้อยู่อาศัยสามารถฝากเงินเข้าบัญชีได้มากถึง $1,000 USD ในแต่ละเดือนเท่านั้น

แม้ว่าธนาคารส่วนใหญ่ในคอสตาริกาจะมีนโยบายที่แตกต่างกันแม้กระทั่งในปัจจุบัน และยังกำหนดให้ผู้ถือบัญชีเป็นผู้อยู่อาศัยตามกฎหมายก่อนจึงจะสามารถดำเนินการทางการเงินได้ การทำธุรกรรม. ดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะตรวจสอบกับธนาคารแต่ละแห่งเพื่อให้แน่ใจว่าชาวต่างชาติ ไม่ว่าจะเป็นชาวต่างชาติ ได้รับอนุญาตให้เปิดบัญชีธนาคารหรือไม่

การเลือกธนาคาร

ธนาคารในคอสตาริกาแบ่งออกเป็นสองประเภท: ธนาคารของรัฐหรือระดับชาติ และสถาบันเอกชน คุณสามารถเปิดบัญชีในประเภทใดประเภทหนึ่ง มีธนาคารของรัฐสองแห่งคือ Banco de Costa Rica และ Banco Nacional de Costa Rica และธนาคารของรัฐสองแห่ง ที่สร้างขึ้นโดยกฎหมายมหาชน Banco Hipotecario de la Vivienda และ Banco Popular y de Desarrollo คอมมูนิตี้ Banco BAC San Jose, Scotiabank de Costa Rica และ Banco Promérica de Costa Rica เป็นธนาคารพาณิชย์เอกชนบางแห่งที่มีอยู่ในคอสตาริกา

มีความแตกต่างที่สำคัญบางอย่างที่แยกธนาคารทั้งสองประเภทออก ของรัฐ เช่น ค้ำประกันเงินฝากทั้งหมดและโดยทั่วไปจะมีหลายสาขาและ เครื่องถอนเงินอัตโนมัติ สถานที่ตั้ง (ATM)—การพิจารณาที่สำคัญสำหรับผู้พักอาศัยในชนบทหรือพื้นที่ห่างไกล อย่างไรก็ตาม เนื่องจากเป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากกว่าระหว่างทั้งสอง พวกเขาจึงเป็นที่รู้จักในเรื่องเส้นที่ยาวอย่างไม่น่าเชื่อ

ในทางกลับกัน ธนาคารเอกชนมักจะมีสายงานสั้นกว่าและมีแนวโน้มที่จะจ้างพนักงานที่พูดได้สองภาษา ซึ่งในตัวเองก็มีเหตุผลเพียงพอที่จะเป็นส่วนตัว พวกเขาอาจเสนอผลประโยชน์ด้านธุรกรรมและต้นทุนที่น่าดึงดูดใจแก่ชาวอเมริกันที่พวกเขาได้สร้างความสัมพันธ์ในสหรัฐอเมริกาด้วย

การเปิดบัญชี

ธนาคารส่วนใหญ่เสนอบัญชีใน โคลอนสกุลเงินคอสตาริกาหรือดอลลาร์ BCR ยังเสนอบัญชีในสกุลเงินยูโร พื้นฐาน บัญชีออมทรัพย์ แสดงถึงประเภทบัญชีที่พบบ่อยที่สุด และยังเปิดง่ายที่สุดอีกด้วย ที่กล่าวว่าการสร้างบัญชีธนาคารในคอสตาริกาอาจเป็นกระบวนการที่ลำบาก ส่วนใหญ่เป็นเพราะงานเอกสารจำนวนมากที่เกี่ยวข้อง ข้อกำหนดแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบัน แต่โดยทั่วไปแล้วจะเกี่ยวข้องกับสิ่งต่อไปนี้:

• บัตรประจำตัว (ID): ธนาคารในคอสตาริกากำหนดให้ชาวต่างชาติที่มีถิ่นพำนักทุกคนแสดงบัตรประจำตัว DIMEX ที่ออกโดยแผนกตรวจคนเข้าเมือง หากต้องการทำธุรกรรมทางธนาคาร ในทางกลับกัน นักท่องเที่ยวสามารถแสดงหนังสือเดินทางได้ และอาจมีสิทธิ์เปิดบัญชีเฉพาะบางสถาบันเท่านั้น
• ฝากขั้นต่ำ: ขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชี แต่บัญชีออมทรัพย์มักต้องการอย่างน้อย $25 USD หรือ 5,000 โคลอนในคอสตาริกา
• หลักฐานการอยู่อาศัย: คุณต้องแสดงเอกสารทางกายภาพ เช่น บิลค่าสาธารณูปโภคหรือสัญญาเช่าที่ระบุที่อยู่ในท้องถิ่นของคุณ
• แบบฟอร์มเพิ่มเติม: นโยบายท้องถิ่นที่เรียกว่า “Conozca a Su Cliente”—Know Your Client—กำหนดให้พลเมืองสหรัฐฯ ที่มีธนาคารในคอสตาริกา ทั้งบุคคลและองค์กร ตรวจสอบและอัปเดตข้อมูลส่วนบุคคลทุกปี แบบฟอร์มภาษีต่างๆ อาจต้องแจ้งให้ สรรพากรบริการ (IRS) ของบัญชีธนาคารในต่างประเทศ.

ใครก็ตามที่เปิดบัญชีที่ธนาคารในคอสตาริกาส่วนใหญ่ต้องแสดงหลักฐานแสดงรายได้ด้วย ทั้งนี้เพื่อให้แน่ใจว่าเงินที่ใช้โดยผู้ถือบัญชีมาจากแหล่งที่ถูกต้อง และผู้บริโภคปฏิบัติตามกฎระเบียบของรัฐบาลกลางโดยไม่ได้ ซักฟอก กองทุน การจัดหาเงินทุนเพื่อการก่อการร้าย หรือการค้ายาเสพติด พนักงานที่ได้รับเงินเดือนต้องการหลักฐานแสดงรายได้จากนายจ้างในท้องที่ ซึ่งอาจรวมถึงจดหมายและ/หรือต้นขั้วการจ่ายเงิน ผู้รับเหมาอิสระต้องจัดทำจดหมายหรือหนังสือรับรองของ รายได้ จากนักบัญชี ชาวต่างชาติคนอื่นๆ อาจแสดงหลักฐานทรัพย์สินของตนจากธนาคารอเมริกัน

ตามที่ระบุไว้ข้างต้น ชาวต่างชาติ รวมทั้งผู้ที่ไม่ใช่ผู้อยู่อาศัย สามารถเปิดบัญชีกับ BCR ได้ พวกเขาต้องมีสถานะทางกฎหมายภายในประเทศ หนังสือเดินทางที่ถูกต้อง และหมายเลขโทรศัพท์มือถือ ธนาคารยังให้ทางเลือกแก่ผู้บริโภคในการเปิดบัญชีออนไลน์ หลังจากนั้นพวกเขาจะได้รับหมายเลขบัญชีทางอีเมลหรือข้อความ

การรายงานรายได้ของคุณ

ชาวอเมริกันที่อาศัยอยู่ที่นั่นต้องปฏิบัติตามกฎภาษีเงินได้ของคอสตาริกา และพลเมืองสหรัฐฯ ที่อาศัยและทำงานในต่างประเทศต้องรายงานรายได้ทั่วโลกทั้งหมดต่อ IRS ในการคืนภาษี บทลงโทษที่มีราคาแพงมากสามารถนำไปใช้ได้หากรายได้ของคุณไม่ได้รับการรายงานอย่างถูกต้อง

เป็นไปได้สำหรับชาวอเมริกันที่จะหลีกเลี่ยง ภาษีซ้อน เกี่ยวกับรายได้ที่ได้รับจากต่างประเทศผ่านการยกเว้นรายได้ที่ได้รับจากต่างประเทศและ เครดิตภาษีต่างประเทศ. อย่างไรก็ตาม ต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีกับ IRS เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับสิทธิประโยชน์เหล่านี้

บรรทัดล่าง

เมื่อคุณตัดสินใจเลือกระหว่างสถาบันการธนาคารของรัฐและเอกชนแล้ว การเปิดบัญชีธนาคารในคอสตาริกาควรจะตรงไปตรงมาทีเดียว ตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ทั้งหมด

แม้ว่าระบบธนาคารจะค่อนข้างมาตรฐาน แต่ขั้นตอนอาจค่อนข้างช้า ดังนั้นจึงควรฝึกความอดทน ลูกค้าควรหลีกเลี่ยงการเยี่ยมชมสาขาและตู้เอทีเอ็มในวันที่จ่ายเงินในท้องถิ่นเพื่อหลีกเลี่ยงการต่อแถวที่ยาวกว่าปกติ และอย่าลืมว่าชาวอเมริกันที่สร้างรายได้ในคอสตาริกาต้องปฏิบัติตามกฎการรายงานภาษีทั้งในท้องถิ่นและของสหรัฐฯ อย่างใกล้ชิด